Автор: Людмила Федосова
Дата: 30.06.2010
Совокупный капитал банков увеличился, однако банкиры не спешат наращивать кредитование экономики и населения области. Кредитный портфель снижается За 2009 год совокупный капитал региональных кредитных организаций вырос на 23,5%. Однако кредитный портфель банковских структур области медленно, но снижается. - Это связано с возрастающими рисками кредитования и неопределенной общеэкономической ситуацией, - сообщил начальник ГУ Центробанка по Орловской области Виктор Чугунов. В этом году наметилась тенденция роста кредитов физическим лицам. За январь - апрель 2010 года банки выдали кредитов почти на миллиард рублей (рост 125% к уровню прошлого года). Из них ипотечных всего на 130 млн рублей. Ставки снижаются медленно По данным ГУ ЦБ по Орловской области, сегодня кредитные ставки для реального сектора экономики колеблются от 9 до 30%. Средневзвешенная процентная ставка - 15 с небольшим процентов. По кредитам населению - от 8 до 37% (средневзвешенная ставка - 16,5%). За последние два месяца произошло снижение ставок в пределах одного процента. Весной снизили ставки по кредитам крупнейшие игроки на региональном рынке - Сбербанк и Россельхозбанк. Следом пошли и некоторые коммерческие банки: «Транскредитбанк», «Ланта-банк» и т.д. - С учетом того, что ставка рефинансирования ЦБ постоянно снижается, ожидаем, что до конца 2010 года кредитные ресурсы будут удешевляться, что повысит активность кредитного рынка, - прогнозирует Виктор Чугунов. Банкам снова нужно время Но чтобы эта тенденция закрепилась, понадобится снижение ставок по банковским вкладам. - Тот уровень ставок по депозитам, который имеем сегодня, - это следствие кризиса 2008-2009 годов, - поясняет руководитель управления ЦБ, - когда банки для повышения ликвидности вынуждены были привлекать ресурсы (в первую очередь вклады населения) под очень высокие проценты и на долгосрочной основе. Теперь, чтобы накопить более дешевые ресурсы, банкам нужно определенное время. В этом году продолжается рост банковских вкладов населения области. За январь - май их объем увеличился на 11,5% и составил 23,2 млрд рублей. Куда вложиться? По словам банкиров, финансовое состояние потенциальных заемщиков оставляет желать лучшего. Из-за отсутствия средств предприятия и организации области не смогли оплатить в срок счета на сумму свыше 11 млрд руб. Просроченная задолженность по ранее полученным кредитам колеблется в пределах 1,7 млрд руб. Рост неплатежей вынуждает банки создавать резервы по возможным потерям по ссудам. За прошлый год объем резервов составил 2,2 млрд руб. - это омертвленные средства. Как следствие, банки теряют прибыль (в 2009 году она сократилась в три раза по сравнению с 2008 годом), сокращают налоговые платежи в бюджет. Но главная проблема банкиров, по словам Виктора Чугунова, - куда вкладывать привлекаемые средства? Ряд предприятий области, как, например, ЗАО «Велор», «Орелрастмасло», «Орловский лидер», «Трансаэро», «Стройтрансгаз», ОАО «Коммаш» получают миллиардные кредиты в основном в Москве и некоторых других регионах. Потому что в Орле не могут получить кредитные ресурсы в необходимых для них объемах. Между тем, по словам управляющей Орловским отделением Сбербанка Ольги Немцовой, сейчас у Сбербанка 9,6 млрд рублей свободных ресурсов находятся в Центрально-Черноземном банке. На сегодня Московский индустриальный банк, по информации управляющей филиалом Орловского регионального управления МИБа Галины Фокиной, разместил в области в качестве кредитов 2 млрд 700 млн рублей. В частности, он финансирует инвестпроекты по строительству элеватора в Кромском районе и свинокомплекса в Болховском. На этот год МИБ заключил 9 договоров почти на 400 млн рублей по кредитованию промышленности и АПК области. Только цифры Сегодня в Орловской области работают два самостоятельных банка, 18 филиалов иногородних банков и 193 банковских структуры различных организационно-правовых форм. За прошедшие полгода в области открыты 12 структурных подразделений кредитных организаций. Наиболее широко в районах представлены подразделения Сбербанка и Россельхозбанка. В целом на 100 тысяч населения области приходится 27 точек банковского обслуживания (в России - 30). Совокупный индекс обеспеченности области банковскими услугами составляет 0,73. Это выше, чем в Брянской, Липецкой, Тамбовской, Тверской областях. Показатель финансовой насыщенности банковскими услугами по объему кредитов в области - 1,26 при среднем по ЦФО - 1,31.
