МОСКВА, 17 мая - ПРАЙМ, Наталья Карнова. Просроченная задолженность по рублевой ипотеке растет в 75 регионах РФ, свидетельствуют данные "РИА Рейтинг". Среднее значение просрочки по методике составителей рейтинга - 0,8%, тогда как год назад оно не превышало 0,6%.
При этом платежная дисциплина в регионах сильно варьируется, указано в исследовании. У нескольких регионов доля просрочки превышает 2%. Среди лидеров просрочки республики Северного Кавказа, Москва, Пермский край и Челябинская область.
В двух регионах – Крыму и Севастополе - пророченной задолженности нет совсем, хорошие показатели также у малонаселенных северных регионов.
Эксперты связывают значительную дифференциацию среди регионов с множеством факторов. "В ряде сибирских и дальневосточных регионов ипотека агрессивно рекламировалась в докризисные годы. Поэтому ипотечные кредиты взяли многие люди с низкими и нестабильными доходами, что привело к относительно высокой просрочке во время кризиса", - пояснил начальник управления анализа финансовых институтов "РИА Рейтинг" Андрей Манько.
Кроме того, в последние годы динамика доходов и уровень закредитованности населения в регионах заметно различались. Помимо ипотечной задолженности люди часто имеют еще и другие кредиты, поэтому в трудной ситуации перестают платить по всем своим долгам, добавил он.
Просрочка растет на фоне увеличения объемов ипотечного кредитования. По данным Объединенного кредитного бюро, за 1 квартал 2016 года выдано ипотечных кредитов на 189,5 млрд рублей, что на 29% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Эксперты придерживаются разных точек зрения по поводу серьезности этой тенденции. На текущий момент просроченная задолженность по ипотечным кредитам продолжает расти опережающими темпами по сравнению с ростом самой ссудной задолженности по ипотеке, отмечает старший преподаватель кафедры банковского дела РЭУ им.Г.В.Плеханова Владислава Полетаева.
"Нынешний уровень просроченной задолженности, учитывая текущую экономическую ситуацию, не является критичным. Однако величина проблемных ипотечных кредитов гораздо выше, поскольку банки, чтобы не допустить роста просрочки, реструктуризируют такие долги, к примеру, снижая ставки, замораживая валютный курс, предоставляя кредитные каникулы и т.п.", - пояснила она. По ее мнению, эта проблема существенна для российских кредитных организаций.
В свою очередь, замдиректора департамента ГК "Гранель" по вопросам ипотечного кредитования Наталья Смирнова полагает, что рост просроченной задолженности по ипотеке незначителен и в основном краткосрочный. "Люди задерживают один-два платежа из-за нестабильной экономической ситуации, потери работы, снижения доходов и т.п. Однако злостных умышленных должников, которые целенаправленно уклоняются от выплат со всеми вытекающими последствиями не так много", - рассказала она.
Эксперты полагают, что до конца года процесс восстановления ипотеки продолжится, однако существенного замедления темпов роста просрочки ожидают лишь в наиболее развитых регионах и то благодаря "размытию" доли проблемных кредитов на фоне роста числа выданных новых займов. По словам Андрея Манько, к этим регионам относятся Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, а также Республика Татарстан.
В целом ипотека считается самым надежным видом кредитования для банков. В отличие от потребительских кредитов, ипотеку не берут импульсивно, люди в большинстве своем тщательно взвешивают это решение и просчитывают, справятся ли они со столь большими многолетними выплатами, рассуждает руководитель "ИРН-Консалтинг" Татьяна Калюжнова. "Поэтому пока ситуация с просрочкой остается достаточно стабильной. Но, безусловно, есть риск осложнения. Если общая ситуация в экономике ухудшится, начнутся массовые увольнения и снижение доходов населения (особенно среднего класса – основной аудитории ипотечников), доля просроченных платежей может вырасти", - заключила она.
