МОСКВА, 16 окт - ПРАЙМ, Наталья Карнова. Как выяснилось, платежеспособность заемщика по займам в микрофинансовых организациях (МФО) зависит не только от традиционных факторов (уровень заработной платы, кредитная история). Важны и такие неожиданные вещи, как имя и фамилия, говорится в исследовании компании "Домашние деньги". Его авторы выяснили, что чаще всего к услугам МФО прибегают клиенты с фамилиями Иванов, Смирнов, Кузнецов, Попов, Васильев, Петров, Соколов, Михайлов, Новиков, Федоров. Ничего удивительного в этом нет, поскольку именно эти фамилии входят в перечень наиболее часто встречающихся в России. 

При этом уровень просроченной задолженности более 30 дней ниже всего у Киселевых, Макаровых и Алексеевых – он не выше 12%. Наиболее проблемными являются фамилии Кузьмин, Виноградов и Орлов, у которых доля просрочки достигает 35%. Если говорить об именах заемщиков, то чаще всего встречаются Елена, Татьяна, Наталья, Александр и Ольга. На их долю приходится порядка 20% всех договоров. Реже всего – 1,7% договоров – попадаются имена Владимир, Анна и Надежда. Чуть чаще занимают люди с именами Галина, Людмила и Юлия (менее 2%). 

Это можно объяснить модой, которая со временем меняется. Кредиты чаще берут люди средней возрастной категории, где чаще встречаются имена-лидеры (Елена, Наталья, Александр - популярны в возрастной группе 30-45 лет). А имена-аутсайдеры - например, Галина, Людмила, Владимир - чаще встречаются среди людей пожилого возраста, ибо были в моде лет 60 назад.

Ипотечные кредиты

Платежи по кредитам более трех месяцев просрочили 7,2 млн россиян

"Посмотрев ряд заемщиков, мы можем подтвердить, что данная тенденция слегка прослеживается", - отмечают в пресс-службе "Домашние деньги". С учетом того, что сейчас детей все чаще называют старинными именами – Назар, Макар, Дарья, Софья и т.п. можно предположить, что в будущем они тоже войдут в списки заемщиков.

Занимают деньги у МФО преимущественно женщины. Согласно статистике, на них приходится порядка 56% всех займов, а на мужчин – порядка 44%. Что касается просроченной задолженности, то здесь лидируют в большой степени мужские имена. В топе-5 лидеров - Евгений, Владимир, Дмитрий, Иван, Максим. Это подтверждает тот факт, что женщины более ответственно относятся к своим обязательствам и реже выходят на просрочку.

"Действительно, женщины более дисциплинированные, они аккуратно подходят к выполнению своих кредитных обязательств и реже допускают просрочки. Кроме того, часть из них являются домохозяйками, которые тщательно стараются вести семейный бюджет, а тот факт, что они большую часть времени находятся дома, положительным образом сказывается на простоте урегулирования вопроса с задолженностью", - поясняют в "Домашних деньгах".

ВОЗРАСТ КРЕДИТУ НЕ ПОМЕХА

Интересно отметить, что за последний год средний заемщик МФО стал на порядок старше. Если в 2013 году на долю клиентов до 30 лет приходилось 17%, то на текущий момент всего 10% - снижение на 41%. При этом максимальный рост зафиксирован в категории заемщиков старше 64 лет – 141%. 

Авторы исследования отмечают, что, невзирая на то что данная категория является одной из наименее обеспеченных, платежная дисциплина людей старшего возраста велика и напрямую связана с накопленным жизненным опытом. Они умеют рассчитывать бюджет, правильно подходят к планированию покупок, более обдуманно выбирают тот товар, который им "по карману", не совершают необдуманных трат.

Действительно, тренд на увеличение числа заемщиков старшего возраста есть и у МФО, и у банковских кредитных организаций, подтверждает независимый финансовый советник, доцент Финансового университета при правительстве РФ Саида Сулейманова. "Объяснить его можно макроэкономическими причинами – в других сегментах хорошие заемщики закончились или уже закредитованы. На фоне падения реальных доходов населения предлагать высокомаржинальные продукты кредиторы не могут, поэтому вынуждены искать новых клиентов среди молодых и пожилых граждан. Уже есть программы кредитования как с 18 лет, так и после 60", - рассказала она. 

Финансы

Рост банковской просрочки россиян может оказаться мифом

Сильной стороной заемщиков старшего возраста эксперт также считает высокую платежную дисциплину, что можно отследить по уплате коммунальных платежей. Тогда как более молодые и обеспеченные копят многомесячные долги просто потому что "забыли", пожилые, получив деньги, сразу спешат заплатить за услуги ЖКХ, чтобы "не быть должными". Для этой целевой аудитории банки создают особый кредитный продукт – сумма займа обычно меньше стандартной, а срок возврата короче и редко превышает 7 лет. Уже есть успешные примеры работы с заемщиками старшего возраста. Однако не стоит забывать и о рисках, например, пожилые могут не справиться с кредитной нагрузкой из-за слабого здоровья и необходимости расходов на медицину. 

По мнению Сулеймановой, кредит всегда является крайней мерой, а для пожилых людей – вдвойне. Если необходимость есть, то брать лучше минимальную сумму, возможно, стоит воспользоваться кредитной картой с возможностью беспроцентного погашения в определенный срок. Кроме того, в случае с МФО следует внимательно изучить условия – уже есть случаи, когда пенсионеров вводили в заблуждение, пользуясь их низкой правовой и финансовой грамотностью, и вместо занятых двух тысяч им приходилось возвращать двузначные и трехзначные суммы. Разбирались с этим, как правило, дети, для которых заемщики и брали кредиты, желая помочь. В любом случае, решение о получении кредита каждый заемщик принимает индивидуально. Но важно помнить, что в случае финансовой несостоятельности ответственность по займу придется нести родным и близким. Если же таковых нет, не факт, что банк согласится кредитовать одинокого пенсионера на сколько-нибудь значимую сумму, подытожила эксперт. 

Еще одна причина роста популярности кредитования у тех, кого раньше банки предпочитали не замечать – снижение ставок по займам. Так, Сбербанк с 16 октября снижает ставки по потребкредитам на 0,4–1,4 п. п. Теперь минимальная ставка по займам под поручительство физлиц и без него равна 12,9%. Ставка по продукту "Потребительский кредит на рефинансирование кредитов" является фиксированной и составляет 13,5%. Таким образом, возможность взять в долг появляется и у тех, чей доход относительно невысок.