Россияне часто становятся держателями банковской карты только для того, чтобы съездить с ней за границу. Опытные туристы давно поняли – путешествовать с банковской картой удобно и выгодно. У путешественника, впервые открывающего карту, возникает большое количество вопросов – где и какую карту лучше всего открыть, какие операции можно осуществлять с ее помощью, что делать, если карточка потерялась… На большинство вопросов мы постараемся ответить в нашей статье.
Российские банки предлагают широкий спектр карточных продуктов, порой настолько широкий, что трудно остановиться на какой-то одной карточке. Кроме того, многие потенциальные держатели карт испытывают затруднения при выборе банка, где планируют открыть картсчет. Если будущий держатель уже является клиентом какого-нибудь банка, то, скорее всего, он там и заведет карточку, если нет – предпочтение лучше отдавать банкам, давно работающим на карточном рынке.
Самые дешевые карты – VISA Electron или Cirrus/Maestro /5-10 долл за выпуск и годовое обслуживание/, затем идут классические карты /15-25 долл/, золотые /70-150 долл/ и платиновые /150-300 долл/, а также карты элитных платежных систем Diners Club /около 150 долл/ и American Express. Каждый тип карты ориентирован на своего потребителя. Электронные и классические карты мало чем отличаются с точки зрения удобства поездки за границу, хотя небольшие, но порой ощутимые отличия есть. Например, путешественнику, обладающему картой начального уровня – Electron или Cirrus/Maestro – могут отказать в аренде машины, тогда как с классическими картами – VISA Classic или MasterCard Mass – такой проблемы не возникнет. На карте VISA Electron имя и фамилия держателя карты не эмбоссированы. Сейчас это уже не играет практически никакой роли, но если в маленьких сувенирных лавочках принимают карты, то чаще всего совершают не on-line транзакцию, а "прокатывают" карту в специальной машинке и получают отпечаток – слип, который позже отправляют в банк. Расплатиться Electron в данном случае уже не получится, так как данные о карте не отпечатаются на слипе.
Элитные карты рассматриваются как символ престижа и признак состоятельности держателя, поэтому для таких клиентов часто предусмотрены особые условия – например, скидки при аренде автомобилей или бронировании номеров в отелях, возможность прохода в залы бизнес-класса в аэропортах /главные российские аэропорты – "Шереметьево-2", "Пулково", "Домодедово" - тоже участвуют в этой программе/. В случае утери элитной карты некоторые банки предлагают такие услуги, как срочный выпуск новой карты и доставка к месту пребывания держателя.
Банки, выпускающие карты, очень часто предлагают страхование держателя во время поездки за рубеж. Иногда за эту услугу требуется доплатить какие-то деньги, часто она бывает "зашита" в стоимость карты. Чем выше статус карточки, тем больше сумма, указанная в полисе.
Еще одна удобная для выезжающих за границу услуга – открытие дополнительных карт к счету. Обычно такие карточки немного дешевле, и чем больше открыто дополнительных карт, тем меньше они стоят. Банк также может выпустить карточку для ребенка /она тоже будет привязана к одному счету/, а родители – наложить ряд необходимых, по их мнению, запретов, чтобы любимое чадо не потратило в один прекрасный момент все деньги.
Иногда за границей встречаются торгово-сервисные точки, где принимают только VISA или только MasterCard, и тогда человек, имеющий карточку какой-нибудь одной системы, попадает впросак. Российские банки часто предлагают возможность открытия карт двух платежных систем к одному счету. Конечно, за это нужно заплатить больше денег, чем за одну карту, но такая услуга спасет туриста от подобных неприятностей.
Еще один вопрос, который часто задает будущий держатель - в какой валюте открыть картсчет? Конечно, не в рублях. В торгово-сервисных точках за границей с туриста возьмут деньги в той валюте, которая имеет хождение в стране, банкомат тоже выдаст наличные в этой валюте. Расчеты по всем операциям по банковским картам осуществляются через платежные системы, у каждой есть своя расчетная валюта. Если карточкой пользоваться в стране, национальная валюта которой отлична от валюты счета карты или от расчетной валюты платежной системы, то сначала будет произведена конвертация суммы операции из местной валюты в валюту системы, а затем в валюту счета карты. Для того, чтобы не терять огромные суммы на этих конвертациях, лучше всего открывать картсчет в евро или долларах. В MasterCard расчетная валюта - евро, VISA раньше использовала доллары в качестве расчетной валюты, а теперь введены новые правила – есть список из шестнадцати таких валют, а если местная валюта не входит в этот список, то конвертация идет в долларах. В Diners Club расчетная валюта - тоже доллар, но если карта открыта в евро и оплата покупок идет в евро, то конвертации не происходит. Есть смысл открыть карту в евро, если путешественник собирается в страну Европейского Союза – тогда он ничего не потеряет на разнице курсов.
Приезжающему за рубеж путешественнику нужно твердо знать, что карточку он открыл для того, чтобы расплачиваться ею за покупки и услуги. Те держатели, которые в любой стране мира сразу бегут к банкомату и снимают какую-то сумму, чтобы с ней ходить по магазинам и ресторанам – неправы. Во-первых, "чужие" банки всегда берут комиссию, и она может быть очень большой. Все банки, обслуживающие карты Diners Club, например, берут за "банкоматные" транзакции 4 процента – это правило платежной системы. А по рассказам знакомых автора статьи, один банк в Греции взял за транзакцию по карте одной из ведущих платежных систем 7 процентов от суммы! Конечно, в любой поездке возникает ситуация, когда нужны наличные деньги. В таком случае снять деньги в банкомате часто оказывается выгоднее, чем менять их в ближайшем обменнике – курс будет, скорее всего, лучше, да и работают банкоматы круглосуточно – в отличие от обменных пунктов.
Самый очевидный плюс путешествия с картой – отсутствие большого количества наличности в кармане или сумке. Деньги могут украсть, деньги можно потерять, в конце концов, таскать с собой большое количество купюр и монет просто неудобно. Конечно, и карта может быть потеряна или украдена, но карта – всего лишь ключ к банковскому счету, и, если действовать четко по инструкции, то деньги со счета, скорее всего, не исчезнут. Если держатель обнаружил отсутствие карты, он должен как можно быстрее поставить в известность свой банк, который тут же заблокирует номер карты, и снять деньги со счета с помощью этой карточки уже не получится.
Что делать путешественнику, у которого исчезла карта и с ней почти все средства к существованию? Здесь есть несколько вариантов, а действия держателя зависят от того, какой картой он пользовался. Для держателей обычных карт – VISA Classic или Electron, Cirrus/Maestro или MasterCard Mass – вариантов практически нет, помощи от платежных систем они не получат, от своих банков – скорее всего тоже. Таким путешественникам лучше всего найти компанию, занимающуюся денежными переводами – Western Union, например, и воспользоваться ее услугами по переводу денег. Гораздо более широкие возможности у держателей золотых или платиновых карточек или карт систем American Express и Diners Club.
По правилам платежной системы American Express карта открывается не банком, а местным отделением AmEx, и поэтому при потере карты держателю достаточно прийти в местный офис, где ему выпустят другую карту. Всего сейчас по миру насчитывается около 1700 отделений системы, так что при необходимости путешественник сможет добраться до ближайшего. Diners Club предлагает своим держателям программу защиты карты. Суть программы заключается в том, что держатель может позвонить либо в российский, либо в локальный офис Diners Club, после чего ему выдадут некоторую сумму денег /эквивалент 500 долл/, а через один-два дня перевыпустят карту к его счету. Конечно, за участие в такой программе нужно предварительно заплатить, но часто она уже включена в стоимость обслуживания карты. Если же держателю нужно в этот день улететь в Россию, то Diners Club /вот где преимущества элитных карт!/ оплатит билет самолет и номер в отеле.
Что делать, если на картсчете кончились деньги? Если карта – расчетная, а не кредитная, но по ней предусмотрена возможность перерасхода средств /овердрафт/, то банк даст своему клиенту деньги взаймы, а по приезде держатель должен будет вернуть сумму с процентами. Есть также вариант пополнения средств на картсчете - если заранее, еще до отъезда принести в банк нотариально заверенную доверенность, например, на своего родственника, то этот человек может класть на счет отсутствующего держателя деньги.
У читателя может сложиться впечатление, что использование карт за границей – это сплошные плюсы. Это не так, есть и минусы. Например, очень трудно себя контролировать, расплачиваясь карточкой в магазине, и в результате есть возможность потратить гораздо больше, чем было изначально запланировано. Кроме того, карточки принимают хоть и во многих странах, но не везде, и поэтому, в какую бы страну мира вы ни собирались /особенно если это какая-нибудь экзотическая страна/, всегда сначала выясните, как там обстоят дела и с приемом карт. Возможно, вам вообще не представится случай вытащить карточку из кошелька, а собой нужно будет взять много долларов мелкими купюрами.