/ВТО/. И состояние банковской системы в этой связи не может не тревожить экспертное сообщество. Как известно, договоренности, которых достигли переговорщики, подразумевают допуск иностранных участников в российскую банковскую систему. Собственно, этот допуск есть и сейчас, однако он подразумевает минимальное участие иностранцев. США же требуют от России допуска филиалов иностранных банков и страховых компаний, чего сейчас наше законодательство не разрешает.
Между тем, хоть пока условия подписания договора с США и не обнародованы, ясно, что вскоре иностранные банки получат больше прав на российском рынке. Между тем, многие наши участники рынка на данный момент не в состоянии выдержать конкуренции и существуют во многом лишь благодаря законодательным ограничениям. Сегодня В.Путин обратил на это особое внимание. Он предупредил российские банки, что у них осталось мало времени для того, чтобы "час икс" не застал их врасплох. По словам президента, это невозможно без создания в России крупных финансово-банковских структур. Это в целом поможет повысить конкурентоспособность и финансовую устойчивость банковской системы, особенно накануне вступлению в ВТО. Не секрет, что уже сегодня банковская система не в состоянии обеспечить растущий спрос на кредитные услуги. Речь идет, в первую очередь, о выдаче долгосрочных, дешевых и крупных кредитов. В таких кредитах заинтересованы, прежде всего, бизнесмены, представители развивающихся отраслей промышленности и сферы высоких технологий. Банки же в настоящее время могут предоставить им лишь "горячие" кредиты на короткий срок, поскольку сами сталкиваются с недостатком длинных денег. Длинные же кредиты чаще всего предоставляют не российские, а иностранные банки, доля которых в объемах кредитования нефинансового сектора достигла 40 проц, подчеркнул президент.
По его мнению, в создании крупных финансово-банковских структур "заинтересованы и бизнес, и государство". "Объемы и возможности финансово-кредитного рынка должны быть достаточными, чтобы финансировать и крупные инвестиционные проекты, и самые различные инициативы малого и среднего бизнеса, а также региональные и муниципальные программы", - считает В.Путин.
Для того, чтобы изменить эту ситуацию и обеспечить банкам приток длинных денег, В.Путин предложил вовлечь в банковскую сферу пенсионные накопления граждан, в частности, вкладывать эти накопления в ипотечные бумаги. Но важно сохранить эти накопления, подчеркнул В.Путин, и государство могло бы защищать эти вклады. Как сообщил по итогам заседания председатель правления Сбербанка России Андрей Казьмин, эта мера нужна для того, чтобы исправить нынешнее положение, когда у банков "недостаток долгосрочных ресурсов". Приток пенсионных денег и средств из специальных страховых фондов должны повысить уровень капитализации банков. А капитализация для них сейчас важна, как никогда, иначе иностранные конкуренты их попросту задавят. "Рассчитываю обсудить конкретные предложения по повышению капитализации российских банков, упрощению процедур интеграции и консолидации их бизнеса", - сказал В.Путин.
Пока банкиры рассуждают о капитализации и консолидации, простые россияне привыкают пользоваться банковскими продуктами. Нельзя сказать, что это идет гладко – многие могут похвастаться лишь зарплатной картой, выданной на работе, остальные же не имеют и того. Сейчас банковская сеть зачастую недоступна для населения, и эту ситуацию нужно кардинально менять. В России на каждые 100 тыс жителей приходится в среднем всего 11 банковских отделений - это в разы меньше, чем в США, Франции, Италии, других странах. Президент РФ призвал банкиров и органы власти обучать рядовых граждан правилам взаимодействия с банками. "Банковское сообщество, государственные и муниципальные власти должны шире информировать население о сути банковских услуг, если хотите, обучать их правилам взаимодействия с банками", - сказал он. В.Путин напомнил, что "только четверть россиян имеют сегодня банковские счета и менее 10 проц населения пользуются пластиковыми картами". "Большая часть граждан РФ пока сторонится банков, да просто не понимает их работы, считает ее слишком сложной для себя лично, требующей узко профессиональной подготовки", - сказал он. Многим россиянам попросту долго и трудно добираться до ближайшего банка. Поэтому банковское сообщество должно внимательно анализировать имеющийся инструментарий, чтобы развивать филиальную сеть, использовать почтовую инфраструктуру, отметил А.Казьмин.
Президент также подверг критике существующую в РФ систему ипотеки, которая, на его взгляд, остается недоступной для большинства граждан. Действительно, сегодня, когда средняя ежемесячная выплата по кредиту составляет 1,5-2 тыс долл, рассчитывать на ипотеку могут лишь самые высокооплачиваемые. Остальным, а таких в России большинство, ипотека не по карману, иных же способов получить жилье практически не осталось. Бесплатно получить квартиру могут лишь льготники или те, кто в состоянии подтвердить, что находится буквально за чертой бедности. Основная же масса граждан по совокупному доходу семьи на статус бедняков, нуждающихся в господдержке, что называется "не тянет". Но и заработать самим такие деньги /да еще и первоначальный взнос в размере нескольких десятков тысяч долларов/ для них нереально. "При таком уровне доходов населения в среднем по стране, процентных ставках и сроках возврата кредита нельзя сказать, что это универсальное средство", - подчеркнул президент. При этом он отметил, что ипотечный рынок все же растет, и этот продукт пользуется спросом. "Объемы ипотечных кредитов уже превысили 100 млрд руб, и это дало стимул для развития всей строительной отрасли", - сказал глава государства. "Когда на рынке появился интересный банковский продукт, люди охотно им воспользовались", - отметил он.
Еще один актуальный для России, но пока не используемый активно продукт – образовательный кредит. В.Путин подчеркнул, что условия по этому виду заимствований должны существенно отличаться от иных потребительских кредитов. Ведь речь идет о молодежи, которая лишь готовится к взрослой жизни, и нуждается в самом необходимом для успешного старта – хорошем образовании. Поэтому "нельзя также повторять, воспроизводить до деталей ипотеку", - уверен В.Путин. По его мнению, кредит на получение образования должен быть реально доступен для большинства молодых и пока малообеспеченных людей, доступен для тех, у кого нет еще ни залоговой базы, ни текущих доходов для погашения платежей. "Найти правильную схему можно, в том числе, с частичными гарантиями со стороны государства", - уверен В.Путин.
В целом же, по оценке А.Казьмина, отечественные банки показали "высокие результаты посткризисного развития", но теперь "нужна слаженная работа". "Конкурентоспособная банковская система - неотъемлемая часть суверенитета России, и объективно сложившееся отставание российских банков от банков ведущих стран нужно преодолевать", - отметил он. В.Путин же пообещал, что государство будет снимать избыточные административные требования к банкам. "Было бы иллюзией требовать от банковской системы динамичности, высоких темпов развития и при этом ничего не делать для улучшения условий ее работы", - признал он. Президент согласился с тем, что "в финансовом секторе сохраняются затратные и избыточные по своей сути административные требования". Но сокращение административных барьеров и обязательных требований должно идти параллельно с повышением банками уровня внутреннего контроля, - отметил при этом глава государства. "Разгружая банки от внешних проверок и отчетов, мы вправе рассчитывать на большую открытость банковских учреждений, на лучшее качество их работы", - отметил В.Путин. Все проблемы можно и нужно решать, но не наскоками, а системной работой, добавил он.