"Рост объема вкладов населения - хороший результат для первого месяца года, традиционно отличающегося слабой динамикой, разделяют оптимизм властей в ИК "Тройка-Диалог". - В январе 2009 года объем вкладов населения в банках /без учета эффекта девальвации/ снизился на 1,3 проц. Положительные процентные ставки по депозитам в реальном выражении способствовали увеличению объема вкладов населения". Что касается падения кредитных показателей, то аналитики объясняют это слабой активностью, характерной для первого месяца года. Учитывая длительный период новогодних праздников и сезонность, показателям можно не удивляться, считают экономисты. А сохранение тенденции динамичного прироста объема вкладов населения, сформировавшейся с ноября 2009 г, благоприятно для сектора, уверены в "Тройка–диалог".
Правда, прирост все равно будет ниже прошлогоднего. Как сообщил недавно генеральный директор Агентства по страхованию вкладов /АСВ/ Александр Турбанов, агентство прогнозирует прирост вкладов населения по банковской системе в 2010 г на уровне 20 проц. В 2009 г рост депозитов составил 26 проц при прогнозе АСВ в 22 проц. Темпы прироста вкладов могут снизиться из-за роста тарифов, замораживания роста зарплат и сохранения проблемы безработицы, считают в Агентстве.
Что касается кредитной сферы, то А.Турбанов отметил, что в этом году возможно оживление кредитования корпоративного сектора, но сокращение розничного кредитования. Серьезных изменений в банковской системе можно ожидать, по его мнению, не ранее 2011 г.
"Мы ждем, что кредитование реального сектора постепенно восстановится в этом году, и ожидаем рост кредитного портфеля банков на 10-15 проц в 2010 г, - считают, в свою очередь, в Банке Москвы. - Не исключено, что слабая динамика кредитного портфеля будет наблюдаться до конца 1-го – начала 2-го квартала, периода начала инвестиционной активности компаний".
Общее снижение кредитных ставок может привести к пересмотру инвестиционных планов компаний, а также к росту розничного кредитования, что создаст предпосылки для роста кредитного портфеля, считают аналитики. Но восстановление кредитования в 1-м квартале будет происходить более медленными темпами, чем приток средств в банки, уверены эксперты из Банка Москвы. В этом случае банки получат дополнительный приток ликвидности, который может быть использован на долговом рынке.
Но проблема кредитных учреждений не слишком уж и связана с недостатком ликвидности. Как отметил президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, выступая на одной из пресс-конференций, "банки не испытывают на данный момент недостатка в ликвидности и не обеспокоены сворачиванием антикризисных мер по поддержки их сектора". Банкиры, по его словам, ждут помощи от государства в разрешении проблемы "плохих" долгов.
А Банк России, тем временем, снизил прогноз по просроченной задолженности в первом полугодии. На начало года доля просрочки в российских банках составила 5,4 проц, сообщил вчера А.Симановский, при этом к 1 июля она может снизиться. Ранее ЦБ полагал, что рост задолженности к середине года может достичь 11 проц – таким образом, прогноз пересмотрен в сторону улучшения. "Плохие" долги не станут самой большой проблемой российской банковской системы в этом году, считают власти. Доля реструктурированных кредитов по крупнейшим ссудам не превышает 30 проц, сообщил А.Симановский. Снижения резервов банков по отношению к кредитному портфелю власти ожидают лишь во втором полугодии.
"На данный момент резервы покрывают задолженность четвертой и пятой категории качества в соотношении 1:1 и при этом резервы в 1,6-1,7 раза превышают объем просроченной задолженности", - отметил А.Симановский.
К рискам банковского сектора относят и грядущее сокращение количества банков. По мнению А.Аксакова, в 2010 году угроза уже не столь актуальна. "Сокращение количества банков вернется к докризисным темпам", - отметил он, пояснив, что нормой для этого процесса является исчезновение 20-30 банков в год за счет отзыва лицензий за проведение сомнительных операций или в ходе слияния и поглощения. Еще одна инициатива правительства - увеличение требований к капиталам банков с 1 января 2010 г до 90 млн руб - уже решенная проблема для 80 проц мелких российских банков, подсчитали в Ассоциации. Ряд банков, по словам А.Аксакова, пошли по альтернативному пути и преобразовываются в небанковские кредитные организации. "Таким образом, количество банков, возможно, снизится, но количество кредитных организаций останется прежним", - полагает он.
Несмотря на оптимистичные прогнозы денежных властей и самих банкиров, ситуация пока "не здорова"- банки адаптируются к посткризисным изменениям. Ведь главный признак эффективности денежно-кредитной системы – достаточность кредитования экономики, а оно пока не добралось до приемлемого уровня. В Международном валютном фонде отмечают, что кредитные потоки в российской экономики находятся на "очень низком уровне". Задачей властей, по мнению экспертов Фонда, является оценка банковской системы, и ее подготовка к более интенсивному кредитованию.