Между администрацией Волгоградской области, ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" /АИЖК/ и НО "Волгоградский фонд жилья и ипотеки" было заключено соглашение о сотрудничестве по стимулированию кредитования и строительства жилья экономкласса /в рамках программы "Стимул"/. В условиях посткризисного восстановления рынка программа АИЖК стала хорошим подспорьем для регионов в части увеличения объемов строительства жилья. Соглашение с администрацией Волгоградской области стало 34 в списке региональных партнерств, оформленных ранее.
Также в четверг было подписано Соглашение между администрацией Волгоградской области, ОАО АИЖК, ОАО АРИЖК /"Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов"/ и НО "Волгоградским фондом жилья и ипотеки", направленное на формирование единой инфраструктуры ипотечного рынка, соблюдающей баланс прав кредитора и заемщика. Соглашение учитывает необходимость создания системы информирования граждан - потенциальных ипотечных заемщиков о возможных рисках, с которыми они могут столкнуться, а также о механизмах поддержки в случае ухудшения финансового состояния заемщиков. С другой стороны, важным моментом соглашения стало внесение в него пункта о защите прав кредиторов на взыскание задолженности по ипотечному кредиту.
На круглом столе, состоявшемся после официальной части, стороны обсудили наиболее острые проблемы жилищного кредитования. Было отмечено, что программа "Стимул", которая была разработана АИЖК как антикризисная мера, направленная на возобновление эффективного взаимодействия между участниками рынка строительства и кредитования, будет продолжена Агентством и в 2011 году. "В программу будут внесены изменения, целью которых является создание рыночного механизма заказа строительства нового жилья", - отметил исполнительный директор по жилищному финансированию АИЖК. - "Кроме того, сейчас Внешэконмбанком при активном участии Агентства прорабатываются новые подходы к финансированию проектов экономкласса, которые позволят снизить стоимость кредитов для застройщиков и, в результате, повлиять на конечную стоимость квадратного метра для потребителей".
В свою очередь, комментируя четырехстороннее соглашение, генеральный директор ОАО АРИЖК Андрей Языков подчеркнул, что "оно призвано разработать скоординированную программу действий по оказанию помощи жителям Волгоградской области, которые утратили или могут утратить способность выполнять свои обязательства по ипотечному кредиту". В настоящее время ипотечный заемщик, лишившийся права собственности на единственное жилье, оказывается перед угрозой выселения на улицу, поскольку отсутствуют и конкурентный рынок аренды жилья, и соответствующие жилые фонды у муниципалитетов. "Ряд мер, предусмотренных соглашением, позволит вывести рынок ипотеки на качественно новый уровень, поскольку с одной стороны разработанный механизм будет защищать право кредитора на возврат инвестиций, с другой, что еще более важно, позволит решить проблемы заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями" - подчеркнул Языков.
Такой комплексный подход к ипотечному кредитованию даст возможность максимально быстро и эффективно обеспечить жителей Волгоградской области не только доступным жильем, но и развеять многочисленные страхи перед ипотекой.
Справка:
"Соглашение о сотрудничестве по стимулированию кредитования и строительства жилья экономкласса"
В соответствии с условиями Соглашения, АИЖК намерено предоставлять банкам, кредитующим строительство доступного жилья в Волгоградской области, целевые займы по ставке 8%. При этом банку предоставляется свобода выбора: заключив соглашение с Агентством, он может кредитовать строительство из собственных ресурсов, оставляя за собой право воспользоваться займом АИЖК в любой момент в течение 2 лет. Кроме того, АИЖК принимает на себя обязательства рефинансировать ипотечные кредиты граждан после завершения строительства, тем самым фиксируя ставку ипотечного кредитования для населения в проектах, реализуемых по программе "Стимул" - не выше 11% после оформления прав собственности.
НО "Волгоградский фонд жилья и ипотеки" осуществляет контроль за ходом строительства и исполняет функции гаранта выкупа нереализованных жилых помещений, что позволяет застройщику реализовать всю построенную недвижимость, за счет чего полностью погасить кредит перед банком. В случаях, когда гарантами сбыта выступают региональные операторы АИЖК /НО "Волгоградский фонд жилья и ипотеки"/ выкупленное жилье может быть использовано для выполнения социальных программ и формирования маневренного фонда.
По условиям соглашения администрация Волгоградской области будет координировать выполнение совместных проектов, например, содействовать завершению в срок строительства, информировать банки и население о возможностях программ АИЖК и т.д.
"Соглашение о взаимодействии по формированию единой инфраструктуры ипотечного рынка"
Участники Соглашения приступят к разработке и созданию публичного механизма поддержки заемщиков, по объективным причинам не исполняющих обязательства по ипотечным кредитам. В рамках этого механизма кредитор должен применить к заемщику все возможные инструменты реструктуризации и только в крайнем случае начинать судебную процедуру обращения взыскания на заложенное имущество. В случае вынесения судебного решения о взыскании заемщику будет предоставлено жилье по социальным нормам из состава маневренного или коммерческого жилищного фонда региона.
Соглашение предусматривает не только защиту прав заемщика на реструктуризацию, но и прав кредиторов на взыскание задолженности по ипотечному кредиту за счет реализации предмета ипотеки - недвижимости, поскольку взысканное по решению суда жилье будет выкуплено, а заемщик переселен в другое жилое помещение. Предложенный механизм станет стимулом для развития кредиторами своих ипотечных программ и развития ипотечного рынка в целом.
Предпринимаемые меры помогут гражданам более ответственно подходить к решению о получении ипотечного кредита и повысить финансовую грамотность населения в целом.
Пресс-служба ОАО "АИЖК"
Тел. +7 /495/ 775-47-40
e-mail:
Пресс-служба ОАО "АРИЖК"
Тел.: +7 /985/ 364-53-02
e-mail: