ЦЮРИХ, 5 мар - Прайм. Альфа-банк , крупнейший частный российский банк, будет вынужден в текущем году пополнить капитал на 1 миллиард долларов в случае введения с 1 октября стандартов "Базеля 3", заявил предправления банка Андрей Соколов на Российском экономическом и финансовом форуме в Швейцарии.
Банк России намерен внедрить стандарты "Базеля 3" в течение 2013 года: с 1 марта был ужесточен порядок учета субординированных займов в капитале, а с 1 октября планируется ввести дополнительные нормативы достаточности базового (5,6%) и основного (7,5%) капитала. Норматив достаточности общего капитала (10%) останется прежним.
Размер собственных средств Альфа-банка по РСБУ на 1 января составлял 170,5 миллиарда рублей, достаточность общего капитала (Н1) - 11,5%.
"Мы посчитали, чего это нам будет стоить. Если по базовому капиталу у нас вопросов нет, то по основному капиталу для выполнения норматива Н1 и Н2 мы должны увеличить капитал в течение года. И это с учетом не распределенной прибыли. Мы должны привлечь акционерный капитал или гибридные займы до конца года примерно на миллиард долларов, что достаточно сложная задача. Мы с акционерами будем разговаривать на эту тему, но у них есть свое понимание, сколько они должны зарабатывать на вложенный капитал", - сказал Соколов.
Причем привлечение займов для пополнения капитала будет весьма проблематичным. "Для того чтобы мы могли привлечь капитал с рынка (гибридные займы), мы должны достичь еще одного триггера примерно в 6,5%, поэтому нам в любом случае понадобится акционерный капитал, то есть мы должны провести еще одну эмиссию", - добавил предправления.
Правда в 2015 году, когда Альфа-банк планирует перейти на продвинутый подход "Базеля 2" (расчет капитала по математическим моделям), его, по словам Соколова, ожидает выигрыш в 1,5-1,8 процентного пункта по достаточности капитала.
ВЛИЯНИЕ НА ЭКОНОМИКУ
Аналитики Альфа-банка провели оценку влияния внедрения стандартов "Базеля 3" на российский банковский сектор и экономику в целом - выводы оказались неутешительными.
Нехватка основного капитала составит 5-10% от размера собственных средств банковского сектора (0,5-1 триллион рублей).
По худшему сценарию, это приведет к снижению кредитного портфеля юрлиц на 3-5%, повышению ставок на 2-3 процентных пункта снижению темпов роста ВВП на 1-2 процентного пункта, сообщил Соколов.
"Лучше всего готовы иностранные банки, у них капитал уже приведен в соответствие с требованиями "Базеля 3". Так вот по группе этих банков кредитный портфель в 2012 году упал на 3%. Может быть, это совпадение, а может быть, и показатель", - отметил предправления.
Он считает, что поэтапный переход к новым регулятивным требованиям позволил бы смягчить негативное влияние на экономику.
"Мы не говорим о том, что не надо внедрять "Базель". Мы понимаем, что это необходимо, и было принято международным сообществом. И что мы хотим двигаться к международному финансовому центру и нормальной банковской системе.... Мы говорим о разумности и поэтапности... Если мы сделаем этапность введения "Базеля 3", как в Европе, то мы получим меньший негативный эффект на экономику и снивелируем эффект от внедрения в России "Базеля 2" позже, чем "Базеля 3". Надеюсь, что мой призыв будет услышан", - заявил Соколов.
УСПЕХИ
Оговорившись, что в связи с регулятивными мерами ЦБ успехи Альфа-банка в 2013 году будут скромнее, он отметил, что 2012 год стал самым успешным для банка за всю его историю.
Рост чистой прибыли по РСБУ превысил 90% по сравнению с прошлым годом, а сам финансовый результат составил 21,7 миллиарда рублей.
"Но надо отметить, что 60% этого показателя - просто прибыль за счет сокращения резервов. В прошлом году мы хорошо поработали с рядом корпоративных заемщиков, и они нам вернули практически все средства, которые были должны. Если убрать резервы, прибыль выросла на 40%", - уточнил предправления.
Банк в прошлом году нарастил активы на 41,5% - до 1,3 триллиона рублей.
Кредитный корпоративный портфель вырос на 23,7% - до 746 миллиардов рублей, в то время как банковский сектор в целом показал более скромный результат - 12,7% роста.
Розничный кредитный портфель тоже рос быстрее рынка - на 55,4% (против порядка 40% по банковскому сектору в целом), до 155,9 миллиарда рублей.
"Альфа-банк исторически был в основном корпоративным банком. Сейчас перед нами стоит задача в соответствии со стратегией, которую мы приняли год назад, чтобы к 2015 году прибыль от розничного банка превысила прибыль от корпоративного банка. Мы только в этом году собираемся построить 150 новых отделений, а вся программа на 3 года - порядка 500 новых отделений по стране. С учетом развития электронных видов бизнеса эта задача вполне выполнима", - сообщил Соколов.
По его словам, Альфа-банк в 2012 году занял 7% рынка текущих клиентских счетов физлиц и вышел на второе место после Сбербанка
"Мы выполнили и целевые показатели по МСФО: рентабельность активов более 20%, отношение расходов к доходам на 4 процентных пункта меньше запланированного - порядка 45%", - отметил предправления.