Курс рубля, цены и налоги в 2014 году: простые ответы на насущные вопросы

Что будет с курсом рубля?
Эксперты разделились на два лагеря – патриотов рубля и любителей хранить яйца в разных корзинах. Первые, и в их числе министр экономического развития Алексей Улюкаев, настаивают, что надо хранить средства в той валюте, в которой вы получаете заработок, потому что игра на курсе в долгосрочной перспективе всегда заканчивается проигрышем. Вторые предпочитают диверсифицировать риски и вкладывать сбережения в рубли, доллары и евро примерно в одинаковой пропорции. Некоторые эксперты рекомендуют обращать внимание на китайский юань, швейцарский франк и другие менее привычные российским покупателям валюты, которые в краткосрочном периоде могут показать хороший рост в отличие от «традиционных» валют. Однако лучше не вкладывать деньги в валюты тех стран, во внутренней политике которых вы не разбираетесь.
Большинство аналитиков прогнозируют по итогам 2014 года рост курса доллара к евро – из-за сокращения долларовой эмиссии и смягчение монетарной политики Европейского центробанка. Впрочем, значительных скачков быть не должно – им помешает ожидаемое ускорение развития европейской экономики.
Диапазон ожиданий экспертов по рублю на 2014 год очень широк: от 30 до 38 рублей за доллар, от 41 до 50,5 рублей за евро. В соответствии с консенсус-прогнозом, курс рубля к доллару к концу 2014 года ослабеет на 3% – до 33,88 рублей, к евро – всего на 1,3%, до 45,25 рублей. ЦБ постепенно устраняется от поддержки «россиянина», и в дальнейшем курс отечественной валюты будет все более чувствительным к колебаниям рынков.

Что будет с банковскими кредитами и вкладами?
В следующем году рынок ждет снижения ставок по потребительским кредитам – это, в первую очередь, связано с новыми полномочиями Центрального банка по регулированию стоимости ссуд для населения. Госдума в декабре приняла закон о потребительском кредите, который вводит понятие полной стоимости кредита: она не должна превышать одну треть среднерыночного значения, которое ЦБ будет рассчитывать на ежеквартальной основе.
Сохранить и приумножить сбережения, избежать рисков, связанных с отзывом лицензии вашего банка, и при этом совершенно законно не платить налоги с полученных доходов позволит новый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Любой гражданин с 1 января 2014 года сможет открыть один такой счет у брокера, который занимается доверительным управлением средствами. Перечисляя на свой счет до 400 тысяч рублей ежегодно, налогоплательщик сможет получить налоговый вычет на эту сумму, либо – по собственному выбору – не платить налогов с доходов, полученных от этих инвестиций. Правда, эксперты предупреждают, что доходность по таким счетам в условиях повышенной турбулентности на рынках предсказать сложно: она будет зависеть от выбранной инвестиционной стратегии, состояния мировой экономики и, конечно, от удачливости вашего брокера.

Продолжайте следить за суммами вкладов, особенно если используете капитализацию процентов, чтобы они не превысили застрахованную сумму в 700 тысяч рублей. Несмотря на жаркие баталии в Госдуме и на площадке правительства решение об увеличении страхового возмещения по вкладам с 700 тысяч рублей до 1 миллиона так и осталось не принятым. Соответствующий законопроект будет рассматриваться депутатами только весной 2014 года, так как к нему возникло очень много вопросов. Дата, с которой может быть повышена страховка, пока обсуждается.
Система страхования вкладов распространяется с 1 января и на размещенные на банковских счетах средства граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юрлица. При отзыве лицензии у банка предприниматели смогут обратиться в Агентство по страхованию вкладов, чтобы, как и физлица, получить страховку в размере 700 тысяч рублей.
С 2014 года корректируется порядок возврата средств, незаконно списанных с банковской карты. Для возврата понадобится в течение одного дня после получения уведомления от банка о совершении операции по карте написать заявление о своем несогласии с транзакцией. Банк должен будет незамедлительно вернуть списанные со счета денежные средства. Если же клиент не проинформирует банк, то последний освобождается от обязанности возмещать потерянные деньги.

Что будет с ценами?
Консенсус-прогноз аналитиков по инфляции (5,7%) не сильно отличается от верхней границы ожиданий Минэкономразвития на 2014 год (5,5%), хотя разброс мнений тоже достаточно широк. Например, по мнению «ВТБ Капитала», инфляция в РФ в будущем году составит всего 3,9%, а по оценке «Велес Менеджмента» – целых 10%. «Инфляция в России продолжит снижение. Повлияют на это как замедление роста продовольственных цен, так и заморозка тарифов естественных монополий, что выльется в более умеренное дорожание коммуналки, и дефляционные процессы из-за замедления экономики и, соответственно, снижения спроса», – отмечают эксперты «РИА Рейтинг», которые прогнозируют инфляцию в следующем году на уровне 5,7%.

Цены на автомобильное топливо в 2014 году могут вырасти, по разным оценкам, в пределах от 6 до 15%. Прогноз главы Российского топливного союза Евгения Аркуши – 8%, курирующего ТЭК вице-премьера Аркадия Дворковича – 6%. Одна из причин грядущего подорожания бензина в 2014 году – изменения в налогообложении нефтяной отрасли, предполагающие повышение НДПИ на нефть с одновременным снижением экспортных пошлин на светлые нефтепродукты и на нефть. Также в наступающем году будут повышены акцизы на бензин.
Тарифы для путешественников в общих вагонах и плацкарте в 2014 году будут проиндексированы в целом на 4,2%, в купе, СВ и люксе – не вырастут. Стоимость билета на одну и две поездки на метро в Москве с 1 января 2014 года увеличится на треть – до 40 и 80 рублей соответственно, на трамвае, автобусе и троллейбусе – с 25 рублей до 30 и с 50 до 60 рублей соответственно. Московские власти уверяют, что в реальном выражении с учетом инфляции стоимость проезда в общественном транспорте сегодня на 20% ниже, чем три года назад, и это беспрецедентный случай в стране за все годы.

Что будет с налогами?
Налогообложение квартир и домов останется таким же, как и в прошлом году: базой для расчета этого налога остается инвентаризационная стоимость жилья, которая не имеет ничего общего с рыночной оценкой. Планы властей начать взымать налог на имущество с кадастровой стоимости, чтобы налог на роскошные квартиры и особняки перестал быть символическим, реализовать в очередной раз не удалось.
Зато землевладельцы в 2014 году могут ждать новых сюрпризов: налог на землю уже сейчас рассчитывается исходя из кадастровой стоимости. Причем ставки налога, а также решения о переоценке земель принимаются местными властями. Если в этом году земельный налог в четырех регионах вырос в полтора-два раза из-за переоценки участков, то в 2014 году суммы платежей в налоговом извещении могут измениться для жителей еще полсотни регионов.
Специальный налог на роскошные автомобили вступит в силу с 1 января 2014 года на всей территории России. Так, ставка налога на новый автомобиль стоимостью 3-5 миллионов рублей будет в полтора раза выше базовой. За автомобиль стоимостью 5-10 миллионов рублей владельцу придется заплатить уж две ставки, а налог на автомобиль дороже 10 миллионов рублей, даже не новый, будет втрое больше базового для региона. Итоговый размер платежа будет варьироваться, так как базовые ставки определяются в каждом регионе отдельно и зависят в первую очередь от количества «лошадей» под капотом. В Москве и Московской области, например, ставки транспортного налога остаются в несколько раз ниже, чем в регионах-лидерах, таких как Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Что будет со страховками?
Ситуация на рынке ОСАГО накалилась в 2013 году до предела. В течение всего года страховщики и чиновники спорили о повышении лимитов страховых выплат и необходимости корректировки тарифов. Правительственный законопроект, направленный на упрощение процедуры выплат и существенно увеличивающий их размер, был принят в первом чтении еще весной, но до второго чтения в Госдуме так и не дошел. Ожидается, что документ все-таки будет принят и вступит в действие в 2014 году.
Среди новаций ОСАГО: увеличение страховых сумм на каждого потерпевшего – до 500 тысяч рублей со 160 тысяч рублей за вред жизни и здоровью и до 400 тысяч рублей со 120 тысяч рублей за вред имуществу, расширение списка лиц, имеющих право на возмещение в случае смерти потерпевшего, повышение в два раза – до 50 тысяч рублей – суммы выплат при оформлении ДТП без вызова сотрудников ГИБДД («европротокол»). Кроме того, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области лимит выплат по «европротоколу» будет составлять 400 тысяч рублей при условии предоставления страховщику фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств.
Главная интрига будет заключаться в том, насколько вырастут страховые тарифы по ОСАГО, которые впервые установит Банк России, а не правительство, как это было ранее. Страховщики настаивали на необходимости их увеличения на 70%, Минфин – на 25%, ЦБ еще свою цифру не озвучивал.

Что будет с пенсией?
В 2014 году предусмотрены средства на индексацию трудовых пенсий на 8,1%, социальных пенсий – на 17,6%. Что касается будущих пенсионеров, то их накопления за 2014 год, независимо от их желания, будут направлены в распределительную систему, то есть на выплату текущих пенсий. С 2014 года также вводится мораторий на перечисление пенсионных накоплений от Пенсионного фонда России в управляющие компании (УК) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Пенсионные накопления у «молчунов» с 2014 года перестают формироваться, но в целом для россиян право выбора УК или НПФ продлевается до конца 2015 года.
В 2014 году как минимум на один год должна быть продлена программа государственного софинансирования пенсий. По данным Пенсионного фонда России, с 2008 года ее участниками стали более 15,8 миллиона человек. Изначально срок вступления в программу ограничивался 2013 годом. По правилам, государство в течение десяти лет удваивает ежегодный добровольный взнос участника от 2 тысяч до 12 тысяч рублей, зачисляя получившуюся сумму на накопительную часть его будущей пенсии.