МОСКВА, 17 авг - ПРАЙМ, Наталья Карнова. Ставки по потребительским кредитам существенно снизились, отмечает ЦБ РФ. По данным регулятора, среднерыночные значения полной стоимости кредитов сократились во втором квартале по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и с первым кварталом 2016 года.
Во втором квартале 2016 года они находились в диапазоне 16,2–33,0% в зависимости от типа кредита, в то время как в первом квартале - от 17,0 до 34,6%. Год назад ставки по потребкредитам составляли 17,2–42,3%. Снижалась, в том числе, стоимость потребительских займов, предоставляемых гражданам микрофинансовыми организациями.
Наиболее существенное снижение кредитных ставок – на 24 процентных пункта – отмечено во втором квартале по потребительским займам без обеспечения на сумму от 30 тысяч рублей до 100 тысяч сроком от двух до шести месяцев. Это один из самых востребованных у населения продуктов. Такое снижение может свидетельствовать о повышении платежной дисциплины у заемщиков, полагает регулятор.
Для сравнения, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в первом квартале 2016 года средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась до 12,7% против 14% за аналогичный период прошлого года. Ставки по кредитам на новые автомобиле в июне с учетом всех комиссий составили 17,37%, тогда как в январе достигали 25,77%, говорится в исследовании Ассоциации российских банков и Frank Research Group.
В целом эксперты связывают снижение ставок с сохраняющимся профицитом ликвидности у банков. "Излишки ликвидности необходимо размещать, а делать это приходится на фоне низкого спроса на кредиты и сокращения доходов граждан. Мало кто может обслуживать кредиты по высоким ставкам, поэтому банки идут на снижение", - отметил глава комитета Госдумы по экономической политике Анатолий Аксаков.
Кроме того, кредитные организации следуют за ЦБ, который снизил ключевую ставку в июне на 0,5 п.п. до 10,5% годовых. "Сначала начали снижаться ставки по депозитам – валютным, а затем и рублевым. Ставки по кредитам долго держались на близких к прошлогодним уровнях, демонстрируя незначительное снижение, но теперь ситуация заставляет банки быть в тренде", - рассуждает старший аналитик ИК "АТОН" Михаил Ганелин.
Он напомнил, что с учетом подешевевшего фондирования банки имеют возможность экспериментировать со ставками, не теряя прибыли и одновременно стимулируя население брать кредиты. При этом с учетом текущей экономической ситуации наиболее выгодными для банков становятся кредиты с залогом, в первую очередь, ипотека.
Несмотря на то что ставки по ней ниже, чем по потребкредитам, она считается более надежным инструментом, поскольку есть ликвидный залог. Заемщики, как правило, стараются выплачивать ипотечные займы до последней возможности. По данным Объединенного кредитного бюро, во втором квартале текущего года сумма задолженности по ипотеке составляла 160 млрд рублей, тогда как по кредитам наличными – 750 млрд рублей.
В результате, по данным Банка России, в первом полугодии выдача ипотечных кредитов выросла на 44,2%. Те же банки, что делали ставку на необеспеченные кредиты, нередко сталкиваются с проблемами, отмечают эксперты. Они констатируют сокращение объема обеспеченного кредитования, прежде всего, за счет более жесткого андеррайтинга заемщиков.
По итогам года ставки по потребкредитам могут снизиться еще на 1-1,5 процентного пункта, полагает Анатолий Аксаков. Причиной этого станет снижение инфляции и ожидающееся до конца года понижение ключевой ставки ЦБ как минимум на 1 процентный пункт. Это должно простимулировать экономику к более активному росту и привлечь в банки новых заемщиков.