МОСКВА, 28 сен — ПРАЙМ, Анна Подлинова. Сбербанк начнет кредитовать население, не требуя ни справки 2-НДФЛ, ни каких-либо других документов, подтверждающих доход. Вместо этого банк будет собирать данные из источников, на обработку которых клиент предоставил согласие.
Проект пока реализуется в пилотном формате и будет действовать до 14 октября. Занять по данной программе без подтверждения дохода можно до 300 тысяч рублей, причем сделать это возможно не только в отделении банка, но и онлайн. По срокам проект совпадает с проводимой в настоящее время акцией по потребительским кредитам с минимальной процентной ставкой 11,7%.
Кредитование без сопутствующих справок о доходах – стандартная процедура, некоторые банки уже ее реализуют, говорят опрошенные агентством "Прайм" аналитики. Вместо справки о доходах банк может извлечь необходимую информацию из данных пенсионного фонда и налоговой службы. И хотя риск неплатежей по данной категории кредитов существует, он все же остается не таким высоким, считают эксперты.
УДОБНО ЗАЕМЩИКУ, ВЫГОДНО БАНКУ
Кредитование граждан без предоставления справки о доходах — это нормальная практика, которая уже давно используется рядом банков, говорит директор по развитию бизнеса "БКС Премьер" Антон Граборов.
"Такая схема привлекательна для клиента, которому не нужно тратить свое время на рутину с получением справки", — поясняет он.
Ранее для банка подобное кредитование влекло дополнительные риски, соответственно, ставки по кредитам без справки о доходах могли быть значительно выше.
"Однако теперь у банков есть доступ к данным ПФР о пенсионных отчислениях граждан, а также к информации ФНС. Эти и другие источники в достаточной степени дают кредитному учреждению представление о платежеспособности заемщика", — рассуждает он.
Запуск проекта связан с актуальными тенденциями по переводу финансовых услуг в дистанционный формат, считает аналитик ИК "Фридом Финанс" Анастасия Соснова, оценивая позитивно данную инициативу. "Чем меньше потенциальный заемщик бегает за всевозможными справками, тем быстрее банк осуществляет выдачу кредита, а деньги быстрее начинают приносить банку доход", — объясняет она.
По мнению руководителя департамента финансовых рейтингов НРА Карины Артемьевой, в первую очередь, объявленная Сбербанком программа будет распространяться на корпоративных сотрудников и зарплатных клиентов. "Эта категория исторически считается более знакомой и менее рискованной", — поясняет она.
ПРОСРОЧКИ БЫТЬ НЕ ДОЛЖНО
Реальные доходы населения продолжают показывать не самую положительную динамику, напоминает Артемьева. "По итогам августа падение реальных доходов, связанное с ускорением инфляции, достигло 2,8%", — говорит она. Поэтому рост кредитной нагрузки в таких условиях может быть тревожным сигналом и может привести к росту неплатежей.
В свою очередь Граборов считает, что подобные программы кредитования не должны отрицательно сказаться на качестве кредитного портфеля банков.
"Помимо названных выше источников, банки изучают кредитную историю заемщика в БКИ, эти данные также в значительной степени влияют на решение о выдаче кредита", — отмечает он.
Пока риск роста просроченной задолженности лежит больше в экономической плоскости, то есть просрочка может сильно возрасти в основном при реализации различного вида экономических шоков, считает Соснова. "Кроме того, изменения в законе "О кредитных историях" помогут банкам выявлять потенциальных неплательщиков уже со следующего года", — заключает она.