МОСКВА, 29 окт — ПРАЙМ, Даниил Шеремет. Многие российские банки начали повышать ставки на фоне геополитических рисков и ужесточения денежно-кредитной политики в стране. Альфа-банк, крупнейший частный банк в России, подходит к этому вопросу консервативно, оглядываясь на конкурентов и следуя рыночным трендам. В интервью агентству "Прайм" руководитель блока розничного бизнеса банка Майкл Тач рассказал, как банк развивает розничный бизнес, о перспективах наращивания доли в ипотеке и отношении к инициативам ЦБ.
- Вы для себя видите возможность повышения ставок по кредитам и депозитам в связи с текущей ситуацией на рынке, геополитическими рисками?
— Если говорить про привлечение, то мы уже сделали движение вверх. Конечно, мы будем идти вместе с рынком.
Если говорить про кредитование, то мы следим за действиями конкурентов, но пока ставки мы не поднимали. В следующем году также будем следить за рынком, но подходить к этому вопросу с консервативной точки зрения.
- Каков ваш прогноз на конец года по привлечению депозитов и по кредитам?
— Рост кредитного портфеля в этом году у нас будет на уровне 70-75%. В счетах до востребования — на уровне 35-40%.
- Заметили ли вы за последний год переток средств клиентов в инвестиционные продукты из традиционных депозитов? Фиксировали ли вы отток валюты из клиентских депозитов в последние месяцы?
— Мы видим, что инвестиции – пока не очень развитый рынок в России, всего лишь 4% от портфеля депозитов, а в Индии, например, такой же показатель на уровне 45%.
Перетока из одного продукта в другой нет. В целом, у нас достаточный рост в депозитах и рост в инвестициях.
У нас оттока валюты не было, был даже небольшой прирост в 1,6% в сентябре к августу, в основном в долларах. Но основной рост в рублях.
- Банк России беспокоится о возросшем уровне долговой нагрузки населения. Как вы оцениваете намерение регулятора ограничить риски сектора потребительского кредитования?
— Мы считаем инициативу регулятора крайне своевременной, поскольку правильным образом реализованное регулирование долговой нагрузки граждан позволит избежать проблем с качеством кредитных портфелей, с которым столкнулся рынок кредитования в 2013-2015 годах.
Кроме того, это чрезвычайно важно с точки зрения социальных последствий и взаимоотношений банковского сектора и общества. Мы находимся в процессе постоянного диалога с ЦБ в данном вопросе, любые инициативы, которые следят за качеством заемщика, нами очень приветствуются.
Вопрос конечно, в реализации и деталях. Какие будут поставлены цели в рамках долговой нагрузки? Это всегда очень важно, чтобы это не повлияло на то, что клиент не сможет получить кредит, хотя у него есть достойный доход.
- Не беспокоит ли вас повышение нормативов достаточности капитала для банков?
— Альфа-банк с большим запасом выполняет нормативы достаточности капитала для системно значимых банков с учетом надбавок. На 1 сентября 2018 года значение норматива Н1.0 составляет 14% при минимально допустимом уровне 10,5%, Н1.1- 8,9% при минимально допустимом уровне 7%, H1.2 — 11,3% при минимально допустимом уровне 8,5%.
Мы готовы к последующему раунду повышения нормативов с 2019 года и планомерно наращиваем капитал для того, чтобы соответствовать дальнейшим требованиям регулятора.
- Как развивается ипотека в банке?
— Что касается ипотеки, то здесь мы продолжим географическую экспансию. Сейчас мы присутствуем в пяти городах, в следующем будем как минимум в пятнадцати, в плане — присутствие во всех городах-миллионниках России.
По итогам 9 месяцев этого года ипотеки выдано на 17,5 миллиарда рублей, объём ипотечного портфеля составил 21,7 миллиарда рублей.
В планах также – выходить в партнерский канал. Это будет взаимодействие с застройщиками, агентствами недвижимости по всей стране. Мы будем это делать технологично.
— Уже есть какие-то договоренности, которые можно озвучить?
— Мы до конца года планируем ряд партнерских пилотных проектов. Детали раньше времени не хотелось бы раскрывать.
- Как относитесь к системе быстрых платежей, которую запускает ЦБ?
— Достаточно позитивно. Это очень удобно, выгодно для клиентов и в целом упрощает процесс.
Для физических лиц, благодаря этой системе, сократится время проведения перевода между своими счетами в разных банках, появится возможность мгновенно погашать задолженности по кредитам. Юридические лица смогут сократить кассовые разрывы, снизить издержки на проведение безналичных платежей по сравнению с эквайрингом. Банки начнут разрабатывать новые высокомаржинальные продукты, сокращать затраты на работу с наличностью, что приведет к существенному снижению расходов клиента.
- А не дорого ли ее внедрять банку?
— Только если смотреть на это как на отдельную операцию. Но мы смотрим на это с точки зрения клиентского life-time value (прибыль, получаемая от одного клиента за все время сотрудничества с ним – ред.).
- Как вы оцениваете риски введения санкций США против российского госдолга и госбанков? Как это может затронуть розничный бизнес банка?
— Наше отношение такое: санкции – это политизированный процесс, который сложно прогнозировать. И от него в выигрыше никто не будет. И это все, конечно, болезненно. Ничего хорошего в этом нет. При этом розничный кредитный сегмент выглядит более защищенным от риска санкций, они не имеют массового воздействия на физических лиц. Правда, это приводит к тому, что и конкуренция на розничном рынке растет — все большее число банков видят потенциал роста именно в розничном сегменте.
