Как сообщил А. Аксаков, в целях повышения надежности ипотечных ценных бумаг и доверия к ним со стороны инвесторов необходимо внести изменения в законодательство, дающие возможность эмитентам данных бумаг принимать на себя юридически действительные обязательства, ограничивающие их права распоряжения средствами, предназначенными для выплат по ипотечным ценным бумагам. Необходимо также ограничить возможность обращения взыскания на указанные средства при наличии неисполненных обязательств по ипотечным ценным бумагам.
Для этого, уточнил А. Аксаков, необходимо внести изменения в Гражданский кодекс, закон «Об ипотечных ценных бумагах», Налоговый кодекс и закон «Об исполнительном производстве».
В целях решения изложенных выше задач по повышению надежности ипотечных ценных бумаг необходимо законодательно разрешить установление фиксированного режима банковского счета, предусматривающего ограничение прав владельца счета на распоряжение находящимися на нем денежными средствами. Таким образом, будет обезпечена возможность направления денежных средств, поступающих от ипотечного покрытия, исключительно на исполнение требований по ипотечным ценным бумагам.
А. Аксаков напомнил, что действующее гражданское законодательство не допускает ограничения прав владельца банковского счета на распоряжение находящимися на счете средствами (статья 858 Гражданского кодекса). Исключение составляют лишь случаи наложения ареста на счет и приостановления операций по счету по основаниям, предусмотренным законом.
Смысл данной нормы заключается в недопустимости ограничения прав владельца счета со стороны третьих лиц, в том числе банка, в котором открыт счет. Она направлена на защиту прав собственности владельца счета на денежные средства, находящиеся на счете. В то же время обладатель права собственности на денежные средства может отказаться от всех или части своих прав в пользу третьих лиц, что не является нарушением принципов гражданского законодательства. Однако в отношении средств на банковском счете данное ограничение прав в любой момент может быть отменено, что не дает возможности установить фиксированный срок или условия его действия.
Исходя из принципа свободы договора, представляется необходимым предусмотреть возможность владельца банковского счета добровольно ограничивать свои права на распоряжение средствами, находящимися на счете по соглашению с банком. Для этого необходимо внести изменения в статью 858 части второй Гражданского кодекса, разрешив установление указанных ограничений договором банковского счета.
