Вопрос: Андрей Анатольевич, ОРГРЭСБАНК запустил программу кредитования среднего бизнеса, расскажите, пожалуйста, в чем заключаются ее особенности?
Ответ: Создавая эту программу, мы работали под девизом – удобные доступные кредиты при минимальных усилиях со стороны клиента. Мы понимаем, как иногда бывает непросто компании получить дополнительное финансирование, сколько времени уходит на сбор документов, встречи, переговоры и т.д. Поэтому решили максимально упростить процедуру получения средств.
Что важно для потенциального заемщика? Первое – на каких условиях он может получить кредит: процентная ставка, сроки, схема погашения. Второе - как быстро можно получить этот кредит. Наши условия кредитования привлекательны, а решение об установлении кредитного лимита мы принимаем за 3 рабочих дня на основании минимального пакета документов. Причем это решение не зависит от того, открыл ли клиент расчетный счет в нашем банке.
Вопрос: Какие шаги необходимо предпринять клиенту, чтобы получить в ОРГРЭСБАНКе кредит?
Ответ: Буквально с первого звонка в банк компания может рассчитывать на помощь персонального менеджера по всем вопросам, связанным с получением кредита. Для рассмотрения заявки нужно предоставить в банк бухгалтерский баланс предприятия и копии паспортов генерального директора и главного бухгалтера. Затем менеджер ОРГРЭСБАНКа поможет заполнить анкету, в которой содержатся вопросы о текущем финансовом состоянии компании.
Таким образом, трудозатраты клиента сводятся к тому, чтобы встретиться с клиентским менеджером и предоставить ему ксерокопии балансов и паспортов. И уже через три рабочих дня, в случае положительного решения, начинается оформление кредита.
Вопрос: А какие кредитные продукты действуют в рамках программы, и каковы условия кредитования?
Ответ: В рамках программы существует 11 видов кредитных продуктов: например, беззалоговые кредиты сроком до трех месяцев - овердрафт и кредит под оборот; классические кредиты на пополнение оборотных средств сроком до двух лет; инвестиционные кредиты на более длительный срок - до пяти лет. Кроме того, мы предлагаем клиентам международное торговое финансирование в документарной форме. Наши процентные ставки – от 11 проц годовых. Для определения ставок мы изучили рынок, оценили предложения основных игроков и в результате можем предложить очень привлекательные условия.
Что касается схемы погашения кредитов, то она определяется в зависимости от пожеланий клиента. Единственное условие - погашение процентов по займу должно идти ежемесячно.
Вопрос: Какие компании могут получить кредит по этой программе, есть ли четкие критерии?
Ответ: Любые компании и предприятия, которые растут и развиваются. Конечно, есть и формальные критерии. Компания или группа компаний должны иметь среднемесячную выручку по всем расчетным счетам в банках от 12 млн руб и не менее 7 штатных сотрудников. Потенциальный заемщик должен работать на рынке не менее одного года, иметь не менее двух поставщиков и не менее трех покупателей.
Вопрос: Обязательно ли предприятию уже обслуживаться в банке, чтобы стать участником программы?
Ответ: Нет, это необязательное условие. Однако, конечно, постоянные клиенты ОРГРЭСБАНКА имеют преимущества, поскольку мы уже работаем с ними, знаем их финансовое состояние. К примеру, процентная ставка по овердрафту для них примерно на 1,5 проц ниже, чем для тех клиентов, чьи обороты находятся в других банках.
Вопрос: В каких валютах банк выдает кредиты в рамках программы?
Ответ: Мы выдаем кредиты в рублях, долларах и евро. Сегодня предприятия предпочитают брать рублевые кредиты, это общая тенденция, особенно очевидно это в регионах.
Вопрос: По Вашим оценкам, каким предприятиям в первую очередь интересна данная программа?
Ответ: Самым разным компаниям сферы услуг, производства, торговли – предприятия среднего бизнеса сегодня стремительно развиваются, а на это нужны дополнительные средства.
Вопрос: Работал ли раньше ваш банк с предприятиями среднего бизнеса? Почему вы решили сделать для них отдельную программу?
Ответ: Раньше ОРГРЭСБАНК работал, в основном, с крупными корпоративными клиентами. Но банк продолжает развиваться, и вполне закономерно, что мы разработали программу кредитования именно для среднего бизнеса. Я считаю средний бизнес наиболее динамично развивающимся сегментом российской экономики, в большинстве развитых стран именно эти предприятия дают основную долю ВВП. Сейчас и в России наметилась такая же тенденция.
Вопрос: Какой вы для себя определили допустимый уровень просрочки по корпоративному портфелю, и как банк работает с просрочкой?
Ответ: У нас нет вопроса проблемной задолженности ни в отношении среднего, ни в отношении корпоративного бизнеса в целом. Для оценки финансового состояния заемщика мы используем очень эффективную двухуровневую модель: с одной стороны - балльные оценки, анализ балансов, с другой стороны всегда есть человек, который сопоставляет всю информацию и анализирует ее. Мы не используем скоринговых моделей, особенностью нашей работы является индивидуальный подход к каждому заемщику.
Вопрос: Будет ли действовать программа кредитования среднего бизнеса еще в каких-либо городах, кроме Москвы?
Ответ: Все наши филиалы и отделения в Санкт-Петербурге, Самаре, Пензе, Саратове будут выдавать кредиты по данной программе. В конце года должен открыться филиал в Новосибирске, который также будет вовлечен в программу. Условия кредитования мы, возможно, немного скорректируем с учетом особенностей каждого региона.
Вопрос: Планирует ли банк кредитовать малый бизнес?
Ответ: Кредитование малого бизнеса – в планах на 2007 год, это наш следующий шаг. При этом в ближайшие несколько лет работа по кредитованию среднего бизнеса будет продолжаться – потенциал этого рынка велик.
Вопрос: Каков на сегодня портфель кредитов ОРГРЭСБАНКа корпоративным клиентам и основные финансовые показатели?
Ответ: На сегодня кредитный портфель банка составляет более 11 млрд руб, с начала года он вырос более чем на 4 млрд руб, валюта баланса – более 25 млрд руб, собственные средства – более 2,5 млрд. Средства корпоративных клиентов выросли на счетах банка с начала года до почти 9 млрд руб, увеличились и работающие активы до почти 18 млрд руб.
Вопрос: Каковы прогнозы по росту кредитного портфеля на конец года?
Ответ: Мы планируем, что до конца года наш кредитный портфель вырастет еще на 1,5 млрд руб.
Вопрос: ОРГРЭСБАНК будет привлекать средства для кредитования предприятий среднего бизнеса с зарубежных рынков?
Ответ: Помимо собственных средств ОРГРЭСБАНК привлекает под данную программу средства зарубежных финансовых институтов, как в виде фондирования конкретных программ, так и в виде синдицированных кредитов. Также мы размещаем рублевые облигации и готовим размещение еврооблигаций.
