Год назад обе валюты вышли на рынок кредитных услуг. Банк Москвы, который первым запустил ипотеку в швейцарских франках и йенах, сообщал, что доля таких займов в общем кредитном портфеле планомерно расширялась, и к сентябрю 2008-го составила почти половину. Теперь авторы эксперимента все чаще сталкиваются с возражениями скептиков. По словам экспертов, заемщики теряют доверие к Йене и франку.
Предложения со ставками в 6-8% годовых казались эксклюзивными. В рублях, долларах и евро тарифы были в 2 раза выше. Главные преимущества виделись в размере кредита и стабильности валют. Швейцарец и японка действительно в течение нескольких лет вели себя без изменений, - на средней отметке 23 рубля. Конвертация национальной валюты проводилась, как сообщали в Банке Москвы, по льготному курсу - значение ЦБ плюс 0,5%. Финансовый кризис преподнес сюрприз. Йена продемонстрировала самые впечатляющие темпы роста по отношению к рублю - почти 75%. Швейцарский франк держался до последнего, но в декабре 2008-го тоже взлетел - на 30%. Экономия, на которую рассчитывали заемщики, сошла на "нет".
Сейчас ежемесячный платеж, допустим, в 1,5 тысячи франков или Йена в пересчете на рубли составит уже не 35, а 45,5 и 61 тысячу соответственно. Перекредитоваться в отечественную валюту можно на таких условиях: "Это будет рефинансирование ипотеки и составит 21,5% годовых".
По этому тарифу в месяц придется платить в 1,5-2 раза больше, чем по нынешним курсам Йены и франка. Такие условия для заемщиков фактически невыполнимы, говорит 1-й зампред правления Москоммерцбанка Людмила Лебедева: "Поднятие ставок - это, если хотите, запретительная мера для того, чтобы кто-то этими продуктами воспользовался. Через какое-то время неизбежно кредитный портфель может иметь большой объем дефолтов. Нужно думать не о процентных ставках, а возможности заемщика обслуживать этот портфель".
Эксперт сомневается, что ипотека в йенах и франках пользовалась популярностью. Тем более, вряд ли будет востребована сейчас. Тем временем Банк Москвы поднял ставки на экзотику, рассказала оператор сервисной службы: "Процентные ставки зависят от срока. Свыше 10 лет во франках - 13,5%, в йенах - 13%. До 10 лет во франках - 12%, в йенах - 11,5%. Ставки повысились с 16 января". Попытки выяснить, много ли теперь желающих брать займы в японской и швейцарской валютах, не принесли успеха. В соответствующем подразделении Банка Москвы от комментария отказались.
Business FM связалась с ОТП Банком, предлагающим кредиты во франках. Докризисные ставки были на уровне 9-10%. Теперь банк неохотно дает ипотеку, повысил и первоначальный взнос - до 50%, и тарифы, говорит Директор дирекции развития продуктов ОТП Игорь Антонов: "Клиент берет в валюте. То есть если он захотел взять швейцарские франки, он их получает в виде швейцарских франков. В зависимости от условий начинается примерно с 15%".
Кредиты на недвижимость в нетрадиционных валютах теперь фактически не отличаются от предложений в долларах и евро. При этом валютные риски приведут к резкому сокращению спроса по любым займам в иностранных деньгах, считает руководитель управления андерайтинга и методологии Национального резервного банка Денис Маслов: "Зарплату люди получают в рублях, соответственно, в валютном эквиваленте их доходы становятся меньше. Безусловно, сейчас ставки по этим продуктам ниже, чем по рублям, но люди в текущий момент страхуются от получения кредитов в других валютах". Опрошенные эксперты советуют рубль".
Причина такой приверженности к национальной валюте проста: если зарплата в рублях, то и тратить нужно именно рубли. Кстати, на сегодня, одни из самых скромных тарифов по ипотеке в нацвалюте - у Банка жилищного финансирования, ВТБ 24 и Сбербанка - от 13 до 15% годовых.
