Дата: 27.08.2010
Автор: Юлия Васильева
Управлением Пенсионного фонда в Центральном районе г. Новосибирска 19 августа 2010 года проводилась прямая линия по вопросам инвестирования средств пенсионных накоплений и выплаты их правопреемникам умерших застрахованных лиц.
Тема вызвала живой интерес жителей Новосибирска. Участниками прямой линии стали около пятидесяти человек. Актуальность затронутой темы не вызывает сомнений, поскольку от результатов инвестирования зависит одна из частей трудовой пенсии — её накопительная часть. Накопительная часть пенсии сегодня формируется у работающих граждан 1967 года рождения и моложе, а также у граждан любого возраста — участников Программы государственного софинансирования пенсии. Именно величиной пенсионных накоплений и определяется накопительная часть трудовой пенсии. То есть итоговый размер пенсии в немалой степени зависит от умелого и своевременного размещения данных средств на рынке ценных бумаг в целях защиты средств от инфляции и получения инвестиционного дохода.
Инвестирование осуществляется посредством участия самих застрахованных лиц, которым предоставлено право выбора управляющей компании (УК) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Пенсионные накопления инвестируются, а полученный инвестиционный доход зачисляется в пенсионный капитал застрахованных лиц. Застрахованное лицо может воспользоваться правом выбора инвестиционного портфеля ежегодно, но не чаще одного раза в год путём подачи заявления о выборе УК или НПФ в Пенсионный фонд. Результаты проведённой прямой линии показали, что на сегодня активность выбора застрахованными УК и НПФ для передачи им своих средств пенсионных накоплений ещё невелика. Подавляющее большинство застрахованных лиц не воспользовалось своим правом выбора УК или НПФ и промолчало (их так и называют — «молчуны»).
Самостоятельно ПФР не имеет права работать на фондовом рынке, поэтому он передает денежные средства в государственную управляющую компанию — Внешэкономбанк (ВЭБ) — для инвестирования, но доходность ВЭБ ниже, по сравнению со многими НПФ и УК. Разница в уровне доходности обусловлена принципиально разными возможностями по инвестированию средств пенсионных накоплений у государственной управляющей компании и у НПФ и УК. Инвестиционная декларация ВЭБ (Внешэкономбанка) консервативна. Возможности инвестирования управляющих компаний гораздо шире. Частные УК могут работать с большим количеством инструментов. Если застрахованное лицо воспользовалось правом выбора инвестиционного портфеля (управляющей компании) и средства пенсионных накоплений, формируемые в его пользу, были переведены в соответствующую управляющую компанию, вновь поступающие взносы на обязательное пенсионное страхование направляются Пенсионным фондом Российской Федерации в ту же управляющую компанию до момента получения Пенсионным фондом Российской Федерации нового заявления о выборе инвестиционного портфеля (управляющей компании). Информация о состоянии специальной части индивидуального лицевого счёта застрахованного лица и о результатах инвестирования средств пенсионных накоплений в истекшем году направляется Пенсионным фондом Российской Федерации застрахованному лицу ежегодно не позднее 1 сентября текущего года. Основными обязанностями управляющей компании являются: инвестирование средств пенсионных накоплений исключительно в интересах застрахованных лиц исходя из принципов надёжности, ликвидности, доходности и диверсификации. Механизм контроля за частными управляющими компаниями достаточно жёсткий. Для исключения рисков, связанных с недобросовестной работой этих структур, создана эффективная система многостороннего контроля и надзора за всей деятельностью по формированию и инвестированию средств пенсионных накоплений. Осуществление государственного регулирования возложено на Министерство финансов РФ, которое контролирует соблюдение компаниями законодательства, регламентирующего формирование накопительной части пенсии, и принимает в пределах своей компетенции нормативные документы. Функции по контролю и надзору за деятельностью негосударственных пенсионных фондов осуществляет Федеральная служба по финансовым рынкам. Однако, несмотря на существующую систему мер контроля за деятельностью негосударственных пенсионных фондов и управляющих компаний, доверие к негосударственным структурам у населения невысоко. Отчасти этим и объясняется нежелание участвовать в инвестировании собственных пенсионных накоплений. Более того, даже имея желание передать свои накопления в управление, застрахованные лица сталкиваются с проблемой выбора управляющей компании. В рамках прямой линии специалистами управления Пенсионного фонда даны разъяснения, что перечень УК и НПФ, формы заявлений и образцы их заполнения размещены на сайте Пенсионного фонда РФ по адресу: www.pfrf.ru. Возникали вопросы о том, можно ли наследовать пенсионные накопления. Так, выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умерших застрахованных лиц осуществляются в порядке, установленном Федеральным законом «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» и Федеральным законом «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации». Указанный порядок заключается в следующем. В случае, если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии, средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемникам, указанным в соответствующем заявлении застрахованного лица, поданном в Пенсионный фонд. В заявлении также устанавливается, в каких долях следует распределить указанные выше средства.
Таким образом, для того, чтобы распорядиться пенсионными накоплениями на случай своей смерти, застрахованное лицо должно написать заявление. При отсутствии указанного заявления застрахованного лица выплата производится его родственникам, к числу которых относятся его дети, в том числе усыновленные, супруг, родители (усыновители), братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки независимо от возраста и состояния трудоспособности, в следующей последовательности:
1) в первую очередь — детям, в том числе усыновленным, супругу и родителям (усыновителям);
2) во вторую очередь — братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам (п. 6 ст. 16 Закона о трудовых пенсиях).
Средства, подлежащие выплате правопреемникам застрахованного лица, распределяются между ними в равных долях. Выплата средств пенсионных накоплений производится правопреемникам умершего застрахованного лица при условии обращения за указанной выплатой в Пенсионный фонд в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. По заявлению правопреемника срок обращения за указанной выплатой может быть восстановлен в судебном порядке. Таким образом, в сознании большинства граждан не сформирован подход к накоплению собственной пенсии. Зачастую именно этим, а не соотношением риска вложений обусловлен молчаливый отказ от участия в негосударственных схемах управления пенсионными накоплениями. Специалистами управления Пенсионного фонда в Центральном районе постоянно ведется информационно-разъяснительная работа, направленная на формирование эффективной системы накопления пенсионных средств. Управление ПФР в Центральном районе г. Новосибирска.
