Вклады физлиц на общую сумму 4 трлн 600,4 млрд руб в начале февраля 2011 г находились в Сбербанке России (SBER). Доля Сбербанка в общем объеме сбережений физлиц уменьшилась по сравнению с 1 января 2011 г на 0,6 процентного пункта до 47,3 проц.
Рублевые банковские вклады населения на 1 января 2011 г составляли 7 трлн 839,5 млрд руб, валютные /в рублевом эквиваленте/ - 1 трлн 890,2 млрд руб. В Сбербанке сумма рублевых вкладов составляла 4 трлн 095,3 млрд руб, валютных – 505 млрд руб.
Доля вкладов /депозитов/ "до востребования", привлеченных комбанками у физлиц, на 1 февраля 2011 г составляла 16 проц, доля депозитов до одного года – 18,2 проц, депозитов на срок от одного года и более – 65,8 проц.
Депозиты и прочие привлеченные средства предприятий и организаций /кроме банков/ в российских банках за январь 2011 г сократились на 9,94 проц - с 6 трлн 035,6 млрд руб до 5 трлн 435,9 млрд руб, средства индивидуальных предпринимателей - на 3,3 проц - со 121,2 млрд руб до 117,2 млрд руб; кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства банков в других банках - на 3,51 проц - с 3 трлн 754,9 млрд руб до 3 трлн 623,2 млрд руб.
Таким образом, общая сумма депозитов, кредитов, и прочих привлеченных кредитными организациями средств организаций, физических лиц, индивидуальных предпринимателей и кредитных организаций /в рублях и иностранной валюте/ за январь 2011 г снизилась на 4,18 проц и на 1 февраля 2011 г составила 18 трлн 905,9 млрд руб.
Остатки рублевых вкладов в банках на 1 февраля 2011 г составляли 65,8 проц всех денежных накоплений российского населения, общий объем которых оценивался величиной 11 трлн 864,4 млрд руб. 26,1 проц всех накоплений составляли остатки наличных денег - на общую сумму 3 трлн 104,7 млрд руб, а 8,1 проц накоплений были представлены ценными бумагами на сумму 957,2 млрд руб.
За 2010 год вклады физических лиц в Сбербанке увеличились на 27,4 процента - до 4,809 трлн руб. В начале декабря прошлого года Сбербанк прогнозировал годовой прирост депозитов физических лиц в 26,1 процента. ВТБ 24 за 2010 г увеличил объем вкладов населения на 45,5 проц, хотя в начале декабря в банке ожидали прироста в 40-41 проц.
По данным Агентства по страхованию вкладов /АСВ/, приток вкладов в 2010 г побил рекорд 2009 г, когда объем вкладов физических лиц вырос на 26,8 проц - до 7,5 трлн руб. На 2010 г АСВ, напомним, прогнозировало 30-проц прирост вкладов.
В декабре сообщалось, что максимальные ставки по вкладам в рублях в крупнейших российских банках перестали падать и зафиксировались в районе 8,5 проц годовых. До этого они падали в течение нескольких кварталов подряд: ЦБ РФ до осени последовательно снижал ставку рефинансирования. Таким образом, россияне несли деньги в банки даже в условиях снижения ставок по депозитам.
По данным Банка России, в январе 2011 года максимальная ставка крупнейших банков по вкладам составила 8,25 проц.
2011 г будет годом отрицательной доходности по банковским депозитам населения, сообщил на Всероссийском банковском форуме в конце 2010 г заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. По его словам, это произойдет в случае, "если рост кредитных портфелей в 5-7 проц сохранится в 2011 г, то отрицательная доходность гарантирована". Банки будут вынуждены снижать ставки по депозитам ввиду своей низкой кредитной активности и отсутствия в этой связи возможности компенсировать высокие ставки по вкладам.
Изучая влияние кризиса на положение россиян, эксперты пришли к выводу о том, что в России в период кризиса сбережения населения резко выросли. В частности, в начале марта Независимым институтом социальной политики по заказу Центра макроэкономических исследований Сбербанка России было проведено исследование, в котором, в частности, речь идет о том, что подстройка рынка труда к кризисным шокам происходила за счет скрытых форм безработицы, а реальные доходы населения уже отыграли кризисное падение 2009 г.
Структура потребления во 2-м полугодии 2010 г стала возвращаться к стандартам 1990-х гг, констатируют исследователи, - выросла доля расходов на питание и сократилась доля расходов на потребительские товары, начали падать темпы роста обеспеченности предметами длительного пользования.
Доля сбережений в структуре использования доходов населения выросла с 5,3 проц в 2008 г до 14,2 проц в 2009 г. Большинство опрошенных заявили, что в случае потери регулярного источника дохода их сбережений хватит от месяца до полугода. Экономисты также зафиксировали длительную тенденцию роста депозитов физических лиц, привлеченных кредитными организациями.
Пенсионеры накапливают сбережения чаще работающих граждан. "Домохозяйства, чьи доходы формируются главным образов за счет пенсий, встречаются среди сберегателей в 1,3 раза чаще, чем в среднем по выборке, тогда как семьи, для которых основным источником средств являются зарплаты, - в 1,2 раза реже", - говорится в докладе центра.
По мнению экспертов, существуют объективные предпосылки для увеличения ипотечного кредитования за счет снижения кредитных издержек и внедрения страховых механизмов. Они также считают перспективными новые специализированные продукты для содействия трудовой миграции и расширения возможностей пожилых людей по трансформации накопленных материальных активов в ресурсы для текущего потребления.
Прогнозы изменения материального положения после кризисного 2009 года вновь улучшились, приблизившись к показателям 2006 г. Такие данные на этой неделе опубликовал Всероссийский центр изучения общественного мнения /ВЦИОМ/ на основании результатов опроса, проведенного в 46 регионах России.
Так, доля тех россиян, кто ожидает улучшения своих финансовых возможностей, выросла с 13 до 19 проц за два года. Оптимистичные прогнозы строят, в первую очередь, 18-24-летние /33 проц/. Группа тех, кто считает, что их материальное положение ухудшится, сократилась с 32 до 21 проц соответственно. Пессимистично настроены, в основном, респонденты старше 45 лет /25-27 проц/.
По данным ВЦИОМ, россияне, ожидающие, что их материальное положение в 2011 г улучшится, надеются, в первую очередь, на заработную плату от основной работы, однако с каждым годом значение этого источника становится все менее заметным /с 61 проц в 2008 г до 54 проц в 2011 г/.
Значительно меньше тех, кто рассчитывает на заработную плату от дополнительной работы /14 проц против 25 проц в 2009 г/, на пенсию или же доходы от предпринимательской деятельности /по 12 проц/.
Те, кто прогнозирует ухудшение своего материального положения, главным фактором считают инфляцию, причем ее значение растет с каждым годом /с 67 проц до 82 проц за три года/. Все больше становится и тех, кто ссылается на увеличение расходов /53 проц против 43 проц в 2008 г/. А вот потеря основной работы, напротив, пугает россиян меньше, чем 2 года назад /с 21 до 11 проц/. Меньше всего тех, кто связывает ухудшение материального положения с закрытием собственного бизнеса или с сокращением процентов по вкладам /по 1 проц/.
