С конца декабря этого года вступают в силу положения закона об НПС, обязывающие банки возмещать клиентам-физлицам 100% суммы любой оспоренной операции, совершенной без согласия клиента, в случае, если банк не докажет нарушение со стороны клиента порядка использования ЭСП (системы банк-клиент, платежных карт, банкоматов, платежных терминалов, электронных денежных средств).
Банк России в марте этого года опубликовал письмо, в котором разъяснил, что эти нормы закона помогут избежать ситуацию, когда в силу определенных обстоятельств, а также мошеннических действий третьих лиц денежные средства клиента могут быть без его ведома списаны со счета.
"Принимая во внимание социальную значимость указанных норм закона о НПС, сообщаем о целесообразности использования кредитными организациями различных способов уведомления клиента о произведенной им операции с предоставлением клиенту права выбора способа доведения до его сведения указанной информации", - говорится в письме.
Таким образом, до конца года банкам предстоит определиться, каким образом они будут уведомлять клиента о любой совершенной им транзакции через ЭСП.
В ПОЛЬЗУ СМС
"Способом по умолчанию является извещение клиента по электронной почте или СМС-сообщением на мобильный телефон. Ожидаемой проблемой является потенциальная неполнота информации о клиенте. В этом случае банк будет прибегать либо к лобовым опросным методам, либо к методам мягких блокировок или ограничений операций при недостаточности контактной информации. Кроме этого, банк планирует активизацию продаж современных продуктов, использующих более тесные контакты с клиентами - web-банкинг, мобильный банкинг", - рассказал директор департамента процессинга банка "Петрокоммерц"
По словам начальника управления развития бизнеса платежных карт банка "Интеркоммерц" Аллы Баховой, банк планирует уведомлять клиентов через СМС-сообщения. "Во-первых, это самый оперативный способ донести до клиента информацию о движениях по карте, во-вторых - наиболее привычный вариант: уже сейчас более 80% наших клиентов используют возможности СМС-информирования. Сейчас банк "Интеркоммерц" проходит сертификацию на технологию безопасных платежей: при совершении операций по картам через интернет пользователю будет высылаться подтверждающий код на мобильный телефон, который он должен будет ввести в соответствующую графу в интернете", - рассказала она.
"Интеркоммерц" также рассматривает возможность использования альтернативных каналов передачи данных для держателей, которым удобнее получать сообщения на электронную почту или через систему банк-клиент.
"Наши клиенты привыкли получать СМС-оповещения после проведения транзакций, поэтому мы решили оставить именно этот канал в качестве основного для выполнения требований законодательства. Дополнительно мы также будем использовать сообщения по электронной почте", - сообщила начальник отдела развития альтернативных каналов продаж Райффайзенбанка
РАСХОДЫ ВЫРАСТУТ
Опрошенные агентством "Прайм" банки прогнозируют рост расходов на рассылку уведомлений, однако катастрофичными они не будут.
"Расходы ожидаются пропорциональные размерам бизнеса, думаю, они в разы возрастут от существующего уровня", - заявил Цуркин из "Петрокоммерца".
"Расходы на доставку сообщений, несомненно, вырастут, но, как мы надеемся, не катастрофично. Практически все активные держатели карт в настоящее время уже подключены к услуге СМС-информирования, а не подключенные к сервису клиенты, как правило, достаточно редко используют карту", - сообщила Бахова.
При этом она отметила, что после принятия закона значительно возрастут затраты на клиентскую поддержку, на проведение "антифродовых" расследований - действий в целях предотвращения мошеннических операций.
"Безусловно, расходы возрастут, но не пропорционально количеству, так как по договорам с нашими партнерами стоимость одной СМС должна будет уменьшаться при увеличении объемов", - сообщила Белозерова из Райффайзенбанка.
ПОВОД ДЛЯ МОШЕННИЧЕСТВ
Вступающие в силу нормы закона призваны защитить клиентов от мошеннических действий, однако, по мнению экспертов, они могут дать обратный эффект и активизировать мошенников.
"После вступления в силу закона следует ожидать активизации мошеннических действий - мошенники никогда не упускают шанс использовать любую возможность для незаконного обогащения", - отмечает Бахова.
По ее словам, в настоящее время "Интеркоммерц" активно разрабатывает меры, которые позволят минимизировать потери, связанные с мошенническими действиями клиентов.
"Но в этом вопросе мы действуем не только своими силами, банки активно работают над искоренением проблемы совместно. Так, например, в случае совершения мошеннических операций по картам через банкоматы, банки активно делятся между собой видеоматериалами", - рассказала она.
По мнению Белозеровой, рассылка СМС снизит возможный уровень мошенничества.
Татьяна Чубасова, ПРАЙМ
