Обоснование рейтинга
Важным позитивным фактором, поддерживающим рейтинговую оценку Банка, является относительно высокое качество кредитного портфеля. На ссуды первой и второй категорий качества приходится более 90% общего объема кредитов, что заметно выше, чем в среднем по стране. При этом доля проблемных и безнадежных ссуд составляет лишь 0.6%, что в 11 раз меньше среднероссийского уровня. В 2011 году просроченная задолженность заметно сократилась – с 4.7% на 1 января 2011 года до 0.28% на 1 января 2012 года и остается на низком уровне. На 1 сентября 2012 доля просроченной задолженности в кредитном портфеле Банка составляла 0.76%, что в пять раз меньше среднего показателя по отрасли. При этом политику резервирования можно оценить как консервативную – сформированные резервы значительно превышают объем просроченной задолженности. Такая политика резервирования является оправданной при очень быстром росте кредитного портфеля.
КБ "Транснациональный банк" (ООО) в последние годы демонстрирует очень высокие темпы роста основных показателей, что позволило Банку заметно укрепить свои позиции на банковском рынке. Активы Банка с января 2010 года по июль 2012 года выросли в 4.5 раза, в то время как суммарные активы отрасли увеличились за аналогичный период лишь в 1.5 раза. Высокие темпы роста позволили Банку на 1 июля 2012 года войти в число 300 крупнейших банков страны. Столь значительный рост активов во многом связан с существенным расширением сети банковских отделений как в традиционных для Банка регионах, так и в новых. Широкая сеть отделений создает потенциал для дальнейшего развития бизнеса и привлечения новых клиентов. С другой стороны, высокие темпы роста способствует увеличению рисков управления.
Наиболее важным негативным фактором, существенно снижающим рейтинговую оценку, является тяжелая ситуация с ликвидностью, которая отчасти объясняется высокой долей работающих активов. В частности, это выражается в значениях нормативов ликвидности, близких к предельным уровням, установленным ЦБ РФ. Значения нормативов мгновенной и текущей ликвидности с июля 2011 года находятся на стабильно низком уровне. Кроме того, в отдельные месяцы значения нормативов опускались до предельно низких показателей, например, на 1 июля 2012 года норматив текущей ликвидности был равен 50.87% (минимальное разрешенное значение 50%). На эту дату только у одного банка в России результат был хуже, чем у КБ "Транснациональный банк" (ООО).
У Банка невысокая доля долгосрочных пассивов – на вклады сроком свыше одного года приходится около 16% общего объема привлеченных средств населения. Это ухудшает показатели долгосрочной ликвидности – значения норматива Н4 резко выросли в конце 2011 года и с этого времени очень близки к предельно допустимым уровням. Среднее значение норматива долгосрочной ликвидности за последние полгода составило 109.7%, а на 1 сентября норматив Н4 равнялся 118.7% при максимально допустимом значение в 120%. При этом средний показатель по стране на ту же дату составлял менее 85%. В целом, значения нормативов ликвидности, близкие к предельно допустимым, повышают риск неисполнения обязательных требований Центробанка РФ и значительно ограничивают Банк в формировании длинных активов.
Значительное негативное влияние на рейтинговую оценку оказывает низкая достаточность капитала. Среднее значение норматива Н1 за последние 6 месяцев составляло 10.63%, при этом в мае был продемонстрирован локальный минимум – 10.11%, что лишь немного превышает минимальный допустимый уровень (10%). Причиной низкой достаточности капитала является то, что темпы роста активов в последние годы значительно превышали темпы увеличения собственного капитала. При этом в последнее время темпы роста собственного капитала заметно увеличились за счет прибыли и докапитализации. Резкий рост прибыли произошел в середине 2012 года. Если за весь 2011 год она составила 23.7 млн руб., то за второй квартал 2012 года – 90.3 млн руб., и, судя по предварительным данным, в третьем квартале прибыль будет также на высоком уровне. Кроме того, менее чем за год уставный капитал Банка вырос на 200 млн руб. или на 40%, так как акционеры Банка дважды увеличивали уставный капитал в сентябре 2011 и в августе 2012 годов. В то же время для поддержания нынешних темпов роста активов и во избежание нарушения обязательных требований ЦБ РФ, Банку требуется дальнейшая докапитализация.
В качестве ограничивающего рейтинг фактора также выступает слабая диверсификация источников фондирования. Средства населения занимают существенную долю в обязательствах (на 1 июля 2012 года она составляла 65%), заметно превосходя долю средств юридических лиц (30%). При этом средства населения быстро растут, а объем средств юридических лиц имеет тенденцию к сокращению. У некрупного Банка риск заметного оттока вкладчиков физлиц в случае появления на рынке негативной информации находится на относительно высоком уровне. Поэтому опора на физических лиц как основной источник фондирования увеличивает зависимость Банка от факторов внешней среды и, в том числе, от информационного фона.
Общие сведения о КБ "Транснациональный банк" (ООО)
КБ "Транснациональный банк" (ООО) является средним по размеру и объему операций российским банком с достаточно широким географическим охватом. Свою деятельность Банк осуществляет с 1992 года.
КБ "Транснациональный банк" (ООО) имеет лицензию №2108 на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) от 10 августа 1999 года, лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов от 27 августа 1999 года и лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. В Систему Страхования вкладов (ССВ) Агентства по страхованию вкладов Банк был включен 9 декабря 2004 года под регистрационным номером №286.
На 1 июля 2012 года Банк занимает 294 место в составленном РИА Рейтинг рейтинге российских банков по объему активов, 244 место по объему ссудного портфеля и 190 место по объему депозитов населения.
КБ "Транснациональный банк" (ООО) ведет свою деятельность в нескольких регионах России. Собственные точки продаж Банка представлены головным офисом (Москва), 4 филиалами (Санкт-Петербург, Екатеринбург, Нижний Новгород, Бодайбо), 32 внутренними структурными подразделениями (г.Москва, Московская, Свердловская, Челябинская, Тверская, Тюменская области, Республика Татарстан). Большая часть подразделений Банка открыта в московском регионе.
Банк предоставляет широкий спектр финансовых услуг, таким образом, его можно отнести к числу универсальных кредитных организаций. Специфической особенностью Банка является активная работа с клиентами, связанными с рынком драгоценных металлов, в том числе путем предоставления им кредитов в золоте.
Аудитор Банка - компания ООО "Альт-Аудит".
Общие сведения о РИА Рейтинг
ООО "Рейтинговое агентство "РИА Рейтинг" образовано медиа-холдингом РИА Новости в декабре 2011 года. Агентство создано на базе Центра экономических исследований "РИА-Аналитика" РИА Новости, который за время работы сумел завоевать позиции авторитетного источника качественных аналитических материалов о ситуации в российской и мировой экономике, банковской сфере, корпоративном секторе, региональных финансах. К публичной деятельности "РИА Рейтинг" приступило в июне 2012 года.
