Динамика основных статей отчета о прибылях и убытках за 11 месяцев 2012 года в сравнении с аналогичным периодом 2011 года:
чистый процентный доход увеличился на 24,1%; чистый комиссионный доход увеличился на 14,6%; операционные доходы до совокупных резервов возросли на 21,9%; расходы на создание совокупных резервов составили 42 млрд руб. по сравнению 7 млрд руб. расходов за 11 месяцев 2011 года; операционные расходы возросли на 19,1%; прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 418 млрд руб. против 364 млрд руб. за 11 месяцев 2011 года; чистая прибыль составила 332 млрд руб. против 298 млрд руб. за 11 месяцев 2011 года.
Чистый процентный доход по сравнению с 11 месяцами 2011 года увеличился на 24,1%:
Процентные доходы возросли на 234 млрд руб. за счет роста кредитного портфеля корпоративных и частных клиентов. Процентные расходы возросли на 122 млрд руб. за счет роста объема привлекаемых ресурсов и более высокого по сравнению с аналогичным периодом 2011 года уровня процентных ставок на рынке привлечения средств клиентов и банков.
Прирост чистого комиссионного дохода превысил 22 млрд руб. за счет роста объемов услуг, предоставляемых банком на комиссионной основе. Наибольший прирост комиссионного дохода по-прежнему обеспечивают операции с банковскими картами и эквайринг: за 11 месяцев прирост дохода по ним составил около 20 млрд руб.
Чистые доходы по операциям на финансовых рынках за 11 месяцев т.г. превысили22 млрд руб., из которых 15 млрд руб. обеспечены доходами по конверсионным операциям.
Расходы на совокупные резервы по итогам 11 месяцев т.г. составили 42 млрд руб. За ноябрь их объем практически не изменился.
Операционные расходы увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 19,1%. Банк продолжает нести запланированные затраты, связанные реализацией Стратегии развития. При этом темп роста операционных доходов до резервов (21,9%) превышает темп роста операционных расходов (19,1%). Отношение операционных расходов к доходам составляет 41,7%, что на 1 п.п. ниже, чем за 11 месяцев прошлого года.
Прибыль до уплаты налогов из прибыли составила 418 млрд руб., чистая прибыль – 332 млрд руб. Результат 11 месяцев прошлого года превышен, соответственно, на 15% и 12%.
Активы с начала года выросли на 25,7% и в ноябре превысили 13 трлн руб.
Прирост активов в ноябре составил 2,3% при том, что негативное влияние на этот рост оказало снижение курса основных иностранных валют относительно рубля. Активы увеличились за счет роста кредитов клиентам и банкам.
В ноябре банк предоставил предприятиям кредиты на сумму порядка 430 млрд руб., всего с начала года – свыше 5 трлн руб. (в 1,1 раза больше чем за 11 месяцев прошлого года). Кредитный портфель корпоративных клиентов в ноябре увеличился на 0,3%, его остаток составил около 7,3 трлн руб.
Частным клиентам в ноябре выдано около 140 млрд руб. кредитных средств, всего с начала года – порядка 1,7 трлн руб. (в 1,6 раза больше чем за 11 месяцев прошлого года). Портфель розничных кредитов в ноябре вырос на 1,3% и составил около 2,5 трлн руб.
Кредиты банкам возросли за месяц в 1,1 раза, и составили 0,5 трлн руб. Рост связан с размещением временно свободных средств, преимущественно в иностранной валюте, в краткосрочные операции на межбанковском рынке. Остатки на счетах Ностро возросли относительно начала ноября в 1,9 раза в результате регулирования банком объемов краткосрочной ликвидности.
Качество кредитного портфеля в ноябре было стабильным: доля просроченной задолженности осталась на уровне 3,0%. Сохранился достаточный уровень покрытия просроченной задолженности резервами: на 1 декабря т.г. объем резервов по кредитам клиентов составил 628 млрд руб. и превысил объем просроченной задолженности в 2,2 раза.
В ноябре средства физических лиц увеличились на 1,9% или на 117 млрд руб. Прирост остатков произошел и по вкладам (+91 млрд руб.), и по сберегательным сертификатам (+26 млрд руб.). С начала года средства физических лиц увеличились на 10,3% или на 0,6 трлн руб. Их остаток на 1 декабря составляет около 6,3 трлн руб. и является основным ресурсом для фондирования активных операций банка.
Остаток средств юридических лиц в ноябре снизился на 3,3% или на 97 млрд руб. Тем не менее, с начала года прирост средств составил 0,7 трлн руб., а остаток на 1 декабря т.г. превысил 2,8 трлн руб. Для диверсификации пассивной базы в ноябре банк начал проводить операции привлечения краткосрочных валютных средств в рамках новой для себя Программы выпуска еврокоммерческих бумаг. За месяц таким образом привлечено около 200 млн долл. США.
Капитал банка, рассчитываемый по Положению Банка России № 215-П, в ноябре увеличился на 104 млрд руб. и составил 1 677 млрд руб. Основой роста капитала в ноябре стали заработанная чистая прибыль и субординированные облигации, выпущенные в октябре и включенные в расчет капитала в ноябре. Достаточность капитала на 1 декабря т.г. находится на уровне 12,8%.
