Что знает об ипотеке потенциальный получатель кредита? То, что речь идет о займе на крупную сумму, на длительный срок, под залог недвижимости - либо приобретаемой, либо уже имеющейся в наличии. На этом, как правило, познания и заканчиваются. А ведь этого категорически недостаточно.
Обоснование полезности: почему жилье в ипотеку?
Что еще нужно знать об ипотеке? Для начала, любой покупатель (а заемщик и есть покупатель финансовой услуги) должен иметь четкое представление о полезности "товара". Чем полезна ипотека? Прежде всего, она в принципе определяет перспективу покупки собственного жилья.
В последнем годовом отчете "Индекс недвижимости" небезызвестной аналитической компании "Делойт", например, было подсчитано, что в России молодой семье со средними доходами придется копить на квартиру ни много ни мало 10 лет. Надо ли говорить, что для многих такой период слишком долог? Для примера, согласно тому же отчету, самая доступная недвижимость (относительно среднего дохода граждан) - в Германии и Дании (чуть меньше 4 лет). Но даже в этих странах молодые люди не готовы ждать (примерно 30% новых квартир покупается в кредит).
Второй момент: комфортная схема распределения доходов - тоже заслуга ипотеки. Так, даже если у соискателя недвижимости есть средства на покупку, отдав их, он останется фактически без денег. Где ему взять гарантии, что в том же месяце, когда была оформлена квартира, его, как минимум, не пригласят на свадьбу, куда нужно купить дорогой подарок? В случае с ипотекой он сохранит часть накоплений при себе и будет готов к подобным ситуациям.
Финансовый вопрос: в чем выгода заемщика?
Отдельным пунктом стоит выделить финансовые плюсы ипотечного договора. Потому как стоит ипотека (речь о процентах за пользование кредитом) на порядок меньше, чем потребительская программа, корпоративный товарный кредит и, тем более, карточный заем. Будучи обеспеченным недвижимостью, этот кредит для банка сопровождается минимальными рисками. Имеет значение и долгосрочность кредита (чем дольше период погашения, тем ниже ставка).
При этом заемщик получает дополнительные выгоды: долгосрочного финансового партнера (который, видя отличную кредитную историю, обеспечит клиента всеми необходимыми услугами), гарантии сохранности имущества (обязательная страховка залогового объекта) и комфортный график возврата средств.
Ипотека: когда бояться нечего
Конечно, актуальны перечисленные достоинства ипотеки (в том числе, финансовые) лишь в случае, если заемщик выберет в партнеры достойного кредитора - опытного, серьезного, заручившегося государственной поддержкой, крупного. Почему его статус так важен? Потому что, обслуживаясь в надежном банке, клиент получает:
- квалифицированную консультацию по любым вопросам (он не возьмется оформлять ипотеку, так и не поняв нюансы ее условий);
- самую быструю выдачу (собственная сеть кредитора не "ляжет", сотрудник, занятый техническим оформлением, не допустит ошибок по невнимательности, в договорах все будет прописано верно с первого раза);
- лояльное отношение (что важно и в контексте процентной ставки по ипотеке, и в случае, когда у заемщика возникает желание досрочно погасить кредит или изменить схему его погашения).
Конечно, выбор достойного доверия кредитора - не единственное условие успеха. Важно еще и понимать, что это за кредитный продукт и как он работает. Не лишним будет озадачиться и вопросами погашения взносов - узнать сроки, схему и способы оплаты.
