МОСКВА, 18 фев - ПРАЙМ, Виталий Солдатских. Дорожная карта по развитию регулирования микрофинансового рынка в 2015 году, озвученная Банком России, является шагом в правильном направлении, но содержит в себе определенные риски, считают опрошенные РИА Новости участники рынка.
Одной из мер по реформированию рынка должно стать увеличение максимального размера займа, выдаваемого микрофинансовыми организациями (МФО) малому бизнесу, с одного до трех миллионов рублей.
"МФО могут предоставить бизнесу кредит под, например, 15% годовых. Такой кредит невозможно получить в банке. В микрофинансовой системе это возможно, но есть потолок. Увеличение размера займа до трех миллионов стало бы хорошим стимулом для бизнеса", - считает директор СРО "Мир", объединяющей более 70 МФО, Андрей Паранич.
Крупнейшие игроки по размеру портфеля микрозаймов бизнесу ОАО "Финотдел" и ООО "Микрофинанс" положительно относятся к этой инициативе, но обращают внимание на возрастающие риски.
"Инициатива об увеличении максимальной суммы займа для сектора малого и среднего предпринимательства неоднозначна. С одной стороны, появляется доступ большему числу предпринимателей к необходимым ресурсам, с другой - может существенно возрасти риск невозвратов", - считает гендиректор "Финотдела" Денис Неретин.
"Ранее в Госдуму уже вносился законопроект об увеличении максимальной сумы микрозайма до трех миллионов рублей, но был отклонен ввиду того, что резкое увеличение суммы микрозайма сопряжено с высокими рисками как для заемщика, так и для МФО. Но в нынешних условиях одного миллиона для развития малого бизнеса уже недостаточно", - отмечает гендиректор "Микрофинанса" Алексей Кирьяков.
Обязательное членство в СРО
Требование об обязательном членстве участников рынка микрофинансирования в СРО, которое в январе прошло первое чтение в Госдуме, позитивно воспринимается всеми крупными игроками.
"Обязанность вступления МФО в саморегулируемые организации позволит, во-первых в кратчайшие сроки очистить рынок от "серых" компаний и так называемых "столбовых" кредиторов. Во-вторых, обязательная саморегуляция рынка позволит ЦБ делегировать СРО ряд полномочий, что разгрузит его подразделения", - отмечает гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.
"Мы давно выступаем за обязательное членство МФО в СРО, так как это будет способствовать принятию всем рынком цивилизованных стандартов работы. Сами МФО получат возможность защиты от недобросовестной конкуренции со стороны коллег или любых других действий, нарушающих профессиональную этику", - считает гендиректор одной из крупнейших компаний по размеру портфеля микрозаймов "МигКредит" Лора Файнзильберг.
Небольшие компании относятся к нововведению с меньшим оптимизмом, отмечая возрастающий контроль и расходы, связанные с членством в СРО.
"Мы считаем, что если в этом и есть необходимость, то только для крупных МФО. Это дополнительный контроль и давление на мелкую МФО, которая может за несколько лет не получить ни одной претензии от регулирующих органов, но стоимость участия в СРО для мелких МФО составляет порядка 10 тысяч рублей в месяц. Эта сумма для них может быть существенной", - отмечает гендиректор ООО "Кредит 911" Андрей Котов.
Другой участник рынка признался, что принял решение о создании собственной СРО. "Для себя мы приняли решение о создании СРО для нашей головной компании и для наших франчайзи-партнеров, работающих во многих городах России", - сообщил начальник отдела развития компании "Мигомденьги" Александр Нестеров.
Запрет на неограниченное привлечение средств физлиц
Входящие в государственный реестр МФО могут привлекать средства физлиц, но с одним ограничением – не менее 1,5 миллиона рублей с человека. При этом "серые" и "черные" участники рынка привлекают средства населения без ограничений. Намерение ЦБ просить Госдуму во время весенней сессии принять поправки в Гражданский кодекс, ограничивающие право нерегулируемых компаний привлекать средства физлиц по договорам займа, положительно воспринимают все законопослушные МФО.
"Привлечение средств граждан – это очень ответственный процесс, который должен очень серьезно контролироваться, соответственно, правила должны быть одни для всех, без каких-либо исключений", - считает гендиректор "МигКредита".
"Есть проблема, с которой мы постоянно сталкиваемся – под МФО маскируются финансовые пирамиды. Они привлекают деньги физических лиц, но займы не выдают. Остановить этот процесс очень трудно, если не внести в ГК РФ запрет на привлечение денег физлиц компаниям, которые не находятся под надзором", - сетуют в СРО "Мир".
Двухуровневое регулирование
Еще одним серьезным изменением станет введение двухуровневой модели регулирования, делящей рынок на маленькие или микрокредитные организации и на большие или микрофинансовые организации.
Согласно идее регулятора, чтобы попасть во вторую категорию необходим капитал в размере около 70-100 миллионов рублей. Микрокредитным организациям запретят привлекать средства физлиц, но избавят от ряда требований и ослабят надзор. Контроль над микрофинансовыми организациями будет усилен, но право привлекать средства физлиц будет расширено.
"Это хорошее изменение, благодаря которому механизм привлечения денежных средств от населения смогут позволить себе только крупные игроки. Главным образом это снизит риски для клиентов, а также будет способствовать обелению рынка: серые игроки станут еще больше ограничены в фондировании", - считает гендиректор группы компаний "Быстроденьги" Юрий Провкин.
"Многие участники поддерживают эту инициативу. Это вполне справедливое решение поделить рынок на две части. К примеру, небольшие региональные МФО оказались не готовы к новым законодательным новациям мегарегулятора, что не лучшим образом отразилось на их бизнесе. С другой стороны, ведущие игроки микрофинансового рынка будут еще более качественно вести свой бизнес", - считает гендиректор "Микрофинанса".
Президент СРО "Единство", объединяющей 57 МФО, Павел Сигал поддерживает эту идею ЦБ, но опасается, что чрезмерное регулирование, которое может повлечь за собой данное нововведение, с одной стороны превратит МФО в мини-банки, что противоречит самой сути микрофинансирвоания как более доступного способа выдачи займов, с другой – может увеличить долю теневого рынка.
"Можно и даже нужно вводить такую меру как минимальный размер капитала, но нужно очень жестко относиться к попыткам вокруг этого накрутить избыточное регулирование. Жестким регулированием мы своими руками можем создать "серый" или даже "черный" рынок, где ни налогов, ни регулирования нет. Эта опасность вполне реальна", - отмечает он.
По мнению Сигала, 70-100 миллионов рублей – это достаточно большая сумма для МФО. "Нужно ограничиться 30-50 миллионами. Это микрофинансовые организации, а не банки", - считает президент "Единства".
