МОСКВА, 24 авг - ПРАЙМ, Наталья Карнова. Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) подготовило статистику, согласно которой за прошедший год средний размер микрозайма вырос во всех возрастных категориях заемщиков. Согласно данным за второй квартал текущего года, наиболее существенно он вырос у молодежи – в возрастной группе от 25 до 29 лет – на 11,5% по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Следующая возрастная категория заемщиков – от 30 до 39 лет – демонстрировала минимальный рост размера микрозайма (5,8%).
Максимальный размер "займа до зарплаты" при этом демонстрировали люди постарше. Заемщики от 40 до 49 лет брали у микрофинансовых организаций в долг 11,59 тысяч рублей, тогда как, к примеру, молодежь до 25 лет – всего 7,81 тысячу рублей.
Что касается статистики по регионам, то больше всего за прошедший год размер микрозайма вырос в Ставропольском и Краснодарском краях (35,5% и 29,6% соответственно). В шести регионах средний размер микрозайма уменьшился, больше всего – в Омской и Ленинградской областях (27,1% и 13,4% соответственно).
КОМУ НУЖНЫ МФО?
По оценкам ЦБ, займы в микрофинансовых организациях (МФО) в 2016 году брали лишь 2,8% взрослого населения. При этом регулятор отмечает, что спрос на микрозаймы продолжает оставаться высоким. Размер портфеля микрозаймов МФО в первом квартале 2017 года составил 96,4 млрд рублей, что на 9,4% больше значения на конец 2016 года. Количество действующих заемщиков с начала года выросло на 14,6%, до 5,9 млн человек, а количество заключенных договоров составило 5,7 млн, что почти на треть превышает показатели за аналогичный период 2016 года, подчеркивает регулятор.
Клиентами МФО, как правило, являются люди, которые не могут рассчитывать получить кредит в банке на более выгодных условиях. Займы "до зарплаты" характеризуются очень высокими ставками, которые могут составлять сотни процентов годовых. Бывают и более впечатляющие цифры. Так, в начале этого года проверку ЦБ спровоцировал микрозаем под 2379% годовых. Это объясняется, в том числе, тем, что МФО проводят более рисковую кредитную политику, нежели банки, и кредитуют тех, у кого, к примеру, нет кредитной истории или она неблагоприятная.
"Нередко сами банки имеют микрофинансовое подразделение – там ставка выше, и туда отправляют клиентов, которым банк не может выдать кредит по тем или иным причинам. Регулирование у МФО не столь жесткое, поэтому нередко под одним акционером объединяются обе эти структуры – банки и МФО". – рассказал аналитик "Райффайзенбанка" Денис Порывай.
КРЕДИТ – ДЕЛО МОЛОДЫХ
При этом организации, занимающиеся розничным кредитованием, все более активно привлекают молодых заемщиков, констатируют эксперты. "С точки зрения банков (да и МФО), "хороших", "зрелых" заемщиков становится все меньше, поэтому они обращают свое внимание на пока еще не очень знакомый им сегмент граждан, которые только вступают во взрослую (в том числе, и в финансовом отношении) жизнь", - отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков .
При этом и банки, и МФО прекрасно отдают себе отчет в том, что это довольно рискованная возрастная категория граждан, и при их кредитовании необходимо минимизировать собственные потери, считает он. Поэтому, скажем, у банков "драйвером" привлечения молодых заемщиков являются кредитные карты, поскольку этот вид розничных кредитов позволяет максимально эффективно управлять кредитным риском. В том числе, за счет гибкого оперирования такими параметрами кредитов, как лимиты по картам.
"Что касается МФО, то они всегда довольно активно привлекали молодежь, несмотря на рискованность данных заемщиков. Однако модель бизнеса микрофинансовых организаций изначально позволяет предоставлять займы высокорискованным сегментам заемщиков, и при этом эффективно управлять кредитным риском. В том числе, при помощи таких параметров как размер микрозайма", - полагает Волков.
НЕ ПЛАТИТЕ ТРОЙНУЮ ЦЕНУ
По словам доцента кафедры экономической социологии ВШЭ Диляры Ибрагимовой, интерес молодежи к любым видам кредитования вполне объясним. "На фоне общей тенденции к снижению доходов молодых это всегда касается больше, а потребности у них выше. Это позже, к среднему возрасту, люди накапливают сбережения. Поэтому то, что они пользуются микрозаймами нормально, важно просчитывать все риски и сравнивать ставки. Возможно, иной раз выгоднее взять потребительский кредит или кредит по банковской карте. В последнем случае можно даже брать в долг бесплатно, если успеваешь вернуть деньги до истечения грейс-периода", - отмечает она.
Кроме того, использование стандартных банковских инструментов помогает формировать положительную кредитную историю, что важно при последующих крупных займах, например, ипотеке, добавила эксперт.
В целом рынок МФО достаточно специфичен – в нынешнем виде микрозаймы выгодны разве что для ИП, которым для бизнеса нужны оборотные средства. Если речь идет о средствах на жизнь, то это не самый рациональный источник, Поэтому финансово грамотный человек должен всегда искать альтернативу и не поддаваться на соблазн совершить импульсивную покупку. Всегда надо понимать, нужна ли тебе эта вещь настолько, чтобы переплатить за нее две-три цены, заключила Ибрагимова.
