МОСКВА, 21 дек — ПРАЙМ. Коронавирус стал для российских банков настоящим испытанием на прочность, победить в котором может только тот, кто предложит сидящему на удаленке клиенту понятные и удобные цифровые сервисы.
Конечно, и до пандемии для развития системы было сделано немало: число банков-участников давно перевалило за сотню и уверенно приближается к двумстам. Однако именно в условиях самоизоляции россияне по-настоящему оценили удобство мгновенных переводов: число операций, по данным ЦБ, с начала года выросло в 14 раз, а их объем — в 12 раз.
ОТМЕНА РАБСТВА
Заметный вклад в эту динамику внесло подключение Сбербанка. Скептики утверждали, что присоединяться к системе ему категорически невыгодно, и он, скорее, предпочтет получать за свое упрямство постоянные штрафы от ЦБ, чем позволит клиентам переводить деньги по номеру телефона в другой банк. Тем не менее, в мае он наконец уступил давлению регулятора.
Популярность СБП наверняка еще вырастет на фоне принятых не так давно тарифных решений "Тинькофф банка" — с 10 декабря банк отменил бесплатные переводы на карты Сбербанка по номеру телефона, сохранив бесплатными только переводы по номеру карты и через СБП.
В следующем году системе предстоит закрепить успех, ведь перед ней ставится не менее амбициозная задача по избавлению предпринимателей от эквайрингового "рабства" — комиссий за безналичный расчет. По словам директора департамента национальной платежной системы ЦБ Аллы Бакиной, потенциал у системы огромный — регулятору и банкам есть, над чем поработать.
"Если говорить о планах на следующий год, то это, безусловно, развитие и популяризация как системы в целом, так и ее отдельных сервисов в частности. Например, бизнес заинтересован в широком внедрении С2В-платежей, потому что тарифы в Системе быстрых платежей позволяют компаниям значительно сократить свои издержки на эквайринг", — рассказала она РИА Новости.
Первые шаги для решения этой задачи уже сделаны: в октябре россияне установили рекорд по оплате товаров и услуг через Систему быстрых платежей. Но на этом регулятор останавливаться не собирается: для многих банков услуга оплаты по QR-коду через эту систему станет обязательной.
ПАНДЕМИЯ КАК СТИМУЛ
На вопрос, какая задача ставилась перед системой в уходящем году, эксперты ответили единогласно – обеспечить максимальное участие в ней банков. Однако коронавирус немного помешал этим планам: многие кредитные организации отправили своих сотрудников на удаленку из-за пандемии, и ЦБ пришлось дать банкам с универсальной лицензией очередную отсрочку — до 1 января 2021 года.
Системно значимые банки были обязаны стать участниками СБП еще в прошлом году, сделать это вовремя не успел только Сбербанк. Основная причина, по которой он столь упорно не хотел подключаться, вполне понятна – нежелание делиться прибылью и клиентами с другими участниками СБП, ведь у крупнейшего банка отлажена собственная система – Сбербанк-онлайн. Глава банка Герман Греф в начале прошлого года говорил, что возможное снижение тарифов за эквайринг и внедрение Системы быстрых платежей при самом неблагоприятном стечении обстоятельств могут обойтись Сбербанку в 3-4% от прибыли.
По прошествии времени эксперты, напротив, дают весьма позитивные оценки. По мнению председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов РФ Виктора Достова, динамика переводов в Системе быстрых платежей в дальнейшем будет зависеть от ее распространения в торговых точках. И Сбербанку никто не мешает оседлать волну, став крупнейшим провайдером услуги по приему платежей в магазинах. Кстати, услугу по оплате QR-кодом именно в СБП он пока не предлагает, напомнила директор департамента эквайринга банка "Русский Стандарт" Инна Емельянова.
"Вполне возможно, что мы увидим не отток, а приток денег в Сбербанк в 2021 году. В силу снижения ставок на рынке и довольно активной работы Сбербанка по цифровизации, я не думаю, что мы будем наблюдать драматичный отток клиентских денег с его счетов. Интересный импульс СБП может придать рост ипотечного кредитования. Если ипотека у человека в одном банке, а счет в другом, то именно СБП может стать каналом перевода денег для погашения кредита", — полагает Достов.
ДОЛОЙ КОМИССИИ!
Еще одним значимым событием, которое позитивно сказалось на динамике транзакций в СБП в коронавирусный год, стало законодательное ограничение комиссий за переводы, отмечает руководитель направления Daily Banking Райффайзенбанка Павел Лоуцкер. Соответствующее решение ЦБ вступило в силу в мае: в месяц по номеру телефона можно перевести бесплатно до 100 тысяч рублей. При этом в Сбербанке такой бесплатный лимит для переводов между его клиентами вдвое меньше.
Статистика ЦБ показывает, что большинство операций в рамках Системы быстрых платежей являются бесплатными. "Мы видим, что 99% операций совершаются именно в диапазоне до 100 тысяч", — привела данные Алла Бакина.
Вполне вероятно, что в будущем возможности для переводов в рамках системы еще расширятся: в марте ЦБ выступил с предложением увеличить размер переводов до 2 миллионов рублей с нынешних 600 тысяч.
Главная задача на следующий год состоит в том, чтобы обеспечить распространение системы для приема платежей в магазинах: в ближайшие два-три месяца планируется сделать это для нескольких десятков банков.
Однако задача обеспечить оплату через СБП в магазинах непростая, потому что этот рынок не просто уже насыщен — на нем установлены определенные правила, подчеркивает Достов. Большинство магазинов в России обязаны принимать карты "Мир", которые обслуживает Национальная система платежных карт (НСПК). Но Система быстрых платежей тоже работает на базе НСПК – то есть компания де-факто конкурирует сама с собой. Будет интересно понаблюдать, как этот конфликт будет решаться на практике, рассуждает эксперт.
"Система быстрых платежей не может стать полноценной заменой эквайринга сразу. Однако, уже появляются интеграции с системами лояльности для бизнеса. Уверен, что это поможет ускорить рост числа оплат в разных сферах. Сейчас хорошую динамику показывают управляющие и брокерские компании, технологический ритейл и многочисленные компании малого бизнеса. Ожидаю, что в самое ближайшее время появятся много успешных примеров с онлайн оплатой", — рассчитывает руководитель направления по развитию электронной коммерции Райффайзенбанка Георгий Коннов.
Оплата с помощью QR-кодов может быть востребованной у малого и среднего бизнеса, который хоть и жалуется на комиссии по эквайрингу, но при этом все чаще сталкивается с желанием покупателей расплачиваться без использования наличных, полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. Однако здесь переломным обещает стать не следующий, а уже 2022 год, когда все системно значимые банки уже будут поддерживать этот сервис, а потребители уже оценят удобство нового способа платежа и будут сами интересоваться наличием такой опции.
