https://1prime.ru/20231226/842669941.html
Эксперты ждут дальнейшего развития исламского банкинга в России
Эксперты ждут дальнейшего развития исламского банкинга в России - 26.12.2023, ПРАЙМ
Эксперты ждут дальнейшего развития исламского банкинга в России
Осенью этого года в России начался эксперимент по внедрению исламского финансирования в четырех регионах – Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане. Пока... | 26.12.2023, ПРАЙМ
2023-12-26T09:13+0300
2023-12-26T09:13+0300
2023-12-26T09:14+0300
банки
финансы
россия
исламский банкинг
российский финансовый рынок
https://cdnn.1prime.ru/img/83354/09/833540998_0:160:3073:1888_1920x0_80_0_0_7628eaf05e54ba5598dddb723453bcae.jpg
МОСКВА, 26 дек — ПРАЙМ. Осенью этого года в России начался эксперимент по внедрению исламского финансирования в четырех регионах – Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане. Пока халяльные финансы не пользуются большим спросом у россиян и бизнеса, что связано как с новизной явления, так и с несовершенством регулирования. Двухлетний пилот призван показать, когда такую модель финансирования можно масштабировать на всю страну и какие законодательные барьеры для этого нужно устранить.В России, где существенная доля мусульманского населения, миллионы людей являются потенциальными клиентами исламских финансовых институтов, поскольку следующим нормам шариата людям нельзя пользоваться классическими банковскими услугами — брать и размещать деньги под процент. Кроме этого, халяльный инвестор не терпит "греховных" проектов, таких, где фигурируют эротика и секс, азартные игры, казино, табак, алкоголь и оружие.Необходимость развивать в России финансирование по шариату объясняется и надеждой на исламских инвесторов из дружественных стран, средства которых могут заменить ставшие недоступными западные источники финансирования.По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, российская экономика, остро нуждающаяся в средствах на структурную трансформацию, могла бы рассчитывать на 14 миллиардов долларов исламских инвестиций из Турции, Индонезии, Пакистана и других стран.БАНКОВСКИЙ ХАЛЯЛЬ"Сбер" еще до старта пилота 1 сентября вышел на рынок исламского банкинга — в декабре 2022 года крупнейший банк открыл офис в Казани. Еще раньше на поприще развития исламских финансов начал трудиться "Ак Барс". Сейчас оба банка предлагают клиентам, например, исламские дебетовые карты и ипотеку.Пока исламскую ипотеку особо отличает то, что она дороже традиционной. Поэтому на первоначальном этапе такой продукт может пользоваться спросом в основном у мусульман, строго следующим нормам шариата, сказали РИА Новости эксперты."По мере развития и увеличения объема операций по исламской ипотеке, стоимость ее для клиентов будет снижаться, и она сможет достойно конкурировать с традиционной ипотекой, привлекая и не мусульман", — поясняет доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Ильяс Зарипов.В целом же исламское финансирование – это не только банковские услуги. Здесь есть и финансовый рынок, где выпускаются сукук – инструмент, в чем-то напоминающий облигации, но строится на принципе разделения рисков между инвестором и заемщиком, и рынок страхования (такафул). Причем в мировой практике наибольший вес имеет именно финансовый рынок."В России же пока внедряют только банковские услуги исламского финансирования, причем фокус явно на услугах населению и, возможно, обслуживание малого и среднего бизнеса", — замечает старший директор, руководитель группы рейтингов проектного и структурированного финансирования АКРА Тимур Искандаров.СТРОГОСТИ ШАРИАТАПока лишь единицы компаний и организаций пожелали войти в реестр ЦБ с участниками пилота по исламскому банкингу. Существовавшие до начала пилота исламские финансовые компании в Татарстане, Дагестане и Чечне пока опасаются входить в эксперимент."Организации не готовы к дополнительным требованиям по минимальному уставному капиталу и отчетности, поскольку это требует изыскания дополнительных ресурсов и накладно для небольших по размеру региональных компаний", — объясняет Зарипов.Кроме того, спрос на финансы по шариату со стороны населения и корпоративного бизнеса пока низкий. Например, вкладчикам, как поясняет экономист, пока трудно перестроиться на исламские принципы, когда размер вознаграждения не известен заранее и зависит от успешной деятельности финансовой организации.А заемщиков могут отпугивать предъявляемые к ним особенные требования по части их финансовой устойчивости, к уровню рисков по проекту и так далее. Это необходимо, поскольку инвестор в исламской модели делит риски с заемщиком."Поиск надежных партнеров, готовых вкладывать в соответствующие шариату проекты, с их тщательной проверкой у исламских банков (филиалов традиционных банков) в России займет значительное время", — считает Зарипов.ПОТЕНЦИАЛ ИСЛАМСКИХ ФИНАНСОВЕще до запуска эксперимента, в мае, Сбербанк отчитался о проведенных сделках в рамках исламского банкинга на 17 миллиардов рублей. При этом будущий объем операций исламского финансирования тогда оценивал лишь на уровне 20 миллиардов рублей в трехлетней перспективе. Вместе с тем потенциал исламских финансов в России значительно выше, уверен Зарипов."При комплексном подключении государства, банков и крупных корпораций, полагаю, что можно преодолеть порог в 50 миллиардов рублей в течение первого года эксперимента, а если удастся привлечь на российский рынок халяльных проектов иностранные исламские банки, то эта сумма может значительно вырасти", — считает экономист.В целом, по его словам, исламские финансы должны занять пятую часть от общего финансового рынка в России, поскольку только мусульмане составляют приблизительно 20% населения страны.При этом младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова не ждет, что в ближайшей перспективе исламские финансы будут играть существенную роль в экономике России, поскольку продукты "специфические", и есть проблемы в их нормативном регулировании.
https://1prime.ru/20231225/842667162.html
https://1prime.ru/20231224/842653961.html
https://1prime.ru/20231206/842471046.html
https://1prime.ru/20231225/842666115.html
ПРАЙМ
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2023
ПРАЙМ
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/about/copyright.html
ПРАЙМ
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
ПРАЙМ
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
ПРАЙМ
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
банки, финансы, россия, исламский банкинг, российский финансовый рынок
Банки, Финансы, РОССИЯ, исламский банкинг, российский финансовый рынок
МОСКВА, 26 дек — ПРАЙМ. Осенью этого года в России начался эксперимент по внедрению исламского финансирования в четырех регионах – Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане. Пока халяльные финансы не пользуются большим спросом у россиян и бизнеса, что связано как с новизной явления, так и с несовершенством регулирования. Двухлетний пилот призван показать, когда такую модель финансирования можно масштабировать на всю страну и какие законодательные барьеры для этого нужно устранить.
ЦБ установил правила информирования клиентов исламского банкинга В России, где существенная доля мусульманского населения, миллионы людей являются потенциальными клиентами исламских финансовых институтов, поскольку следующим нормам шариата людям нельзя пользоваться классическими банковскими услугами — брать и размещать деньги под процент. Кроме этого, халяльный инвестор не терпит "греховных" проектов, таких, где фигурируют эротика и секс, азартные игры, казино, табак, алкоголь и оружие.
Необходимость развивать в России финансирование по шариату объясняется и надеждой на исламских инвесторов из дружественных стран, средства которых могут заменить ставшие недоступными западные источники финансирования.
По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, российская экономика, остро нуждающаяся в средствах на структурную трансформацию, могла бы рассчитывать на 14 миллиардов долларов исламских инвестиций из Турции, Индонезии, Пакистана и других стран.
"Сбер" еще до старта пилота 1 сентября вышел на рынок исламского банкинга — в декабре 2022 года крупнейший банк открыл офис в Казани. Еще раньше на поприще развития исламских финансов начал трудиться "Ак Барс". Сейчас оба банка предлагают клиентам, например, исламские дебетовые карты и ипотеку.
В Роскачестве назвали число россиян, покупающих халяльную продукцию Пока исламскую ипотеку особо отличает то, что она дороже традиционной. Поэтому на первоначальном этапе такой продукт может пользоваться спросом в основном у мусульман, строго следующим нормам шариата, сказали РИА Новости эксперты.
"По мере развития и увеличения объема операций по исламской ипотеке, стоимость ее для клиентов будет снижаться, и она сможет достойно конкурировать с традиционной ипотекой, привлекая и не мусульман", — поясняет доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Плеханова Ильяс Зарипов.
В целом же исламское финансирование – это не только банковские услуги. Здесь есть и финансовый рынок, где выпускаются сукук – инструмент, в чем-то напоминающий облигации, но строится на принципе разделения рисков между инвестором и заемщиком, и рынок страхования (такафул). Причем в мировой практике наибольший вес имеет именно финансовый рынок.
"В России же пока внедряют только банковские услуги исламского финансирования, причем фокус явно на услугах населению и, возможно, обслуживание малого и среднего бизнеса", — замечает старший директор, руководитель группы рейтингов проектного и структурированного финансирования АКРА Тимур Искандаров.
Пока лишь единицы компаний и организаций пожелали войти в реестр ЦБ с участниками пилота по исламскому банкингу. Существовавшие до начала пилота исламские финансовые компании в Татарстане, Дагестане и Чечне пока опасаются входить в эксперимент.
Сбербанк запустил исламское финансирование юрлиц "Организации не готовы к дополнительным требованиям по минимальному уставному капиталу и отчетности, поскольку это требует изыскания дополнительных ресурсов и накладно для небольших по размеру региональных компаний", — объясняет Зарипов.
Кроме того, спрос на финансы по шариату со стороны населения и корпоративного бизнеса пока низкий. Например, вкладчикам, как поясняет экономист, пока трудно перестроиться на исламские принципы, когда размер вознаграждения не известен заранее и зависит от успешной деятельности финансовой организации.
А заемщиков могут отпугивать предъявляемые к ним особенные требования по части их финансовой устойчивости, к уровню рисков по проекту и так далее. Это необходимо, поскольку инвестор в исламской модели делит риски с заемщиком.
"Поиск надежных партнеров, готовых вкладывать в соответствующие шариату проекты, с их тщательной проверкой у исламских банков (филиалов традиционных банков) в России займет значительное время", — считает Зарипов.
ЦБ спросит у россиян о прозрачности условий по кредитам в банках ПОТЕНЦИАЛ ИСЛАМСКИХ ФИНАНСОВ
Еще до запуска эксперимента, в мае, Сбербанк отчитался о проведенных сделках в рамках исламского банкинга на 17 миллиардов рублей. При этом будущий объем операций исламского финансирования тогда оценивал лишь на уровне 20 миллиардов рублей в трехлетней перспективе. Вместе с тем потенциал исламских финансов в России значительно выше, уверен Зарипов.
"При комплексном подключении государства, банков и крупных корпораций, полагаю, что можно преодолеть порог в 50 миллиардов рублей в течение первого года эксперимента, а если удастся привлечь на российский рынок халяльных проектов иностранные исламские банки, то эта сумма может значительно вырасти", — считает экономист.
В целом, по его словам, исламские финансы должны занять пятую часть от общего финансового рынка в России, поскольку только мусульмане составляют приблизительно 20% населения страны.
При этом младший директор банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова не ждет, что в ближайшей перспективе исламские финансы будут играть существенную роль в экономике России, поскольку продукты "специфические", и есть проблемы в их нормативном регулировании.
