Эксперт Мехтиев: массовая блокировка переводов может вызвать спрос на наличные

Эльман Мехтиев

Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности

МОСКВА, 14 авг – ПРАЙМ. Случаи блокировки транзакций и счетов банками участились, или мы просто чаще про них стали слышать. Чаще всего это связывают с ужесточением контроля за финансовыми операциями, хотя банки с первых дней существования систем дистанционного обслуживания имели на это право.

МВД напомнило о мошеннических схемах с блокировкой Apple

25 июня, 08:48

Кто и почему чаще всего оказывается в числе те, кого настигает блокировок?

1.
Пенсионеры и пожилые люди - из-за "нестандартного" для них ранее финансового поведения (например, перевод крупных сумм после получения пенсии);
2.
Люди, переводящие деньги между своими счетами в разных банках, особенно при очень быстром нестандартном выводе средств после зачисления;
3.
Получатели массовых платежей, например, при сборе средств на личные карты (например, для благотворительности или мероприятий) без их надлежащего оформления через специальные сервисы (очень напоминает уход от налогов);
4.
Клиенты с резким изменением финансового поведения, например, совершающие неожиданные переводы лицам, которые ранее не перечисляли даже мелкие суммы.

Причины блокировок могут быть самыми разными:

При подозрении в мошенничестве банки обязаны блокировать переводы, если получатель в "базе" ЦБ или операция соответствует шаблонам мошенничества.

Противодействие отмыванию доходов осуществляется через анализ совпадения с критериями таких операций. Их более 100, например:

Запутанные операции без экономического смысла;
Возврат средств на счёт в другом банке в короткий срок;
Отказ клиента предоставить документы по запросу.

Последствия для пользователей и финансовой системы

Упущенная выгода. Например, если человек не смог открыть вклад под высокий процент из-за блокировки 1 миллиона рублей на три дня, то он понес потери, которые банк отказывается компенсировать;
Рост недоверия к безналичным операциям - 37% россиян из числа столкнувшихся с блокировками заявляют, что будут чаще использовать наличные для крупных операций;
Долгий срок разблокировки – если банк откажется отменить блокировку, придется обращаться в надзорный орган или суд, что может затянуться на месяцы.

Повлияет ли это на рост доли наличных?

Да, но незначительно. По данным опросов, 51% россиян после блокировки предпочтут наличные для переводов сумм свыше 500 тысяч рублей. При этом доля наличных в обороте пока стабильна из-за удобства цифровых технологий для рутинных платежей.

Все это вряд ли окажет влияние на внедрение цифрового рубля, так как заявлено, что все переводы до 300 тысяч рублей будут бесплатными, а это может перевесить все опасения граждан.

Как снизить риски блокировок?

1.
Указывайте назначение платежа ("оплата по договору №Х", "перевод члену семьи", "перевод средств на подарок", "перевод собственных средств");
2.
Сохраняйте все фискальные документы;
3.
Избегайте массовых сборов на личную карту и используйте сервисы интернет-банкинга;
4.
При крупных переводах предупредите банк.

Ключевая рекомендация — быть предсказуемым для банков и всегда иметь документы, подтверждающие происхождение средств.

Блокировки переводов — следствие борьбы с мошенничеством, и они могут подорвать доверие к цифровым технологиям и инструментам. Поэтому важна как просветительская работа со стороны профессиональных участников рынка, так и ответственное отношение физических лиц к управлению личными финансами.

Автор - Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности

В разделе "Мнения" сайта Агентства экономической информации "ПРАЙМ" публикуются материалы, предоставленные аналитиками, трейдерами и экспертами российских и зарубежных компаний, банков, а также публикуются мнения собственных экспертов Агентства "ПРАЙМ". Мнения авторов по тому или иному вопросу, отраженные в публикуемых Агентством материалах, могут не совпадать с мнением редакции АЭИ "ПРАЙМ".

Авторы и АЭИ "ПРАЙМ" не берут на себя ответственность за действия, предпринятые на основе данной информации. С появлением новых данных по рынку позиция авторов может меняться.

Представленные мнения выражены с учетом ситуации на момент выхода материала и носят исключительно ознакомительный характер; они не являются предложением или советом по совершению каких-либо действий и/или сделок, в том числе по покупке либо продаже ценных бумаг. По всем вопросам размещения информации в разделе "Мнения" Вы можете обращаться в редакцию агентства: combroker@1prime.ru.

Мнения аналитиков

Обсудить