Россияне оценивают стоимость своей жизни в 3 млн руб. К такому выводу пришли эксперты центра стратегических исследований "Росгосстраха" по результатам опроса общественного мнения в 39 городах России с населением свыше 500 тыс человек.
Основной целью исследования являлось выявление размера справедливой, по мнению большинства граждан, компенсации родственникам погибших в результате природных и техногенных катастроф.
Данные опроса показали, что средний размер компенсации зависит от принадлежности респондента к той или иной имущественной группе. Если в нижних имущественных группах средний размер компенсации находится на уровне 2,6-2,7 млн руб, то в верхней имущественной группе этот показатель составляет 4,25 млн руб. Размер справедливой компенсации увеличивается вместе с возрастом респондентов до достижения ими возраста 50 лет и затем начинает снижаться. По словам руководителя центра стратегических исследований "Росгосстраха" Алексея Зубца, в ходе опроса люди сами называли тот размер компенсации, которые они считают достаточным и достойным. При этом в верхнюю имущественную группу попали граждане с доходом от 1,5 тыс долл в месяц на члена семьи.
"Росгосстрах" также выяснил, кто, на взгляд россиян, должен нести ответственность за гибель людей. В целом по выборке почти 68 проц опрошенных, определившихся с ответом, считают, что платить должны работодатель или предприятие, по вине которого погибли люди. Более 48 проц респондентов полагают, что это должно делать государство. И 29 проц считают, что люди должны сами страховать свою жизнь, а в случае их смерти платить возмещение должны страховые компании.
Как отметил А.Зубец, чем старше граждане, тем более они склонны верить в то, что ответственность за все, в том числе и за их жизнь, должно нести государство. Среди тех, кто предпочитает не ждать милостей от государства, и считает, что "спасение утопающих дело рук самих утопающих", а человек должен сам страховать свою жизнь, больше всего представителей средней возрастной группы со средним доходом. Хотя, несмотря на эту достаточно оптимистичную для страховщиков информацию, немногие граждане эту декларацию выполняют на практике. За 2006 г общая сумма взносов по страхованию жизни в России составила лишь 15,9 млрд руб. По словам председателя совета директоров "Стандарт-Резерва" Виктора Юна, число граждан, имеющих полис страхования жизни, если отбросить различные виды вмененного страхования, /например, при выдаче кредитов/ составляет лишь десятки тысяч.
При этом в добровольном порядке граждане страхуют свою жизнь на достаточно скромные страховые суммы. По словам А.Зубца, в "Росгосстрахе" эта сумма составляет в среднем 10 тыс долл и связано это с тем, что основная часть полисов продается в регионах, где доходы не очень высоки. Заместитель генерального директора "РЕСО-Гарантия" Игорь Иванов говорит, что по страхованию жизни от несчастного случая продаются коробочные продукты, которые стоят недорого, но и страховые суммы по ним также невелики. Он отмечает, что компания с опаской относится к клиентам, которые хотят застраховать свою жизнь на большие суммы, поскольку были прецеденты выплат по явно мошенническим, но недоказуемым с точки зрения страховщика, случаям.
Между тем, население полагает, что те выплаты, которые сейчас получают родственники погибших в результате катастроф, недостаточны. Об этом заявили почти 90 проц опрошенных "Росгосстрахом". При этом стоит отметить, что в настоящее время не существует единой методики оценки жизни. Если говорить о страховом законодательстве, то в разных законах установлены разные подходы и разные страховые суммы. Так, по Воздушному кодексу, жизнь авиапассажира оценивается в 1000 МРОТ /100 тыс руб/, по Указу президента "Об обязательном страховании пассажиров" в 12 тыс МРОТ /12 тыс руб/, в законе об ОСАГО максимальная сумма выплат в случае причинения вреда жизни и здоровью одного пострадавшего установлена на уровне в 160 тыс руб. Вышеприведенный перечень можно продолжать и дальше. Стоимость жизни военнослужащего рассчитывается по одному специальному закону, судей по другому, а граждан, пострадавших на производстве по третьему - по закону "О социальном страховании от несчастных случаев на производстве"…
При этом на практике страховые выплаты оказываются ниже максимальных страховых сумм, прописанных в законе, и связано это с тем, что их размер рассчитывается исходя из заработной платы погибшего, количества иждивенцев и стоимости ритуальных услуг. Таким образом, в случае гибели в результате ДТП пенсионера, который не имел иждивенцев, страховая выплата по ОСАГО будет равна расходам на оплату ритуальных услуг. Это подтверждается и статистикой. По данным Федеральной службы страхового надзора, за 2005 г средняя страховая выплата по ОСАГО за причинение вреда жизни пострадавших в ДТП составила чуть более 30 тыс руб.
Государство проявляет избирательный подход к установлению размера компенсаций. Чем больше общественный резонанс, тем более высокие денежные суммы получают родственники погибших. Максимальные компенсации - в 3,2 млн руб - получат родственники шахтеров, погибших на шахте "Ульяновская" в 2007 г, а родственники пострадавших от теракта на Черкизовском рынке в Москве в 2006 г получили лишь по 100 тыс руб.
Чиновники подтверждают, что уровень компенсации за гибель людей невелик и меняется от закона к закону. Так, по словам заместителя департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой, в настоящее время Минфин согласовал с Минтрансом поправки в Воздушный кодекс, которые увеличивают лимит ответственности авиакомпаний перед пассажирами до 2 млн руб. Она отмечает, что Минфин намерен провести анализ всех законодательных актов и постепенно "сближать" стоимость жизни в разных законопроектах. Однако, при этом, в поправках в закон об ОСАГО, которые сейчас находятся в правительстве, Минфин останавливается на страховой сумме в 240 тыс руб на каждого пострадавшего в ДТП. С учетом достаточно большого количества законов, требующих корректировки, можно прогнозировать, что эта работа затянется надолго.
Хотя есть и другой вариант, например, принять отдельный закон, который определял бы стоимость жизни человека. В качестве первого шага на этом пути можно рассматривать инициативу страховщиков, которые, по словам В.Балакиревой, предложили разработать стандарт по определению ущерба жизни и здоровья граждан.
На первый взгляд самооценка у наших граждан не очень высока. Многие вспомнят зарубежные страны, где стоимость человеческой жизни оценивается в десятки раз больше. Но опрошенные ПРАЙМ-ТАСС представители страховых компаний считают полученные в ходе опроса "Росгосстраха" оценки действительно справедливыми. По словам В.Юна, если положить 3 млн руб в банк на депозит, то в ежемесячные дивиденды составят порядка 1 тыс долл, что в среднем по России может компенсировать потерю кормильца в семье. И.Иванов приводит свой вариант расчетов, по его словам, за рубежом справедливая стоимость жизни начинается от 10 годовых заработков человека. Несложный подсчет показывает, что 3 млн руб компенсируют средний заработок, который сейчас в нашей стране составляет порядка 12 тыс руб в месяц, на период в 20 лет.
