Система страхования вкладов начала работать два года назад. И с того времени споры вокруг нее никак не утихнут. Сначала причиной волнений стал неприем некоторых банков в систему, затем – увеличение объема возмещения.
Первое увеличение суммы возмещения также сопровождалось небольшим конфузом. Было объявлено, что повышение будет с тогдашних 100 тыс руб до 300 тыс руб. Эта сумма несколько раз звучала в речах ответственных лиц. И вдруг прямо накануне внесения вопроса на рассмотрение Госдумы выяснилось, что увеличение будет еще более значительным – до 400 тыс руб. С тех пор иллюзии того, что решение принимается обоснованно, практически свелись к нулю.
На этот раз предлагается увеличение до 600 тыс руб, но и это не предел, потому что опять же сегодня СМИ уже сообщили о возможности повышения до 700 тыс руб. Напомним, что вопрос об увеличении страхового возмещения требует внесения изменений в закон. Кроме того, до такой же величины возрастут и выплаты Банка России, которые он производит вкладчикам банков, не вошедших в систему страхования. Как сообщал ПРАЙМ-ТАСС ранее, на 1 октября размер фонда страхования вкладов превышает 59 млрд руб.
О том, что грядет очередное увеличение страхового возмещения рассказал в пятницу член Национального банковского совета /НБС/, зампред комитета Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам Анатолий Аксаков. НБС вернется к рассмотрению этого вопроса в первой декаде ноября.
Он сообщил, что на прошлом заседании НБС данный вопрос уже обсуждался, но окончательное решение еще не принято. Одновременно с этим рассматривался вопрос о снижении отчислений банков в фонд страхования вкладов с 0,13 проц до 0,10 проц. А.Аксаков сообщил, что сейчас идут дискуссии по данным вопросам и надеется, что решение будет принято на следующем заседании НБС, которое состоится в первой декаде ноября.
Аргументы за повышение размера выплат понятны каждому. Во-первых, у нас ведь близятся все возможные выборы, а перед ними надо к электорату относиться уважительно. Но заместитель председателя правления банка "Авангард" Валерий Торхов отвергает обвинения в популизме. "Это не популизм. Совсем нет. Например, клиент в Москве продал квартиру и ждет, когда сложится вариант с приобретением или оформлением сделки на новую квартиру. Какая сумма у него на руках? Правильно, намного больше 400 тыс. руб. Ему бы их во вклад разместить. И лучше, скажем, в 3-4, а не 5-6. Удобнее", – поясняет он.
Во-вторых, как считают банкиры, решение этого вопроса давно назрело. "Размер возмещения обязательно надо повысить, особенно в такой турбулентный период, как сейчас, когда банки пересматривают источники финансирования и больше внимания обращают на средства на внутреннем рынке. Это повышение позволит банкам сформировать более устойчивую базу пассивов и дождаться момента, пока Банк России выведет на рынок новые инструменты рефинансирования", - говорит председатель правления ОРГРЭСбанка Игорь Коган. "Думаю, что если бы сумма возмещения была бы еще больше, это бы имело более позитивные макроэкономические последствия. Мы вполне можем поднять планку и до 100 тысяч долларов, как в США".
Заместитель председателя правления Абсолют банка Олег Скворцов также считает, что "чем выше сумма страхового возмещения, тем спокойнее вкладчики будут делать большие вклады в одном банке, не дробя их. Тем не менее, сегодня размер страхового возмещения не является определяющим фактором при выборе банка и вклада, поэтому, несмотря на то, что положительный эффект мы наблюдать сможем, говорить о переломе ситуации не приходится".
По его мнению, увеличение размера страхового возмещения не должно означать, что при выборе вклада нужно ориентироваться только на процентную ставку, по-прежнему важным фактором для вкладчиков должны оставаться надежность банка и его репутация. "600 тысяч – это достаточно большая сумма, превышающая средние суммы вкладов во многих банках. И нужно отдавать себе отчет, что сегодня банки, входящие в систему страхования вкладов, достаточно различаются между собой по своим финансовым показателям, активам, надежности и рейтингам. Если единый порог страхового возмещения в 100 тыс руб был хорош на этапе становления этого рынка, сейчас, как мне кажется, имеет смысл диверсифицировать его в зависимости от масштабов бизнеса банка, и, возможно, его рейтингов", - говорит О.Скворцов.
По мнению директора по прямым продажам и маркетингу Банка "Хоум Кредит" Игора Пржеровски, вопрос об увеличении страхового возмещения по вкладам до 600 тыс руб возник, прежде всего, потому, что за последние несколько лет доходы граждан стабильно росли и, как следствие, постоянно увеличивались объемы привлеченных во вклады средств физических лиц. Например, за последний год - с 01.08.06 по 01.08.07 - объемы привлеченных средств физлиц в банках в целом по России выросли на 39 проц. "Не в последнюю очередь увеличение страхового возмещения по вкладам можно расценивать, как попытку улучшить доверие граждан к банкам и, тем самым, обеспечить увеличение объемов привлечения средств на внутреннем рынке, дав возможность банкам сократить объемы внешнего финансирования", - считает он. Кроме того, как говорит И.Пржеровски, увеличение страхового возмещения по вкладам с одновременным снижением отчислений в фонд страхования вкладов может говорить о стабилизации банковской сферы.
Нынешний уровень ежеквартальных отчислений банков 0,13 проц И.Коган считает завышенным. "Уверен, что инициаторы снижения рассчитали последствия этого шага и нехватки средств не возникнет, даже если снижение отчислений пройдет одновременно с увеличением размера страховых выплат вкладчикам", - добавляет он.
В то же время нельзя сказать, что идея повысить размер возмещения пришлась по душе всем. Повышение размера страхового возмещения по вкладам выше уровня 400 тыс руб в ближайшее время нецелесообразно по социально-экономическим причинам. Такое мнение высказал ПРАЙМ-ТАСС заместитель генерального директора госкорпорации Агентство по страхованию вкладов /АСВ/ Андрей Мельников. По его словам, система страхования вкладов ориентирована на защиту интересов массового вкладчика и примерно 95 проц вкладчиков имеют депозиты объемом меньше 400 тыс руб. По мнению замгендиректора АСВ, число граждан, вклады которых полностью подпадут под действие страховки после 50 процентного повышения размера выплат, не превысит 150 тыс человек. "Зачем ради этого повышать размер страховки?" – сказал он.
Как сообщил А.Мельников, вопрос снижения размера взносов банков в фонд, скорее всего, будет обсуждаться на одном из ближайших заседаний совета директоров АСВ, как это и было запланировано. В настоящее время размер отчислений составляет 0,13 проц в квартал от суммы привлеченных вкладов. "Пределы этого снижения подлежат обсуждению на заседании совета директоров", - сказал А.Мельников, отказавшись говорить предлагаемые размеры снижения.
