Заместитель председателя правления Инвестторгбанка Виталий Глевич:
- Банк развивает в первую очередь зарплатные проекты с использованием банковских карт. Расчеты с помощью банковских карт имеют неоспоримые преимущества. Для организации предоставляется возможность сократить затраты, связанные с получением, транспортировкой, пересчетом и хранением наличных денежных средств, максимально упростить процедуру выдачи заработной платы, сохраняя при этом полную конфиденциальность, уменьшить нагрузку сотрудников бухгалтерии и кассы предприятия, избегать необходимости в депонировании неполученных в срок денежных средств. Для сотрудников компаний - это гарантия сократить потери времени от простоя в очереди в кассу предприятия для получения заработной платы, свободно распоряжаться средствами на карточном счете, получать наличные средства в любое удобное время в банкоматах по льготным тарифам обслуживания пластиковых карт через банкоматы и пункты выдачи наличных Инвестторгбанка и "Уралсиба", в которых выдача наличных осуществляется бесплатно, оплачивать товары и услуги на предприятиях торговли и сервиса без взимания комиссии, получать наличные средства, оплачивать товары и услуги по всему миру по выгодному курсу без посещения пункта обмена валюты, сохранить средства в случае утраты или кражи карты при условии ее своевременной блокировки, оплачивать товары через Интернет /для карт VISA Classic, Gold/, бесплатно и оперативно получать информацию о проведенных операциях и о состоянии счета карты через подключение к услуге "SMS-информирование". Сотрудники организаций, получающих заработную плату с использованием карты, могут воспользоваться овердрафтом под поручительство организации в размере не более 100 проц от заработной платы сотрудника, подтвержденной справкой о доходах, руководителям организаций предоставляется овердрафт с лимитом кредитования 150 тыс руб. Если организация имеет свои торговые точки, банк может предоставить услугу эквайринга - оплату физическим лицом товаров в торговой точке при помощи пластиковой карты. В этом случае POS-терминал, с помощью которого производится авторизация карт, предоставляется банком бесплатно.
Заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов:
- Для банка клиенты, пришедшие по зарплатным проектам – лакомый кусочек для самых разных видов кросс-продаж, как кредитных /ипотека, авто, карты/, так и расчетных продуктов /вклады/. Работая с клиентом по зарплатному проекту, мы можем максимально адекватно оценивать не только размер его доходов, но и их регулярность, что позволяет нам оценивать его платежеспособность, имеем максимально достоверное подтверждение его места работы и надежности работодателя. Как правило, таким клиентам мы предлагаем воспользоваться нашей ипотекой или автокредитом, которые предлагаем с партнерской скидкой. Кроме того, клиентам, занимающим топовые позиции, мы можем предложить и VIP-услуги, которые сегодня банк не предлагает в массовом режиме: например, перечисление средств с карты непосредственно на депозит.
Генеральный управляющий по частным и розничным клиентам ММБ Максим Кондратенко:
- Каждый сотрудник, участвующий в зарплатной программе, становится частным клиентом банка и может обслуживаться в любом отделении ММБ и пользоваться всеми услугами, предоставляемыми банком частным лицам. Кроме этого, участники зарплатных проектов имеют ряд преимуществ при получении кредитов в ММБ. Например, за организацию автокредита владелец зарплатной карты ММБ заплатит 50 долларов вместо 200; за организацию потребительского кредита – 1 проц от суммы кредита вместо 2 проц на общих условиях, к тому же при оформлении потребкредита держатели зарплатных карт получают скидку от процентной ставки в размере 1 проц годовых. При получении ипотечного кредита сотрудники корпоративных клиентов ММБ могут получить скидку от процентной ставки в размере 0,5 проц, а комиссия за организацию и досрочное погашение ипотечного кредита будет снижена вдвое и составит 0,5 проц от суммы кредита. ММБ также периодически вводит специальные улучшенные условия по продуктам, которые действуют только для зарплатных клиентов. Например, для всех сотрудников компаний, обслуживающихся в ММБ по зарплатному проекту, до 31 декабря 2007 г в банке действует специальная программа по предоставлению кредитных карт: VISA Electron на 2 года бесплатно, VISA Classic на 1 год бесплатно и Visa Gold со скидкой в 50 проц от стандартной комиссии за выпуск. Для банка проще проверить информацию о заемщиках, являющихся зарплатными клиентами, в том числе и об их доходах. Таким образом, риски по таким клиентам получаются ниже. Но главное - это люди, которые уже пользуются услугами нашего банка, и нам бы хотелось сохранить их лояльность и сделать нашими постоянными клиентами. Обслуживание "зарплатных" клиентов – направление очень перспективное, которое, безусловно, стоит активно развивать. Помимо очевидного и необходимого для банка фактора – хорошей прибыли – в развитии этого направления есть еще несколько положительных моментов. Во-первых, это развитие банкоматной сети, которое происходит за счет устанавливаемых на территории предприятия банкоматов. Во-вторых, это развитие кросс-продаж – такие клиенты, как правило, достаточно лояльны к банку. Поэтому, выбирая, где взять, например, кредит, обращаются в первую очередь к услугам уже знакомого финансового института. Третье – это одно из ключевых направлений по развитию эмиссии. Учитывая все это, банки стремятся постоянно увеличивать количество предложений для держателей "зарплатных" пластиковых карт. Чем больше услуг, тем привлекательнее зарплатный проект и для компании-клиента, и для ее сотрудников, получающих вместе с зарплатой дополнительные возможности.
Исполнительный директор Славинвестбанка Владимир Ким:
- Славинвестбанк не является исключением и стремится расширять это направление бизнеса. У банка очень много компаний-клиентов, поэтому ресурс еще далеко не исчерпан. Сотрудники организаций, реализующих зарплатный проект в нашем банке, имеют возможность открытия кредитного лимита по "зарплатному" счету в размере одного оклада, получения потребительских и ипотечных кредитов на условиях специальных программ. Кроме того, эти клиенты могут воспользоваться целым рядом дополнительных услуг: СМС-сервис и СМС-информирование, возможность оплачивать по карте услуги сотовых операторов, коммерческого телевидения и т.д., начисление процентов на положительный остаток по счету, услуги дополнительных операций по счету: он-лайн доступ к счету, выпуск дополнительной карты. Для руководства компаний мы можем предложить выпуск корпоративных карт, а также карт VISA Gold и VISA Platinum. В перспективе количество услуг, таких как страхование, управление активами, услуги пенсионных фондов, будет сильно расширено, так как у банка очень много планов по работе с этой группой клиентов.
Начальник управления корпоративных продаж департамента организации розничных продаж Связь-банка Ирина Дронова:
- Для "зарплатных" клиентов Связь-банк предлагает широкий спектр банковских услуг, включая вклады, кредитные продукты, платежные карты ведущих платежных систем – VISA и MasterCard, ПИФы и многое другое. Банком были разработаны для "зарплатных" клиентов специальные, льготные, условия на целый комплекс кредитных продуктов. В рамках потребительского кредитования мы предлагаем две кредитные программы для "зарплатных" клиентов, по которым клиенты могут получить кредит до 1 млн руб, сроком до 5 лет под процентную ставку от 13,9 проц годовых в рублях. Это московские условия. В зависимости от региона ставки могут меняться, но в любом случае, условия кредитования для "зарплатников" действительно льготные. Для "уличных" клиентов условия по потребкредитам будут иными – и максимальная сумма кредита меньше, и процентная ставка выше. Также наши "зарплатники" могут получить и автокредит на приобретение нового автомобиля на очень привлекательных условиях – кредит без первоначального взноса и без оформления поручительств! Процентная ставка по кредиту для московских "зарплатников" - от 9,9 проц до 13,9 проц годовых в рублях в зависимости от суммы и срока кредита. Связь-банк предлагает своим "зарплатным" клиентам оформлять кредит по зарплатной карте /овердрафт/. Условия его предоставления очень просты – клиенту необходимо заполнить заявку на предоставления кредита по карте /овердрафта/ и передать ее в банк. Менеджер банка установит кредитный лимит по карте, и клиент сможет уже использовать кредит, получив кредитные средства в наличном виде в банкомате или оплатив покупку в магазине, принимающем карты. Размер кредита по карте рассчитывается индивидуально и может составлять до 60 проц от заработной платы. Процентная ставка по кредиту – 14 проц годовых в рублях. Относительно эффективности работы с этой группой клиентов могу сказать следующее. Безусловно, "зарплатные" клиенты – это наиболее понятная и прозрачная для банка группа клиентов. Мы обладаем достаточными знаниями о потребностях клиента, чтобы точечно предлагать тому или иному "зарплатному" клиенту, подходящую именно для него услугу. Ну и конечно, с точки зрения минимизации рисков, "зарплатный" клиент для Банка более надежен, чем "уличный".
Начальник департамента локального маркетинга Банка Сосьете Женераль Восток /BSGV/ Екатерина Ежова:
- Для держателей "зарплатных карт" BSGV предлагает программы кредитования на льготных условиях. Сотрудники компаний, получающие зарплату на счет в BSGV , всегда могут рассчитывать на минимальные сроки рассмотрения кредитной заявки, упрощенный список необходимых документов и специальные ставки. Льготы распространяются на все виды кредитов, включая потребительские, кредиты на ремонт и обучение, ипотеку. В BSGV создано специальное подразделение – департамент прямых продаж – ответственный за проведение презентаций для сотрудников компаний, информирование и консультирование сотрудников на этапе выбора, оформления и получения кредитов BSGV.
Вице-президент Промсвязьбанка Андрей Чистяков:
- В Промсвязьбанке в рамках зарплатного проекта мы предоставляем льготы на следующие услуги: выпуск дополнительных карт, привязанных к счету основной карты; услуги интернет-банкинга; аренда сейфовых ячеек; кредитные продукты. Наиболее популярной услугой у таких клиентов являются кредитные карты и потребительские кредиты. В сентябре банк ввел для сотрудников предприятий-клиентов банка новый продукт - "Доверительный кредит". В рамках данной программы Промсвязьбанк на 1 проц снизил ставки по кредитам в рублях. Кредитование сотрудников предприятий, чей бизнес расценивается банком как стабильный и прозрачный, несет для банка меньшие риски. Человеку , который получает зарплату на пластиковую карту, как правило, удобно пользоваться другими банковскими сервисами именно в том банке, который эмитировал карту, поэтому зарплатные проекты для банка достаточно эффективны с точки зрения кросс-продаж.
Ведущий эксперт управления банковских карт Московского кредитного банка Артем Плеханов:
- Держатели зарплатных карт банка получают возможность снятия денежных средств по своим картам бесплатно по АТМ и в банкоматах нашего банка. Зарплатные карты выпускаются на льготных условиях обслуживания: отсутствует первоначальный взнос на карты и плата за годовое обслуживание значительно ниже, чем по аналогичной карте, открытой в банке на общих условиях. Кроме того, данная комиссия может уплачиваться компанией клиента. Сотрудники компании, заключившей зарплатный проект могут воспользоваться специальным предложением банка при получении индивидуальных кредитных карт. В специальное предложение входят: уменьшение числа необходимых для получения карты документов и предоставление более выгодных тарифов. Помимо этого, держатели зарплатных карт МКБ могут получить скидку, воспользовавшись услугами, предоставляемыми компаниями-партнерами банка в рамках дисконтной программы. В данной программе принимают участие разные организации в сфере торговли и услуг, от ресторанов и мед.ицинских учреждений до компаний, занимающихся прокатом автомобилей.
