Активы группы ВТБ увеличились на 36 проц до 126 млрд долл по сравнению с 92,6 млрд долл в 2007 г. Поддержка, полученная группой от правительства РФ, позволила существенно укрепить позиции ВТБ как в корпоративном, так и в розничном сегменте бизнеса.
Кредитный портфель ВТБ увеличился на 50,3 проц до 90,2 млрд долл благодаря значительному приросту как корпоративных, так и розничных кредитов.
Объем средств, привлеченных от клиентов, составил 37,5 млрд долл. Благодаря расширению розничной сети продаж и стремлению населения обеспечить безопасность для своих сбережений посредством размещения средств в банках с госучастием средства физических лиц увеличились на 12,8 проц - до 12,1 млрд долл. Средства на счетах корпоративных клиентов за год снизились на 3,6 проц до 25,5 млрд долл под влиянием значительного обесценения рубля во втором полугодии 2008 г /около 60 проц корпоративных депозитов ВТБ были размещены в рублях/. Также на динамику этого показателя повлиял частичный отток депозитов корпоративных клиентов в условиях ограниченного доступа к другим источникам фондирования.
Доход от основной деятельности, определяемый как сумма чистого процентного дохода до создания резервов и чистого комиссионного дохода за вычетом разовых статей, вырос на 70,9 проц составил 5,2 млрд долл, что отражает стабильный рост и повышение рентабельности как в корпоративном, так и в розничном кредитовании. Чистый процентный доход вырос на 78,7 проц до 4,6 млрд долл. Чистый комиссионный доход за вычетом разовых статей увеличился на 31,2 проц до 656 млн долл. Чистая процентная маржа до создания резервов возросла в 2008 г до 4,8 проц по сравнению с 4,4 проц в 2007 г.
Доход от операций с ценными бумагами составил 41 млн долл, что стало отражением эффективной стратегии группы в области торговых операций и хеджирования рисков, а также применения новой редакции МСФО 39. В целом портфель долговых ценных бумаг и акций ВТБ уменьшился на 53,2 проц - с 12,8 млрд долл на конец 2007 г до 6 млрд долл в 2008 г.
В 4-м квартале 2008 г отчисления в резерв под обесценение выросли на 1,1 млрд долл по сравнению с 1,4 млрд долл за первые 9 месяцев 2008 г. Такое увеличение обусловлено устойчивым ростом кредитного портфеля ВТБ, а также ожиданиями дальнейшего ухудшения экономической ситуации. Учитывая негативные тенденции в экономике РФ, ВТБ увеличил резервы до 3,2 проц от объема кредитного портфеля по сравнению с 1,3 проц по итогам 2007 г. Доля просроченных и реструктурированных кредитов в кредитном портфеле до вычета резервов увеличилась до 2,4 проц к концу 2008 г по сравнению с 1,4 проц на конец 2007 г. Коэффициент покрытия просроченных и реструктурированных кредитов резервами под обесценение по состоянию на 31 декабря 2008 г находился на комфортном уровне 147,6 проц.
С целью ограничения роста просроченной задолженности в условиях кризиса ликвидности ВТБ внес ряд значительных изменений в процедуры кредитования, включая ужесточение стандартов выдачи кредитов и усовершенствование практики кредитного мониторинга. В конце 2008 г группа приняла решение создать долговой центр, задачей которого является оптимизация работы с проблемными заемщиками.
ВТБ продолжал улучшать структуру пассивов, в частности за счет частичного выкупа собственных еврооблигаций. Номинальная стоимость облигаций, выкупленных в 4-м квартале 2008 г, составила 1,4 млрд долл, доход от данной операции составил 349 млн долл.
Негативные тенденции в развитии экономики и, в частности, обесценение рубля в 4-м квартале 2008 г, создали предпосылки для определения следующих стратегических приоритетов группы ВТБ: сохранение и по возможности увеличение капитальной базы в виду ожидаемого роста отчислений в резервы в 2009 г; cохранение клиентской базы и оказание поддержки клиентам в непростых рыночных условиях; контроль над расходами; ужесточение контроля над рисками.
По состоянию на конец 2008 г коэффициент достаточности капитала ВТБ по методике Банка международных расчетов составил 17 проц, увеличившись с 16,3 проц по состоянию на конец 2007 г. ВТБ уделяет пристальное внимание вопросу оптимального распределения капитала между всеми участниками группы. ВТБ как банк с государственным участием заручился поддержкой государства, в том числе в вопросах фондирования и обеспечения банка капиталом. В 4-м квартале 2008 г коэффициент достаточности капитала сохранился на стабильном уровне благодаря привлечению субординированного кредита от государства на сумму 200 млрд руб по ставке 8 проц годовых и со сроком погашения 11 лет.
В рамках планов докапитализации банковского сектора правительство РФ объявило о намерении обеспечить возможность увеличения капитала первого уровня ВТБ на сумму до 200 млрд руб, что позволит группе продолжить наращивать кредитный портфель и поддерживать российскую экономику в 2009 г. Вопрос о дополнительной эмиссии акций будет вынесен на годовое общее собрание акционеров в июне этого года. Процедура увеличения капитала, как ожидается, может завершиться к октябрю 2009 г.
В 2008 г все подразделения ВТБ продемонстрировали устойчивый рост, подтвердив лидирующие позиции группы как в корпоративном, так и в розничном сегментах банковского бизнеса.
В условиях, когда рынки капитала оказались закрытыми для российских эмитентов, а иностранные банки сократили объем средств, предоставляемых российским заемщикам, ВТБ стал одним из немногих надежных источников кредитных ресурсов для корпоративных клиентов. Доля рынка ВТБ в сегменте корпоративного кредитования увеличилась до 12,7 проц по сравнению с 10,7 проц в 2007 г.
В связи с возможным ухудшением экономической ситуации усилия группы будут сконцентрированы на поддержке наиболее жизнеспособных клиентов при условии, что их бизнес-модели соответствуют требованиям ВТБ в области управления рисками. Придерживаясь данной стратегии, группа рассчитывает сохранить клиентскую базу, в том числе, благодаря поддержке своего крупнейшего акционера – российского правительства, которое в настоящий момент является единственным источником долгосрочного капитала и финансирования в экономике. Осенью 2008 г ВТБ значительно увеличил объемы кредитования стратегически значимых предприятий. За период с сентября по конец декабря 2008 г ВТБ предоставил населению и корпоративным клиентам, работающим в ключевых отраслях российской экономики, кредиты на сумму свыше 27 млрд долл. В результате общий объем корпоративного кредитного портфеля группы увеличился на 47,2 проц - с 52,3 млрд долл на конец 2007 г до 77 млрд долл.
В 2008 г завершена реализация трехлетней программы развития розничной сети в России. В течение года открыто 176 новых офисов, общее количество точек продаж доведено до 504. Розничная сеть ВТБ 24 в настоящее время является одной из крупнейших в России. В 2008 г ВТБ 24 предоставил свои услуги более 4,7 млн физических лиц и около 90 тыс клиентов малого бизнеса. С учетом негативных тенденций в экономике были предприняты своевременные меры по минимизации рисков розничного бизнеса путем замещения долгосрочных кредитных продуктов краткосрочными, такими как потребительские кредиты и кредитные карты, а также ужесточения требований к заемщикам и усиления работы по взысканию задолженности.
В 4-м квартале 2008 г благодаря сильным рыночным позициям и признанному бренду ВТБ стал одним из немногих участников рынка, зафиксировавших значительный приток объемов вкладов физических лиц, при резком увеличении числа новых открытых текущих счетов и депозитов. В 2008 г объем кредитов населению увеличился на 71,5 проц и достиг 13,2 млрд долл. В целом доля группы на розничном рынке возросла до 8,8 проц по кредитам /с 5,9 проц в 2007 г/ и до 5,7 проц по депозитам /с 4,8 проц в 2007 г/.
В апреле 2008 г в рамках группы осуществлен запуск инвестиционно-банковского бизнеса. К концу 2008 г удалось сформировать эффективный инвестиционный банк, предоставляющий полный набор услуг и располагающий профессиональной командой из 500 человек. ВТБ намерен занять лидирующие позиции в российском инвестиционно-банковском бизнесе.
Отношение расходов к доходам от основной деятельности по итогам 2008 г снизилось с 63,7 проц в 2007 г до 51,9 проц в 2008 г, несмотря на рост инвестиций в расширение розничной сети продаж и построение инвестиционно-банковского бизнеса. В конце 2008 г ВТБ предпринял ряд мер по снижению расходов, в частности, был отложен переезд в новый офис, снижены административные расходы, введен мораторий на прием новых сотрудников по всей Группе, а также проведено сокращение штата по некоторым подразделениям Группы. С учетом сложных рыночных условий банк ВТБ принял решение не выплачивать бонусы руководству по итогам 2008 г.
В рамках совершенствования корпоративного управления ВТБ намерен расширить состав наблюдательного совета банка, включив в него двух новых независимых директоров, в результате чего общее число независимых членов совета увеличится до четырех. В течение 2008 г в группе утверждена информационная политика, дивидендная политика ВТБ, а также принят Этический кодекс, в котором четко отражены процедуры и правила ведения бизнеса в соответствии с лучшей международной практикой.
В настоящий момент принципиальным фактором, определяющим развитие группы ВТБ, является текущее состояние экономики. Группа полагает, что рост объема кредитования в долларовом выражении в 2009 г может составить более 10 проц. В целях увеличения объемов кредитования ВТБ планирует привлекать дополнительное финансирование из государственных источников.
Контроль над расходами остается одним из приоритетов деятельности группы. Планируется, что уровень расходов сохранится на уровне 4-го квартала 2008 г в годовом исчислении.
Доля резервов под обесценение активов в общем объеме кредитного портфеля, как ожидается, не превысит 8 проц. Тем не менее, принимая во внимание текущую монетарную политику Банка России и возможное сохранение неблагоприятных экономических условий, процентная маржа может оказаться под давлением.
Приоритетом группы ВТБ на 2009 г остается активная поддержка клиентов.
ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки являются ведущей банковской группой российского происхождения, предоставляющей широкий диапазон банковских услуг и продуктов в России, некоторых странах СНГ и отдельных странах Западной Европы, Азии и Африки. По состоянию на 31 декабря 2008 г филиальная сеть группы ВТБ состояла из 1020 отделений в России, СНГ и Европе, из них 504 офиса ВТБ24. За пределами России группа ВТБ осуществляет свою деятельность через 6 дочерних банков, расположенных в СНГ /Армения, Белоруссия, Грузия, Украина, Азербайджан и Казахстан/; 6 дочерних банков, расположенных в Европе /Австрия, Великобритания, Германия, Кипр, Франция и Швейцария/; один дочерний банк и одну финансовую компанию в Африке /Ангола и Намибия/ и ассоциированный банк во Вьетнаме. ВТБ также имеет филиал в Сингапуре, открытый дочерним банком ВТБ в Великобритании, а также филиалы в Индии и Китае.
ВТБ ведет деятельность на основании генеральной лицензии на ведение банковской деятельности N1000, выданной Банком России.
По состоянию на 31 декабря 2008 г в группе ВТБ насчитывалось 41992 сотрудника. Правительство РФ является главным акционером банка ВТБ, владеющим 77,5 проц акционерного капитала в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом.
