Резкий рост процентных ставок, произошедший в первом квартале 2009 г, больно ударил по сектору ипотечного кредитования. Наряду с резким дефицитом ликвидности по всему банковскому сектору, в стране наблюдалось снижение цен на объекты недвижимости, что, в свою очередь, резко повысило кредитные риски. Дополнительное давление на рынок ИЖК оказывала резко увеличившаяся волатильность курса рубля, рост безработицы и падение доходов населения.
Сдерживающим фактором для роста ипотечного рынка и быстрого снижения ставок, в целом в 2010 г, будет оставаться все еще высокий уровень кредитного риска, отмечают в АИЖК, где, тем не менее, ожидают увеличения объема выданных кредитов в текущем году в 2 раза. По мнению Агентства, это станет возможным благодаря мерам, которые правительство и Центральный банк РФ принимают для стимулирования данного рынка.
Напомним, что в рамках правительственной программы, ставки по ипотечному кредитованию не должны превышать 11проц, а первоначальный взнос – 20 проц. В начале марта были внесены соответствующие поправки в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах".
По данным брокерской компании "Кредитмарт", среднерыночная ставка по ипотечным кредитам в рублях снизилась в июне этого года на 0,19 процентных пункта - до 16,52 проц, а средняя ставка по ипотеке в долларах сократилась на 0,23 процентных пункта и составила 13,45 проц.
В конце мая президент России Дмитрий Медведев утвердил поправки в закон "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы РФ", предусматривающие снижение ставки по субординированному кредиту для АИЖК с 9,5 проц до 6,5 проц годовых.
В связи с поправками АИЖК скорректировало ставки, а Внешэкономбанк /ВЭБ/ в рамках ''Программы инвестиций в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 гг'' предоставил АИЖК кредит в размере 40 млрд руб по ставке 6,5 проц годовых на срок до 1 июня 2020 г.
Средства должны быть использованы для реализации программы по стимулированию предоставления кредитов /займов/ на цели строительства и приобретения жилья /программа ''Стимул''/, которую АИЖК разработало в соответствии с поручением правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики.
Из этих средств агентство фондирует банки, кредитующие застройщиков и покупателей жилья на этапе строительства /участников долевого строительства/, предоставляя целевые займы под 8 проц годовых /ранее - 11 проц/. При этом банк может кредитовать строительство из других источников, имея возможность воспользоваться займом АИЖК в любой момент в течение 2 лет, при наличии заключенного соглашения с агентством. Планируется, что для населения ставка по ипотечным кредитам, выданным в рамках проектов программы ''Стимул'', не превысит 11 проц годовых.
''Снижение ставки, безусловно, отразится на активности вхождения банков в программу и активизации жилищного строительства, - уверен исполнительный директор по жилищному финансированию ОАО "АИЖК" Андрей Шелковый.
В настоящий момент АИЖК получило более 60 заявок на сумму более 20 млрд руб по этой программе. Уже в строительстве - 26 объектов, объем фондирования которых составляет 8 млрд руб. Агентство сотрудничает с11 банками в рамках программы.
В целом в Агентстве ожидают увеличения объема ипотечного кредитования. "Мы ожидаем, что данные ЦБ за первый квартал будут свидетельствовать о новой выдаче ипотеки в России в размере 45-50 миллиардов рублей, что примерно соответствует полугодию прошлого года", - отметил глава ОАО "АИЖК" Александр Семеняка. Что касается второго квартала, что Агентство прогнозирует рост объема выдачи ипотечных кредитов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 2,5 раза до 70-85 млрд руб. Как отметила начальник анализа и исследований ОАО "АИЖК", Анна Любимцева, количество выданных ипотечных кредитов может составить порядка 60-70 тыс штук. Доля ОАО "АИЖК" в выдаче сохранится на уровне 18-23 проц в течение года. Во втором квартале она может составить порядка 18 проц от всероссийского объема выдачи.
АИЖК ожидает удвоения выдачи ипотечных кредитов в текущем году по сравнению с прошлым, добавил Семеняка.
Объем жилищных кредитов по состоянию на 1 января 2010 года составил 1,181 триллиона рублей против 1,27 триллиона рублей на 1 января 2009 года. Таким образом, за прошлый год в России было выдано ипотечных кредитов на 89 миллиардов рублей. На начало 2010 года просроченная задолженность россиян по ипотеке составила чуть больше 31 миллиарда рублей.
О росте кредитования сообщает и Центробанк - выдача банками кредитов населению и предприятиям наконец-то начала расти Прирост с начала года составил 0,6 проц, а по итогам года ЦБ ожидает около 10 проц.
Правда, пока внушительные объемы роста показывает только рост сделок по ипотечному кредитованию, который во многом был обеспечен мерами государственной поддержки, отмечает консультант департамента Due Diligence НКГ "2К Аудит – Деловые консультации" Андрей Чернявский. – "Но и ему еще очень далеко до докризисных показателей. По итогам 2010 года рынок ипотеки вернется только к показателям 2007 года", - уверен он.
"В целом население опасается брать кредиты из-за сохраняющейся нестабильности своего финансового положения, а также из-за непрозрачных схем кредитования, предлагаемых банками", отмечает А. Чернявский.
Мнение эксперта подтверждается результатами опроса, проведенного Исследовательским центром рекрутингового портала SuperJob.ru.
Кризис научил россиян осторожно относиться к кредитам. За последние полгода кредитами пользовались 27 проц экономически активных россиян, в то время как в 2009 году таких было 32 проц. При этом многие отмечают что больше вступать в кредитные отношения не намерены. Большинство же наших сограждан – 73 проц - за последние полгода не прибегали к услугам банков, предлагающих кредиты. "Предпочитаю стратегию накоплений", - отмечают опрошенные.
