В январе-мае 2010 г объем кредитов, выданных физлицам, вырос на 1,1 проц, в том числе в мае - на 1,2 проц. Кредиты нефинансовым организациям увеличились за пять месяцев на 1,8 проц, а за май - на 1,9 проц. В июне ЦБ ожидает роста кредитования на уровне 1 проц. Прирост с начала года составил 0,6 проц, а по итогам года ЦБ ожидает примерно 10 проц, отметил директор департамента регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский.
О возобновлении роста рынка заемных средств говорят и эксперты. "После кризисной встряски наблюдается повторный рост кредитного рынка, - отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств /НАПКА/ Александр Морозов. – Объем выданных банками кредитов, очевидно, будет продолжать расти, и к концу года может достичь 4 трлн рублей". На рынке заговорили о "потребительском буме-2", отметил эксперт. Только теперь и банкам и заемщикам придется учиться на ошибках прошлого. По данным Центробанка России, к настоящему времени совокупная задолженность граждан банкам составляет 261 млрд руб.
Эту цифру составляют именно пропущенные кредитные выплаты, в отличие от западных стандартов, когда в категорию "просроченных" попадает вся сумма кредита. Но, как отметил директор Межрегионального центра повышения финансовой грамотности Георгий Медведев, эту цифру нужно умножать как минимум на два – банки не слишком стремятся раскрывать эту статистику.
Это подвигло законодателей на разработку проекта федерального закона "О деятельности по взысканию просроченной задолженности".
"Банки, наученные горьким опытом, дают кредиты с осторожностью, - отмечает А.Морозов. – Пора и заемщику извлекать уроки". Надо помнить, что кредит выдается на условиях платности, срочности и возвратности. В целом, кредит – благо, говорит эксперт, но пользоваться им нужно еще учиться.
Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств заверил, что вопреки распространенному заблуждению о том, чем больше долгов в экономике, тем лучше живется коллекторам, не имеет ничего общего с действительностью. На самом деле, природа этих долгов такова, что возвращать их тяжело.
Будет ли расти задолженность? Такого развития событий исключать нельзя, уверены эксперты. Правда, как показывают наблюдения, финансовая грамотность населения все же возросла. "Многие вещи россиянам стали понятны, - делится соображениями член Комитета ГД по финансовому рынку Павел Медведев. - Например, то, что не стоит брать кредиты в валюте при заработной плате в рублях".
Следующий "бум" уже не будет столь безответственным, уверен он.
О необходимости введения института финансового омбудсмена, заявил Георгий Медведев. Институт думают создать в рамках проекта повышения финансовой грамотности населения, который реализует Минфин на деньги Всемирного банка. Омбудсмен станет своего рода мировым судьей по финансовым вопросам и избавляет и банк и заемщика при возникновении споров обращаться в суд. Суд несет с собой большие издержки, что совершенно не выгодно ни банку, ни заемщику.
Эксперт сослался на зарубежный опыт - в Европе омбудсмен традиционно рассматривает конфликты по суммам, не превышающим 5000 евро. Банк просто заключает с ним соглашение на рассмотрение дела, и в случае, если решение омбудсмена кажется финансовой организации несправедливым, у банка остается возможность подать в суд. По статистике, в 92 проц случаев банки соглашаются с решением омбудсмена. Что автоматически обнуляет судебные расходы и позитивно сказывается в дальнейшем на уровне процентных ставок, в который уже заложены риски.
Кстати, на рынке ипотечных кредитов совсем другая ситуация, рассказывают эксперты.
"Появившиеся Агентство по ипотечному жилищному кредитованию /АИЖК/ и /Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов /АРИЖК/ взялись за дело, - говорит П.Медведев. – Причем ключевую роль в деле реструктуризации задолженности по ипотеке сыграли даже не ресурсы государства, а сами банки". АИЖК выдавал деньги на реабилитацию заемщика, тем самым позволив спасти часть кредитов. Человек вновь начинал исполнять свои обязанности заемщика, "перебившись" трудный год.
Кроме того, это все-таки другая категория заемщиков, отмечает П.Медведев. Они более надежны, поскольку рисковать квартирой никому не хочется.
"Последние кредиты, которые перестают обслуживать россияне, это автомобильный и ипотечный", - соглашается А.Морозов.
Эксперт поделился некоторыми правилами, которые позволят избежать проблем с невыплаченными кредитами. Во-первых, не совершать спонтанные покупки в кредит, соблазнившись условиями. Главный риск мы берем на себя в момент принятия решения, отметил он. Кроме того, стоит очень внимательно читать предлагаемый договор, и ни в коем случае не подписывать его, если остались неясные моменты. Необходимо также тщательно рассчитать свои силы. "Нужно подсчитать семейный доход и выделить из него 30 проц, - рассказывает А.Морозов. – Вот такая сумма ежемесячного платежа станет оптимальной".
П.Медведев, в свою очередь, не советует покупать в кредит, например, плазменную панель, как предмет не первой необходимости. "Мудрость заемщика начинается с размышлений на тему, а есть ли смысл в риске. И лишь потом начинается оценка этих самых рисков", - отметил он.
