"Эти реформы помогут поднять нашу экономику и приведут всех нас к еще более процветающему будущему", - заявил глава Белого дома. Для Б.Обамы это еще одна серьезная внутриполитическая победа. Официально подписанный им документ называется "Законодательный акт о реформе на Уолл-стрит и защите интересов потребителей".
Воодушевленный победой в области реформы здравоохранения, Б.Обама бросил все силы на то, чтобы "провести" через Конгресс столь необходимую финансовую реформу. Законопроект, известный помимо официального названия по именам своих главных инициаторов - председателей профильных комитетов в сенате и палате представителей Кристофера Додда и Барни Фрэнка, предусматривает самое серьезное ужесточение правил финансового регулирования в США со времен Великой депрессии в 20-м веке.
Закон был одобрен сенатом США 15 июля, а Палата представителей конгресса приняла его еще 30 июня. "За" проголосовало 237 голосов - в основном, демократов. "Против" проголосовали 192 законодателя - главным образом, республиканцы. По этому вопросу нижняя палата конгресса фактически раскололась по партийной принадлежности.
Законопроект, объем которого составляет порядка 2 тыс страниц, предполагает прежде всего реформу регулирования - установление в США более строгого надзора над финансовым сектором, а также усиление защиты прав потребителей, принуждение банков к сокращению числа рискованных инвестиционных операций, введение новой системы ликвидации обанкротившихся кредитных учреждений.
Реформа позволит вернуть в госбюджет средства, выплаченные из него на спасение проблемных банков, и принесет в казну 90 млрд долл в ближайшие 10 лет..
Гордый собой президент США напомнил, что законопроект был принят, несмотря на сопротивление компаний с Уолл-стрита и "отчаянное лоббирование влиятельных групп интересов", получивших поддержку республиканской оппозиции.
Основными недостатками действующей финансовой системы в Белом доме считали отсутствие общего контроля, отсутствие механизмов выявления организаций, ставящих под угрозу деятельность всей экономической системы страны, отсутствие механизма регулирования небанковских институтов.
Отныне банкам запрещены работа с частными инвестициями и вложения в хедж-фонды в размере, превышающим 3 проц их капитала первого уровня. Финансовые организации будут обязаны продать доли в хедж-фондах и фондах частных инвестиций.
Реформа подразумевает, что банки разделяются на две группы. В первой оказываются системообразующие предприятия, а во второй – небольшие компании. Требования к банкам разных групп, соответственно, разнятся.
Власть в лице ФРС получает право ликвидации крупных финансовых организаций в случае если из деятельность начинает угрожать системе в целом. Создается также Агентство по финансовой защите потребителей, которое будет создавать защищающие права потребителей правила.
Кроме того, рейтинговым агентствам отныне придется нести ответственность за рейтинги, присваиваемые долговым инструментам, что существенно меняет характер их деятельности.
Реализация его планов приведет к подотчетности финансовой системы и гарантирует, что налогоплательщики больше не пострадают от безответственности крупнейших банков и финансовых организаций, как это случилось во время кризиса. "Больше никто не будет спасать банки за счет средств налогоплательщиков", - заявил Б.Обама. Тем временем, согласно недавним опросам общественного мнения, 58 проц американцев не доверяют Б.Обаме и не собираются голосовать за него на президентских выборах.
"Сейчас идет очень активная волна переосмысления принципов работы банков, - сказала, выступая на радиостанции "Эхо Москвы", заместитель генерального директора парижского офиса Standard & Poor's Екатерина Трофимова. - Важнейший из этих инициатив стоит назвать так называемый уже "Базель-3", в то время как Россия неустанно движется к возможному применению принципов "Базеля-2" / соглашение "Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы Базельского комитета по банковскому надзору"/. Новые меры будут сильно сдерживать аппетиты банков на дальнейшее развитие своей деятельности, считает она. "И многие свои операции из баланса придется вернуть на баланс", - заключила эксперт.
Е.Трофимова также отметила, что степень накала социального недовольства столь высока, что требует уже адекватных действий со стороны политиков. Правда, в таких условиях всегда существует риск многого желать, но малого достичь. Несмотря на то, что реформы на бумаге и выглядят многообещающе, того, что произойдет на практике, спрогнозировать нельзя. По мнению эксперта, эта регулятивная неопределенность добавляет нестабильности рынкам. Пока не определены правила игры на дальнейший этап развития финансовых систем, считает Е.Трофимова.
