Начиная с 19 ноября 2010 года /за две недели до отзыва Банком России лицензий на осуществление банковских операций/, "Славянский банк" и Традо-Банк фактически перестали проводить клиентские платежи и выдавать вклады из-за недостаточности денежных средств. Информация об этом благодаря публикациям в СМИ и на банковских интернет-форумах быстро стала общедоступной, при этом любому заинтересованному клиенту состояние фактической неплатежеспособности банков становилось очевидным. В этих условиях отдельные работники банков начали предлагать крупным клиентам различные схемы "спасения" их денежных средств. В частности, предлагалось раздробить крупные вклады на суммы, не превышающие максимальный размер страхового возмещения /700 тыс. руб./, и перевести их на вновь открытые счета подставных лиц с целью получения страховки в полном объеме в нарушение установленного законом ограничения. Большинство указанных операций оформлялось через кассу банков путем одновременного составления фиктивных расходных и приходных кассовых документов, а также новых договоров банковского вклада или счета без фактической выдачи и поступления наличных денежных средств. Кроме того, клиенты – юридические лица, действуя в ущерб интересам вкладчиков и других кредиторов указанных банков, при проведении таких операций преследовали цели трансформировать свои требования к "Славянскому банку" и Традо-Банку, относящиеся к третьей группе очередности, в приоритетные требования "новых" вкладчиков, удовлетворяемые в ходе конкурсного производства в первую очередь.
Таким образом, ситуация перед отзывом лицензии в обоих банках выглядела странно: в условиях публичной неплатежеспособности банков вкладчики якобы выстраивались в очереди к кассам этих банков, чтобы положить на вклады по 500-700 тыс. руб. "своих кровных сбережений", в основном на длительные сроки.
Указанные действия работников банков и их клиентов по существу расцениваются АСВ как схемы, направленные на незаконное изъятие /иначе говоря – хищение/ денежных средств фонда обязательного страхования вкладов. Суммы, оказавшиеся в результате данных противоправных действий на счетах таких "вкладчиков", не включены в реестры обязательств банков, по которым АСВ производит страховые выплаты. Соответственно, страховые выплаты таким "вкладчикам" осуществляться не будут.
АСВ обращается к клиентам "Славянского банка" и Традо–Банка, давшим заведомо фиктивные поручения на расходные операции со своих счетов, а также к гражданам, предоставившим организаторам схем свои паспортные данные и подписавшимся под фиктивными кассовыми документами и договорами, с предупреждением, что их участие в подобных схемах АСВ будет расценивать не как безобидную попытку спасти свои денежные средства или немного заработать на посредничестве, а как страховое мошенничество, которое может привести реальных собственников средств к полной потере права на указанные средства, а всех организаторов и участников указанных махинаций – к уголовному преследованию.
В связи с данными фактами АСВ в самое ближайшее время обратится с соответствующими заявлениями в правоохранительные органы. Работникам банков также следует иметь в виду, что в отношении лиц, участвовавших в организации подобных мошеннических схем в 2008–2010 гг., АСВ инициировало уголовное преследование по признакам преступлений, предусмотренных статьей 201 УК РФ /использование лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой или иной организации, своих полномочий в целях извлечения выгод и преимуществ для себя или других лиц либо нанесения вреда другим лицам/, а также статьей 165 УК РФ /причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием/, приводившее к реальным уголовным наказаниям.
