Данное замедление темпов роста вкладов может являться реакцией населения на низкие процентные ставки по вкладам в сравнении с уровнем инфляции. Об этом говорится в подготовленном госкорпорацией "Агентство по страхованию вкладов" /АСВ/ анализе развития рынка вкладов физических лиц в 1-м квартале 2011 г.
Обращает на себя внимание схожесть темпов роста различных по размеру вкладов, что наблюдается второй квартал подряд. Наиболее высокими темпами вновь стали расти вклады размером от 400 тыс до 700 тыс руб, а также от 700 тыс руб до 1 млн руб. Темпы их роста по объему составили 5,5 проц и 5,3 проц /прирост на 73,9 млрд руб и 32 млрд руб соответственно/. Количество открытых счетов в указанных интервалах увеличилось на 5,5 проц и 5,7 проц /на 140,5 тыс и 42,7 тыс счетов соответственно/.
В результате по итогам 1-го квартала 2011 г доля вкладов размером от 400 тыс до 700 тыс руб выросла с 13,8 проц до 14,3 проц, а от 700 тыс руб до 1 млн руб – с 6,2 проц до 6,4 проц общей суммы депозитов. Вклады свыше 1 млн руб выросли по сумме на 4,4 проц, по количеству – на 5 проц, в результате чего их доля увеличилась с 35,5 проц до 36,4 проц.
Средний размер вкладов в интервале от 100 тыс до 400 тыс руб на 1 апреля 2010 г составил 188,5 тыс руб, от 400 тыс до 700 тыс руб – 529,4 тыс руб, от 700 тыс руб до 1 млн руб – 812,2 тыс руб, а свыше 1 млн руб – 4 млн 181,3 тыс руб. Средний размер вкладов менялся незначительно в пределах 0,1–0,6 проц.
Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в 100 крупнейших розничных банках, показывает их продолжающееся снижение. По итогам 1-го квартала общий уровень ставок уменьшился, в то же время часть банков изменили ставки в сторону повышения. 14 из 100 банков повысили, а 52 банка понизили ставки в течение рассматриваемого периода.
Средний уровень ставок /взвешенных по объему вкладов/ на 1 апреля 2011 г по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс руб составил 5,6 проц годовых /снижение за 1-й квартал 2011 г – на 0,1 п.п./, а для вкладов в размере 700 тыс руб. – 7,2 проц /снижение за 1-й квартал 2011 г – на 0,1 п.п./. При этом средние /невзвешенные/ процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс руб составили 7,1 проц /снижение за 1-й квартал 2011 г – 0,3 п.п./ и 7,3 проц годовых для вкладов в размере 700 тыс руб /снижение за 1-й квартал 2011 г – 0,4 п.п./. Таким образом, проценты по рублевым депозитам за последнее время опустились ниже уровня инфляции.
В 1-м квартале 2011 г продолжилось снижение доли депозитов в иностранной валюте: с 19,3 проц на начало года до 18,9 проц на 1 апреля 2011 г. Это было вызвано ростом привлекательности сбережений в национальной валюте в результате продолжающегося укрепления курса рубля к корзине валют.
В 1-м квартале 2011 г доля долгосрочных депозитов свыше одного года продолжила рост с 64,7 проц до 65,8 проц на 1 апреля 2011 г.
Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков сократилась – с 78,5 проц до 77,7 проц. В основном это снижение пришлось на Сбербанк России, доля которого снизилась с 47,9 проц до 47,2 проц.
Наиболее высокие темпы роста вкладов по итогам 1-го квартала 2011 г наблюдались у банков Московского региона – 7,8 проц, у других региональных банков – 3,8 проц. Банки со 100-процентным иностранным капиталом показали рост в 2,6 проц. Наименьшие темпы роста пришлись на сетевые многофилиальные банки – 1,5 проц и на Сбербанк – 0,7 проц, что, скорее всего, объясняется их более консервативной процентной политикой.
Существующий уровень страховой ответственности АСВ /потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения/ продолжает соответствовать структуре вкладов в банковской системе. Его размер в 1-м квартале 2011 г снизился незначительно – с 69,5 проц до 68,8 проц всех вкладов /с 54,8 проц до 54,5 проц без учета Сбербанка/.
