«В 3 квартале 2011 года ТрансКредитБанк существенно увеличил доходы от основной деятельности – в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 25% по сравнению с предыдущим кварталом. Благодаря росту объемов и более высокой доходности кредитного портфеля значительно возрос чистый процентный доход. Банк чувствует себя уверенно во всех сегментах, где традиционно работает. По итогам года, несмотря на ожидаемое сезонное снижение объема корпоративного кредитного портфеля в четвертом квартале, Банк существенно перевыполнит план по росту кредитного портфеля, особенно в части кредитования юридических лиц. Мы также ожидаем достижения запланированных показателей доходности и эффективности. Рост кредитного портфеля стал возможен, в том числе, благодаря увеличению капитала банка за счет субординированного кредита Банка ВТБ», – сказал Первый вице-президент ТрансКредитБанка Дмитрий Олюнин.
Ключевые показатели деятельности за 3 квартал и 9 месяцев 2011 года:
Капитал банка вырос с начала года на 15% Совокупные активы с конца 2010 года возросли на 12% до 436,9 млрд руб. Кредитный портфель (до вычета резервов на обесценение) увеличился на 63%, в том числе кредиты юридическим лицам выросли на 76%, физическим лицам – на 33% Чистая прибыль ТрансКредитБанка за 9 месяцев 2011 года достигла 5,0 млрд руб.
Чистый процентный доход за 9 месяцев текущего года увеличился на 44% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, доход 3 квартала – на 56% по сравнению с 3 кварталом 2010 года Чистый комиссионный доход за 9 месяцев возрос на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, доход 3 квартала – на 35% Чистая процентная маржа составила 5,1%, средняя рентабельность капитала – 22,1%, активов – 1,6%
Существенный рост дохода от основной банковской деятельности
В 3 квартале 2011 года банк значительно нарастил чистый процентный доход – на 56% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года и на 26% по сравнению со 2 кварталом. Доход за 9 месяцев 2011 года возрос на 44% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Темпы роста чистого процентного дохода в 3 квартале оказались самыми высокими за последние два года.
Чистый комиссионный доход в 3 квартале увеличился на 35% по сравнению с 3 кварталом 2010 года и на 23% по сравнению с предыдущим кварталом. Доход за 9 месяцев 2011 года возрос на 30% в сравнении с аналогичным периодом 2010 года. Основными источниками дохода стали полученные комиссии по расчетным и документарным операциям, а также комиссии по операциям с ценными бумагами.
Существенный рост доходов от основной деятельности Банка смягчил неблагоприятные последствия серьезной турбулентности финансовых рынков в августе и сентябре. Несмотря на негативный результат переоценки торговых долговых ценных бумаг в размере 1,9 млрд руб., операционный доход до формирования резервов под обесценение возрос за 3 квартал на 11% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, а доход 9 месяцев – на 18%.
Чистые расходы на формирование резервов под обесценение процентных активов составили 434 млн руб. за 3 квартал. В целом за 9 месяцев такие расходы составили 2,6 млрд руб., что на 60% больше, чем за 9 месяцев
предыдущего года, что вызвано существенным ростом кредитного портфеля по сравнению с 2010 годом.
Административно-хозяйственные расходы в 3 квартале 2011 года снизились по сравнению с предыдущим кварталом на 2 %.
Одновременно, с учетом неравномерного распределения расходов внутри года, а также расходов, понесенных в первой половине года на развитие ИТ и расширение розничного бизнеса, расходы 9 месяцев 2011 года на 32 % превышают административно-хозяйственные расходы аналогичного периода 2010 года. При этом, по итогам 2011 года, по текущим оценкам, рост расходов по сравнению с 2010 годом не превысит 15-17 %.
Рост кредитного портфеля и активов
Кредитный портфель до вычета резервов под обесценение возрос на 63% с начала года и на 18% за квартал. Основной рост кредитного портфеля обеспечило кредитование юридических лиц, возросшее на 76% с начала года и на 19% за 3 квартал. Кредиты частным компаниям, составившие 60% совокупного кредитного портфеля росли наиболее быстрыми темпами – на 98% с начала года. В отраслевой структуре портфеля прирост более 10% за 3 квартал показало кредитование лизинговых компаний, предприятий инфраструктурного строительства, транспортной и телекоммуникационной отраслей, а также сферы торговли.
Розничный кредитный портфель вырос на 33% с начала года и на 15% за квартал. В 3 квартале были развернуты продажи новых потребительских продуктов для традиционных клиентов – кредитной карты со льготным периодом кредитования и «Кредита доверия».
Качество кредитного портфеля Банка продолжает оставаться высоким. Доля кредитов с просроченной суммой основного долга или процентов более 90 дней в совокупном портфеле составила 2,9%. В портфеле кредитов юридическим лицам доля просроченных кредитов составила 2,8% в сравнении с 3,4% на 31 декабря 2010 года, а в розничном –3,1% в сравнении с 4,1% на 31 декабря 2010 года.
Коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности составил 142,0% в сравнении с 154,1% в конце 2010 года. Соотношение резервов к совокупному кредитному портфелю снизилось до 4,1% в сравнении с 5,5% на конец 2010 года в связи с быстрым ростом портфеля и продолжает оставаться на более чем достаточном уровне.
Структура фондирования
Средства клиентов продолжают составлять наибольшую долю обязательств Банка - 70% по состоянию на 30 сентября 2011 года. В их структуре депозиты и текущие счета частных компаний возросли на 11% за 3 квартал, а физических лиц – на 4%.
Значительный рост в 3 квартале межбанковских привлечений в основном объясняется получением кредитов от Банка ВТБ - в размере 44,9 млрд руб.
Капитал банка возрос на 15% до 32,4 млрд руб. благодаря капитализации полученной прибыли. Показатель достаточности капитала (в соответствии с соглашением «Базель I») увеличился до14,6% с 10,8% на 31 декабря 2010 года. При его расчете учтен субординированный кредит от ВТБ на 3 млрд руб., полученный в августе. Показатель достаточности капитала 1-го уровня также увеличился – до 8,4% с 7,1% на 31 декабря 2010 года.
