Дата: 24.08.2011
С психологической точки зрения фраза выстроена идеально. Как же хочется иметь ВСЕ и прямо СЕЙЧАС. И мы, с вожделением глядя на вещь, радостно подмахиваем договор, даже не читая, а главное, не думая о последствиях... Для России с ее невеликими зарплатами банковские займы стали палочкой-выручалочкой. Не каждый способен выложить единовременно, к примеру, 15-20 тысяч рублей за холодильник среднего класса. Но вещь-то нужна. И вы берете кредит. В такой ситуации есть два варианта. Первый - в банке вы просите потребительский кредит "на неотложные нужды". Второй - оформляете займ прямо в магазине. Но не стоит сразу кидаться подписывать договор, сравните процентные ставки, попросите посчитать переплату. Как правило, под конкретную вещь процент ниже. Во втором же случае обязательно уточните, какой именно банк предоставляет кредит. Стоит проявить осторожность с банками, чьих филиалов нет в вашем городе. - Взял телевизор в кредит, подписал договор с одним заграничным банком, чей филиал находится в Москве. В Хабаровске у них, как сказала девушка-эксперт, представительство, - рассказывает хабаровчанин Сергей АНТОНОВ. - Платежи банку я должен был перечислять по почте до 15 числа текущего месяца. Я все выплатил, успокоился. Примерно через полгода пришла грозная бумага. В ней черным по белому: вы должны нам 17 тысяч. Конечно, я обалдел. Начал разбираться. Выяснил, что с несколькими платежами я запоздал. Деньги отправлял 12 и 13 числа, они просто не успели прийти к 15-ому. Банк насчитал неустойку, на нее накапали проценты. Понял, что ничего не докажу, решил, что дешевле будет отдать деньги. В итоге покупка вышла мне, как минимум, в два раза дороже. А вот если бы Сергей заранее выяснил на почте и в банке точный период, в течение которого платеж идет от Хабаровска до Москвы и зачисляется на счет банка, таких проблем бы не возникло. Вещь испорчена, а платить придется Супруги Алена и Алексей Плотниковы после рождения третьего ребенка взяли потребительский кредит. Деньги решили потратить на покупку стиральной машины-автомата большой вместимости и мелочей для новорожденной. Спустя пять месяцев машина сломалась. Причем поломка, как сказал мастер, серьезная - полетела плата с программным обеспечением. Но поскольку техника на гарантии, ее можно обменять. Не стану описывать все подробности, но Алена и Алексей едва не развелись из-за этой машинки. - Стиральную машину отправили на экспертизу. На это время нам предложили другую, правда, поменьше, - вспоминает Алексей. - И надо ж такому случиться: старший сын покатался на дверце... Герметичность была нарушена, машинка отказалась работать. Магазин, естественно, потребовал компенсацию. Жена, после четырех дней стирки вручную, была готова меня убить. Хорошо, тесть с тещей отдали на время свою стиралку. Экспертиза выяснила: причиной поломки нашей машинки стал удар. Когда ее перевозили со склада на склад, вероятно, уронили, и плата лопнула. А от вибрации сломалась окончательно. Магазин заявил, что это не гарантийный случай и отказался менять технику. В общем, мы еще год платили за уже бесполезную вещь. Комментирует юрист Роман Вискарь: - Потребитель хочет получить товар или услугу, а продавец желает продать. Банк, в случае отсутствия у покупателя достаточного количества денег для приобретения товара или услуги, предоставляет ему их за проценты. Основные правила: 1) заключение договора (купли-продажи, оказания услуги, кредитного договора и т. п.); 2) соблюдение законных прав сторон договора; 3) возмездность получения товара или услуги. Продавец не может являться представителем банка, в смысле заключения кредитных договоров, т.к. заключение кредитного договора, есть банковская операция, которая, в соответствии с ФЗ РФ № 395-1 "О банках и банковской деятельности", может осуществляться только кредитной организацией. То есть, если продавец заявляет, что он заключает кредитные договоры как представитель банка, это введение потребителя в заблуждение, и подобное заявление наказуемо. Кредит или рассрочка При продаже товара в рассрочку на сумму, соответствующую цене товара, не начисляются проценты, как плата за товарный кредит (абз. 2 п. 4 ст. 488 ГК). Размер этих процентов устанавливается соглашением сторон, а если он не предусмотрен - определяется по правилам п. 1 ст. 809 ГК. Проценты как плата за коммерческое кредитование начисляются со дня передачи товара продавцом до дня оплаты товара. При этом покупателю предоставлено право в любое время, в пределах установленного периода рассрочки, оплатить товар полностью досрочно без каких либо штрафов. Понять разницу - кредит вам предоставляют или рассрочку , можно при внимательном изучении договора купли-продажи и договора с банком. Возвращаем плохой товар Испорченный или не подходящий по потребительским характеристикам товар, взятый в кредит, может быть возвращен, также как и деньги, уплаченные за него. Ваши действия: 1. Письменная претензия продавцу, с требованием о расторжении договора купли-продажи и возврате денежных средств, в т.ч. уплаченных по кредитному договору; 2. Письменная претензия кредитной организации, с требованием о расторжении кредитного договора; 3. В случае отказа в удовлетворении заявленных требований, обращение в суд с соответствующим исковым заявлением и сопутствующими требованиями (пени, моральный вред, возмещение судебных расходов). Портрет должника Психолог Елена МАЛЬГРЭМ: Кредиты легче берут более молодые, экстравертированные люди. Их много как среди бизнесменов, так и среди финансовых неудачников. Человек в 18 - 27 лет воспринимает наличие долга как показатель зрелости. "Мне дали деньги, потому что я взрослый". Есть четыре типа должников: Первый - "паникеры". Вновь и вновь занимают средства, чтобы расплатиться с накопившимися долгами. Они не способны правильно расставлять приоритеты и определять последовательность в сроках погашения задолженности. Второй - "плакальщики". Сначала отрицают сам факт наличия долга, а затем начинают искать смягчающие обстоятельства, перекладывать вину на кредиторов и компании по сбору долгов. Третий - "рационалисты". Признают наличие долгов; они хорошо планируют размеры и сроки погашения просроченной задолженности, легко составляют схемы погашения долга. Четвертый - "мошенники". Сознательно идут на обман и не собираются отдавать долги добровольно. Хронические должники - это лица, страдающие специфической социальной болезнью "аффлюэнцей". Неадекватно относящиеся к деньгам, стремятся любыми способами добиться богатства или его видимости. Симптомы - расточительность, болезненное увлечение шоппингом, чувство эйфории при частых покупках, пристрастие к кредитным карточкам. Причина - стресс, хроническое переутомление от работы, постоянное стремление к реализации своей "американской мечты". Неудовлетворенность карьерой, доходами, отношениями в семье. Все это приводит к депрессии, а потом к аффлюэнце. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, вы должны адекватно оценить необходимость займа и подумать на сколько необходима вам та или иная вещь.
