Дата: 29.07.2011
Автор: Владимир ПОГУДИН
Грамотность и активность граждан по инвестированию пенсионных накоплений на благополучную старость бьёт рекорды. За I полугодие 2011 года в Томской области число заявлений увеличилось почти в 8 раз Число россиян, выбирающих негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для создания пенсионных накоплений,растет с каждым годом. По данным Пенсионного фонда России (ПФР), сегодня каждый шестой гражданин страны доверяет свои пенсионные накопления НПФ или частной управляющей компании (УК). Так, за прошлый год число заявлений россиян о переводе пенсионных накоплений в НПФ или УК по сравнению с 2009 годом возросло почти вдвое: с 2,16 млн до 3,9 млн. Аналогичная тенденция и в Томской области. Чем объясняется возросший интерес томичей к формированию накопительной части своей будущей пенсии? ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ И АКТИВНОСТЬ ГРАЖДАН БЬЕТ РЕКОРДЫ Грамотность наших сограждан и их активность в части инвестирования своих пенсионных накоплений все последние годы бьет рекорд за рекордом. Так, по информации ПФР, в 2009 году 2,16 миллиона россиян изменили способ управления своей будущей пенсией, выбрав НПФ или УК. По итогам 2010 года число заявлений увеличилось почти в 2 раза - 3,9 миллиона россиян решили отдать накопительную часть своей пенсионной заначки в управление НПФ либо частным УК. Этот показатель является рекордным с начала пенсионной реформы, т.е. с 2002 года. Причем, по данным Пенсионного фонда, в НПФ перевели накопления 3,4 миллиона человек, еще 426 тысяч человек сменили один фонд на другой. Инвестиционный портфель в УК сменили 20,3 тысячи человек. В результате переходной кампании 2010 года количество клиентов НПФ по обязательному пенсионному страхованию выросло почти на четверть, и достигло рекордного значения, составив почти 11 млн человек, или 15,3% от общего количества граждан, у которых формируются пенсионные накопления. В результате из ПФР в 95 действующих НПФ передана внушительная сумма - 39 млрд рублей. Лидерами прошлогодней кампании по привлечению средств клиентов стали НПФ <Норильский никель> (381 тыс. заявлений на сумму 5,24 млрд рублей), НПФ <Лукойл-Гарант> (281 тыс. заявлений на сумму 4,18 млрд рублей), НПФ Сбербанка (184 тыс. заявлений на сумму 3,85 млрд рублей) и НПФ <Благосостояние> (309 тыс. в объеме 3,8 млрд рублей). ГДЕ ХРАНЯТ СВОЮ ПЕНСИОННУЮ <КУБЫШКУ> РОССИЯНЕ? Всего сейчас на благополучную старость копят 71,6 миллиона россиян. Напомним, пенсионными накоплениями называют средства накопительной части будущей трудовой пенсии, сегодня они активно формируются у граждан 1967 года рождения и моложе. Накопления не лежат мертвым грузом, они инвестируются - в ценные бумаги, акции, облигации и т.д. По умолчанию пенсионные накопления находятся в управлении государственной УК - Внешэкономбанке (ГУК ВЭБ). При этом гражданин может выбрать для инвестирования своей пенсионной <заначки> частную УК либо НПФ. В последние годы число граждан, проявляющих активность по поводу накоплений на обеспеченную старость, становится все больше. По итогам 2010 года расклад предпочтений россиян выглядит следующим образом. Пенсионные накопления формируются в государственной УК - у 60 млн человек, в НПФ - у 11 млн граждан, в частных УК - у 636 тысяч россиян. При этом показательно, что только 53,8 тысячи человек из 3,9 миллиона россиян в 2010 году вернули свои пенсионные накопления из НПФ обратно в Пенсионный фонд под управление ГУК ВЭБ. В целом тенденция налицо - все больше граждан моложе 45 лет считают, что государство не очень хороший управленец их пенсионными деньгами, и делают выбор в пользу частных УК и НПФ. Это хорошо видно на примере Томской области. КОЛИЧЕСТВО <МОЛЧУНОВ> СРЕДИ ЮМИЧЕИ СОКРАЩАЕТСЯ Число людей, осознанно относящихся к своим пенсионным накоплениям, в нашем регионе растет с каждым годом. Это можно проследить на основании официальной статистики отделения ПФР по Томской области. Так, в 2008 году, 94% жителей области, имеющих накопительную часть пенсии (около 472 тысяч человек), держали свои накопления во Внешэкономбанке - они ни разу не воспользовался правом выбора частной УК или НПФ. В 2009 году количество <молчунов> уменьшилось на 2%, по итогам 2010 года - еще на 2%, а только за 1-е полугодие - еще на 2,5%. В 2008 году в региональное отделение Пенсионного фонда было подано 7,8 тысяч заявлений о выборе УК или НПФ, в следующем году поступило 6,2 тысяч заявлений. А в прошлом году распорядились своей пенсионной заначкой (накопительной частью трудовой пенсии) 15 648 жителей области - абсолютный рекорд за все 9 лет пенсионной реформы! Из них подавляющая часть - 13,9 тысячи заявлений - о переходе из Пенсионного фонда в НПФ. Еще около 400 томичей выбрали частную УК, 1 054 человек решили перейти из одного фонда в другой, и лишь 323 жителя области пожелали вернуться в ПФР.. Судя по динамике этого года, прошлогодний рекорд будет побит. По информации пресс-службы областного отделения ПФР, за I полугодие в Томской области число принятых заявлений от граждан по поводу пенсионных накоплений увеличилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 7,8 раз - до 13 752. Всего за 9 лет пенсионной реформы 69 729 томичей выступили в роли инвесторов, передав свои пенсионные деньги в частные структуры - УК и НПФ. Как уточнил управляющий отделением ПФР по Томской области Дмитрий Мальцев, это 12,5% жителей региона, имеющих право на накопительную часть трудовой пенсии. КАК УВЕЛИЧИТЬ СВОЮ ПЕНСИОННУЮ ЗАНАЧКУ? Почему томичи в последнее время озаботились своей пенсионной <кубышкой>? Эксперты находят этому, несколько объяснений. Одно из них - повышение финансовой грамотности населения за счет проявления большей информационной активности со стороны государства и частных структур. Так, в Томске при поддержке областного департамента финансов выходит газета <Ваши личные финансы>, работает одноименный сайт, проводятся семинары и выставки, наконец, чаще стали освещать тему и местные СМИ, в том числе наша газета. Руководитель группы организации процесса инвестирования отделения ПФР по Томской области Наталия Галушко указывает еще на одну причину активности будущих пенсионеров - программу <Тысяча на тысячу>. По ней застрахованное лицо может перечислять дополнительные страховые взносы на накопительную часть пенсии - не менее 2 тысяч рублей в год. При этом государство оказывает вам финансовую поддержку в аналогичном размере, но не более 12 тысяч. На сегодняшний день в программе уже участвуют более 40 жителей области. По сравнению с 2010 годом количество неравнодушных к своей будущей пенсии томичей возросло на 30%. Но все же главный фактор - желание приумножить свои накопления и обеспечить будущую достойную пенсию благодаря тому, что управляют пенсионной заначкой частные фонды и УК лучше, чем государство. По данным Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, средняя доходность НПФ в прошлом году составила 10,7%. Им, как минимум, удалось уберечь накопления своих клиентов от инфляции, которая равнялась 8,8% по итогам 2010 года. ПЕНСИОННЫЕ ДЕНЬГИ У ЧАСТНИКОВ РАБОТАЮТ ЛУЧШЕ При этом были среди фондов и особо отличившиеся. Так, доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ <Европейский пенсионный фонд> по итогам 2010 года составила 27,1% годовых, что более чем в 3 раза превышает уровень инфляции. Хорошие результаты показал и НПФ <Уральский финансовый дом> -19,1%. Остальные фонды из первой десятки показали результаты на уровне 12-16% годовых. Управляющие компании показали среднюю доходность в 2010 году на уровне 16%. Лидерами по доходности стали УК <Мономах> - 33,2%, УК <Август> - 29,3%, УК <Центральная> - 26,8%. В целом все УК из первой десятки показали результат не ниже 20-25% годовых. Для сравнения: доходность госкомпании ВЭБ составила 8,17% (портфель государственных ценных бумаг), а у расширенного инвестиционного портфеля ВЭБа она и вовсе вышла 7,62% - оба показателя ниже официального роста цен. Еще более показательны результаты 2009 года, по итогам которого доходность НПФ в среднем составила 19,51%-на 10% выше уровня годовой инфляции (8,8 %). ГУК ВЭБ по расширенному портфелю показал тогда результат 9,52% годовых, по портфелю государственных ценных бумаг - всего 5,72% годовых. Финансисты объясняют разницу просто - ВЭБ подчинен жестким обязательствам по инвестированию пенсионных накоплений, и поэтому не может обеспечить <молчунам> высокую доходность. Частные УК и НПФ имеют гораздо большую свободу в инвестировании средств. Так что риски доверить свою пенсионную <кубышку> частникам в долгосрочной перспективе оправдывают себя. Главное здесь - не ошибиться при выборе фонда. Вообще суть пенсионной реформы, проводимой в стране, - изменить у современного общества отношение к своей будущей пенсии и активно участвовать в ее формировании. Возможность инвестирования пенсионных накоплений в НПФ дают возможность молодым людям самим сделать свою будущую пенсию достойной. - Конечно, где процент большой, там и риски соответственные, - говорит управляющий отделением ПФР по Томской области Дмитрий Мальцев. - Но надо уметь принимать решения за себя. А у нас, к сожалению, пока только 12,5% работающих управляют своей будущей пенсией. Так что работа по повышению пенсионной грамотности томичей будет продолжена. НПФ: доходность пенсионных накоплений (% годовых) по итогам 2010 года.
1. Европейский пенсионный фонд -27,1
2. Уральский финансовый дом -19,1
3. Оборонно-промышленный фонд - 16
4. ВТБ Пенсионный фонд - 15,3
5. Образование и наука -15
6. Железнодорожный - 13,9
7. Глобэкс- 13,2
8. Мечел-Фонд- 13
9, Санкт-Петербург - 12,8
10. Сибирский Сберфонд- 12
УК: доходность пенсионных накоплений (% годовых) по итогам 2010 года.
1. Мономах-33,2
2. Август-29,3
3. Центральная - 26,8
4. Агана УК Сбалансированный - 24,9
5. РФЦ Капитал-24,8
6. Ермак-23,8
7. Тройка диалог - 22,7
8. Финнам Менеджмент - 22,2
9. Солид Менеджмент - 20,6
10. ВТБ Капитал Управление активами -19,7
Примечание: приведены данные по УК и НПФ, с которыми ПФР заключены договоры
доверительного управления средствами пенсионных накоплений. Доходность
указана в процентах годовых по состоянию на 1.01.2011 на основе данных ПФР
РФ.
УК: среднегодовая доходность пенсионных накоплений (%) (на 1.01.2011)
1. Универ Менеджмент -17,44
2. Открытие -15,71
3. Тринфико Долгосрочного роста -13,67
4. Портфельные инвестиции -13,3
5. Мономах-12,9
6. Ермак -12,51
7. Агана Сбалансированный -12,13
8. Тройка Диалог -11,99
9. Метрополь -11,09
10. Уралсиб - Управление капиталом -10,99
НПФ: объем пенсионных накоплений в управлении (млн руб.) (на 1.04.2011)
1. Благосостояние - 41 086,68
2. Лукойл-Гарант- 38 181,54
3. Норильский никель - 20 904,74
4. Электроэнергетики - 16 353,75
5. Газфонд- 16 105,77
6. Большой Пенсионный Фонд - 9 953,3
7. Промагрофонд-8 720,95
8. СтальФонд- 7 139,38
9. Ренессанс жизнь и пенсии - 7 068,99
10. Сбербанк-6 687,1
