Изначально была выдвинута инициатива Минфина: дать право ЦБ РФ ограничивать ставки коммерческих банков по депозитам "по своему усмотрению". Данная мера будет способна изменить структуру притока ликвидности в банковский сектор РФ, а также сдвинуть долевой баланс источников ликвидных средств в сторону инструментов ЦБ и Минфина.
23 ноября министерство опубликовало проект закона о внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности", с помощью которого банки смогут регулировать структуру ликвидных активов и привлекать инструменты долгосрочного размещения ликвидности в условиях меньшего и более прогнозируемого уровня риска. Тем временем новая структура вкладов также сможет уменьшить ставки, поскольку риски размещения ликвидных средств снизятся. Более того, в 2012 году, скорее всего, уровень ликвидности вырастет выше комфортного, что приведет к снижению потребности в привлечении средств через депозиты. Все это приведет к снижению ставок в среднем на 2-3% в 2012 году.
Также из-за сезонной нехватки ликвидности российские банки сегодня делают различные ухищрения, предлагая подарки и бонусы, чтобы депозит был оформлен до Нового года. Так что сомнений в том, что сейчас нельзя упускать уникальную возможность заработать более 11% годовой гарантированной доходности, нет. Но возникает вполне резонный вопрос: а в какой банк вложить деньги? Поскольку государство страхует вклады лишь до 700 тыс. руб. с процентами, предлагаю вкладывать не более 600 тыс. руб., чтобы уложиться в сумму страхования. Также считаю, что нужно рассматривать банки из списка 100 наиболее крупных по величине активов.
Итак, представляю вам 10 самых выгодных предложений на рынке банковских вкладов:
1. Тинькофф. Кредитные системы — "СмартВклад". Эффективная ставка за год равна 11,57% благодаря капитализации. Плюс здесь есть ряд очень приятных бонусов: во-первых, в подарок вы получаете карту MasterCard Platinum, во-вторых, возможность пополнения и частичного снятия, в-третьих, бонус 1,5% от суммы вклада за безналичный перевод. Более того, если открывать вклад на 15 месяцев, то вас ждет дополнительный бонус в размере 20 тыс. руб.
2. Ренессанс Кредит — "Накопительный". Банковский вклад с номинальной ставкой 11% годовых, а благодаря капитализации эффективная ставка — 11,57%. Есть возможность пополнения и пролонгации.
3. Локо Банк — "Плюс пять". "Фишкой" этого вклада является нестандартная схема начисления процентов: с 1 по 270 день процент по вкладу составляет 10%, а с 271 по 367 день — 15%. Таким образом, эффективной ставкой для банка является 11,47%, а такая схема начисления процентов — не более чем маркетинговый ход, когда можно написать "вклады до 15% годовых". Пополнения, частичного снятия и прочих прелестей не предусмотрено.
4. Траст — "Крутой орешек". Обычный вклад с прозрачной процентной схемой. Ставка 11,25%, без дополнительных удобств в виде пополнения, частичного снятия или капитализации.
5. Home Credit Bank — "Выбор Банки.ру". Здесь процентная ставка 10%, а в последние 3 месяца — 13%, причем с возможностью досрочного снятия в последние 3 месяца по ставке 10% годовых. Эффективная ставка равна 11,02%. Есть возможность пополнения, а также выигрыша 25 тыс. руб.
6. Русский Стандарт — "Сказочный процент". Процентная ставка 11% годовых без дополнительных бонусов и условий. Просто высокий процент в надежном банке.
7. Азиатско-Тихоокеанский Банк — "Копилка+". Эффективная ставка 10,8%. Из дополнительных опций капитализация и возможность пополнения.
8. Межтопэнергобанк — "Доходный-Классик". Ставка процента 10,8% без возможности частичного снятия, пополнения и капитализации. Бонусов и подарков также нет.
9. Интеркоммерц Банк — "Хит Сезона". Процентная ставка составляет 10,75%, а в подарок — карта VISA GOLD с бесплатным годовым обслуживанием. Пополнение, частичное снятие и капитализация не предусмотрены, однако здесь действует гибкая система ставок по досрочному расторжению договора.
10. Стройкредит Банк — "Высокий процент". Годовая ставка по вкладу — 10,51%. Из бонусов — возможность пополнения и бесплатная VISA GOLD в подарок.
Таким образом, моим фаворитом стал вклад Банка Тинькофф Кредитные системы, поскольку он интересен не только высоким процентом, но и бонусами и подарками. Ведь что это за Новый год без подарков?!
