Чтобы победить на рынке, организации должны идти в ногу с инновациями и оптимизировать внутренние процессы. Такой подход позволит им двигаться быстрее, осваивать новые рынки, быть более доступными для клиентов и лучше понимать их потребности, оперативно запускать новые продукты и формировать ценообразование.
Именно инновации и оптимизация внутренних процессов, в конечном итоге, являются приводными рычагами для каждой организации. Однако по мере запуска данных процессов в условиях высокой конкуренции на рынке, компании вынужденно принимают на себя большие риски. Таким образом, очень важным для бизнеса, старающегося преуспеть в инновационной конкурентной среде, становится улучшение инструментов по управлению рисками.
Как следствие, в финансовой отрасли мы наблюдаем смещение функций по управлению рисками - от специализированных риск-департаментов к различным бизнес-департаментам. Это смещение функций управления рисками в сторону основных подразделений организации способствует ее переходу к более частому использованию «наступательной тактики». Другими словами, компания, умело управляющая рисками, не станет просто ограничивать свой бизнес или защищать его от любого «риска», а начнет балансировать между степенью риска и уровнем выгоды, извлекая из этого максимальную пользу для себя.
Недавно один директор по управлению рисками (CRO) провел аналогию, сравнивая топ-менеджера компании с канатоходцем, идущим под куполом цирка, а риск-менеджемент – со страховочной сетью, натянутой внизу. Именно эта сеть позволяет без страха идти вперед. Знание того, что надежная система по управлению рисками – на своем месте, позволяет отказаться от оборонительной позиции и перейти в наступление, предпринимая необходимые для движения вперед шаги, даже если путь сложен и неизведан. Грамотное управление рисками – это неотъемлемая часть повседневной деятельности компании, однако неуправляемые риски могут привести к печальным последствиям.
Я хотел бы выделить несколько трендов, которые, как я считаю, будут формировать управление рисками в 2012 году:
1. Финансовые директора и директора по управлению рисками начинают говорить на одном языке.
До недавнего финансового кризиса в компаниях зачастую наблюдалось отсутствие согласованности между Сhief Risk Officer (директором по управлению рисками) и Chief Financial Officer (финансовым директором) по процессам, системам и данным. В организациях финансового сектора обе стороны, казалось, говорили на разных языках и неумышленно создавали проблемы для всей компании, ставя противоречивые цели и задачи. Кризис внес свои коррективы, скооперировав CRO и CFO, в результате чего наблюдается больше согласованности между департаментами финансов и управления рисками.
2. Более глубокий анализ
Чтобы управлять развивающимся бизнесом, компаниям необходим риск-менеджмент в качестве поддержки в планировании и снижении рисков. Они нуждаются в аналитике, основанной не только на анализе процессов и финансовой составляющей, но и предоставляющей возможность более глубокого анализа рынков, клиентов и продуктовых линеек.
3. Увеличиваются затраты на информационные технологии
Серьезной проблемой, с которой сталкиваются практически все финансовые организации, является необходимость создания такой системы, при которой внедрение и использование технологий будет способствовать усовершенствованию процессов ведения бизнеса, а также будет направлено на создание конкурентных преимуществ. За последние годы качество и количество доступной информации обеспечило финансовым организациям возможность развивать технологии, внедрять инновации, предлагать более совершенные технологические решения, завоевывать новые рынки - как на локальном, так и на международном уровнях. Результатом этого, конечно же, стало увеличение затрат на информационные технологии, поскольку требования к ИТ-системам неизмеримо возросли – как по скорости, так и по сложности решаемых задач.
Необходимость работы в условиях понижающейся маржинальности, высокая стоимость технологий и быстро развивающееся регулирование заставляют фирмы искать новые пути достижения конкурентных преимуществ – помимо традиционного соблюдения регулирующих требований, переходить к реальному повышению эффективности и доходности бизнеса, внедрять на практике более эффективные и действенные методы управления рисками. Именно технологии становятся той «волшебной палочкой», которая позволяет всё это осуществить, и поэтому они сегодня так активно стимулируют спрос на совершенно новые вычислительные средства и методы, позволяющие достичь не виданной ранее производительности обработки и анализа данных (так называемые «сверхпроизводительная аналитика»).
Тем не менее, даже самые совершенные технологии сами по себе не приведут к достижению желаемых результатов. Культура и сотрудничество между бизнес-подразделениями и департаментом управления рисками также являются критично важными факторами успеха.
В конечном счете, успешные организации будут выходить за рамки соблюдения требований регуляторов и снижения издержек, и станут рассматривать механизм управления рисками как стратегический элемент в их цепочке ценностей, обеспечения устойчивого экономического роста и инноваций.
