МОСКВА, 9 фев - Прайм. Микрокредит, который одна из жительниц Кировской области получила под 2379% годовых, стал причиной начала масштабной проверки Банка России и дискуссии о необходимости ужесточения законодательства для микрофинансовых организаций (МФО).
Не исключено, что будет усилена ответственность за нарушения в этой сфере. Самое радикальное предложение - приостановить работу всех МФО в России до результатов проверки регулятора, пишет РИА Новости.
По данным прокуратуры Кировской области, куда обратилась женщина, заем изначально был оформлен под 292% годовых на 20 дней. Однако затем организация подписала с ней дополнительное соглашение, которым был изменен срок возврата кредита и его полная стоимость (ПСК).
Астрономическая ставка в 2379% годовых означала возврат денег через месяц в тройном размере. Кроме того, такая ПСК в три раза превышает законодательно утвержденные нормы. После представления прокуратуры в адрес МФО ставка по договору была снижена, а лицо, допустившее нарушения, привлечено к дисциплинарной ответственности.
Как сообщили в пресс-службе ЦБ, по данному факту будет проведена проверка. Кроме того, в бюджетном комитете Совета федерации сообщили, что в ближайшее время пройдет обсуждение ужесточения ответственности за нарушение законодательства о микрозаймах - вплоть до введения уголовного наказания. Предложение временно приостановить деятельность всех МФО на период проверок и рассмотрения мер по усилению контроля, чтобы предотвратить "выжимание" денег из населения, представила Госдума РФ.
По данным обзора состояния финансовой доступности, в 2015 году почти каждый третий взрослый россиянин получал кредит в банке. При этом 2,8% взрослого населения страны брали займы в МФО.
"Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) зафиксировало в четвертом квартале 2016 года увеличение суммарного объема предоставленных микрофинансистами займов населению на 9,9% - до 120,8 млрд рублей. Это говорит о существенном замедлении темпов роста портфеля займов МФО - на протяжении последних двух лет минимальная динамика роста была не ниже 16% в квартал.
Из общего объема займов, по данным НБКИ, 64,9 млрд рублей составляют займы на покупку потребительских товаров, а 55,9 млрд рублей - так называемые займы "до зарплаты". При этом гендиректор НБКИ Александр Викулин отмечает постепенное увеличение популярности услуг МФО и кредитно-потребительских кооперативов, которыми пользуются или пользовались более 10 млн россиян.
По действующему законодательству, регулятор раз в квартал публикует среднерыночные и предельные значения стоимости кредитов для МФО, которые можно найти на официальном сайте Банка России. При этом ПСК не может более чем на треть превышать рассчитанное ЦБ среднерыночное значение для этой категории кредитов.
Cогласно данным сайта ЦБ, максимально допустимая полная стоимость потребительских микрозаймов во III квартале 2016 года составляла 818,195% годовых, что означает переплату в месяц по займу в 66% от его суммы.
При подозрении нарушения договора с МФО, пояснили в ЦБ, заемщик имеет право обратиться в Службу по защите прав потребителей и обеспечения доступности финансовых услуг Банка России, а также в правоохранительные органы, в том числе в прокуратуру.
В целях защиты прав потребителей финансовых услуг с 1 января 2017 года установлен запрет МФО начислять проценты по договору микрозайма, если сумма процентов превышает сумму основного долга более чем в три раза, напоминают в ЦБ. Таким образом, уточняет регулятор, даже при недобросовестном включении в договор микрозайма с этого периода изменений, существенно увеличивающих ПСК, МФО не вправе начислять проценты, если их размер достиг трехкратного размера суммы займа, то есть 300% годовых.
