МОСКВА, 15 июн - ПРАЙМ, Наталья Карнова. Проблема поддержки ипотечных заемщиков вновь оказалась в центре внимания властей. По данным "Коммерсанта", обсуждается, кому из них следует оказать помощь – только валютным или еще рублевым. Есть вариант, что помогут лишь тем, чей доход упал на 30% по сравнению с моментом выдачи кредита или сама сумма выплаты выросла на 30% к первоначальной. Скорее всего, программу согласуют в ближайшее время, и в ней не будет указаний на валюту займа, пишет издание.
Прежняя госпрограмма поддержки заемщиков была запущена в 2015 году. Она предполагает реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство. Срок программы истек 31 мая, однако выделенные на нее 4,5 млрд рублей были израсходованы уже в марте. За продление программы выступили глава ЦБ Эльвира Набиуллина и Минфин. В свою очередь, Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и Минстрой считают нужным поддержку прекратить либо оказывать ее в меньшем объеме.
Валютная ипотека - не индульгенция
Оказывать особую помощь валютным ипотечникам нецелесообразно, уверены опрошенные агентством "Прайм" эксперты. "Они знали, на что шли, какие риски возможны, и в свое время они получили определенную выгоду от того, что взяли ипотеку в валюте на более привлекательных условиях по кредиту, - рассуждает директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома. - Валютные ипотечники сейчас пытаются объединиться, чтобы выторговать для себя максимально удобные условия, и государство может простить им долги, для бюджета это капля в море. Однако подобные действия вызовут недовольство со стороны рублевых ипотечников, число которых гораздо больше. С точки зрения поддержки рынка и активизации спроса лучше оказать помощь как раз этой группе".
С тем, что особое внимание государства должно быть привлечено к тем, кто брал ипотеку в рублях, согласна управляющий партнер "Метриум Групп" Мария Литинецкая. "По данным ЦБ РФ, задолженность по рублевой ипотеке на май 2017 года составила 43 980 млн рублей, то есть почти в три раза выше, чем по валютным займам. То есть именно рублевые заемщики нуждаются на сегодняшний день в большей помощи от государства", - считает она.
Кроме того, объем выданных валютных ипотек сейчас минимален - за первые пять месяцев 2017 года в России 30 крупнейших банков выдали их всего пять. Для сравнения – за весь 2016 года было выдало 39 валютных ипотек, в 2015 году – 421 ипотек, в 2014 году – 2190 ипотек.
По данным АИЖК, сейчас в России насчитывается порядка 4 тысяч валютных заемщиков, которым сложно гасить кредиты. Банки активно реструктуризируют такие займы – если в 2014 году было порядка 30 тысяч ипотечных валютных заемщиков, сейчас их осталось 12 тысяч, привел данные глава АИЖК Александр Плутник.
Свой подход к каждому
В целом эксперты уверены, что государство может помочь всем ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Инструменты могут быть разными – снижение процентных ставок, реструктуризация, продление сроков выплат. "Некоторые потребители, например, готовы платить по той же процентной ставке, но хотели бы увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей. А вот людям, у которых наиболее тяжелая финансовая ситуация, можно было бы частично погасить размер долга", - рассуждает Шлома.
Конечно, для банков наиболее выгодный вид помощи – увеличение срока кредитования клиентов, ведь переплата по кредиту в этом случае вырастет. А потребители в большинстве своем надеются на снижение процентных ставок по ипотеке.
Поэтому банки должны отдельно разбирать каждую конкретную ситуацию, связанную с ипотечными заемщиками. Им тоже невыгодно получить на баланс квартиру по ее первоначальной цене, ведь ее стоимость в валюте изменилась. Рублевым заемщикам важно понижение ставок по ипотеке и предоставление более льготных условий, например, путем уменьшения первого взноса. Неплохим инструментом являются налоговые каникулы для заемщиков или частичное погашение их долга единовременной выплатой, что позволит удешевить кредит.
Однако важно не повторять прошлых ошибок. Например, после запуска программы помощи заемщикам летом 2015 года получить реальную помощь могли только ветераны боевых действий, семьи с детьми и инвалидами, а размер помощи составлял всего 200 тысяч рублей, напомнила Литинецкая. Предлагая помощь, нужно подходить более либерально к проблемным заемщикам, тогда программа действительно станет реальным инструментом помощи, заключила она.
