Неожиданно. Как банки вычисляют "нехороший" перевод
Финансист Белянчикова: банки не раскрывают алгоритмы поиска мошенников
МОСКВА, 25 мая – ПРАЙМ. Бороться с мошенниками необходимо – сомнений в этом, думаю, нет ни у кого (в том числе у самих мошенников, которые хотели бы защитить себя от других мошенников). Но делать это можно по-разному. Основными документами, регулирующими на сегодня поведение банков, когда они блокируют переводы физлиц, являются Федеральный закон 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (его статья 8) и Федеральный закон 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма", а также множество сопутствующих подзаконных актов.
В соответствии со 115-ФЗ есть операции, подлежащие обязательному контролю, они прямо поименованы в документе – а есть те, которые кажутся тому же банку подозрительными. И вот если они таковыми кажутся – банк не только сообщает о них, но теперь и может приостановить их исполнение, пока отправитель денежных средств не докажет свою добрую волю, представив соответствующие подтверждающие документы. Иногда нужно просто прийти или позвонить в кредитную организацию.
Вот что конкретно говорит нам буква закона.
В соответствии с ч. 3.6 и 3.7 ст. 8 Закона № 161-ФЗ банк вправе затребовать у клиента подтверждение добровольности совершения денежного перевода. Признаками перевода без добровольного согласия являются:
- 1.Наличие информации о том, что получатель денежных средств включен во внутренние перечни банка в качестве получателя средств по переводам без добровольного согласия клиента.
- 2.Наличие информации о том, что в отношении получателя денежных средств возбуждено уголовное дело по факту получения средств без добровольного согласия их владельца.
- 3.Получение от сторонних организаций, включая оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры, информации:
- о том, что перевод имеет признаки совершения без добровольного согласия отправителя средств;
- о том, что перед совершением перевода владелец средств вел нехарактерные для него телефонные переговоры (по частоте и продолжительности) или получал нетипичные сообщения (поступило много сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах, по электронной почте и т. д.
Если банк пропустил нехороший перевод, он в ряде случаев обязан возместить эти деньги клиенту. Поэтому кредитные организации иногда предпочитают "перебдеть". Как именно они это делают и какие признаки "нехарактерных" операций устанавливают – каждый банк решает для себя сам. Кому-то подозрительными покажутся частые регулярные переводы денежных средств с их последующим скорым снятием наличными (возможно, это простое отмывание денег через "транзит", дроппинг). Какую-то кредитную организацию больше "удивит" перевод, совершенный в нетипичном по географии месте, кого-то – слишком большая для данного клиента сумма. Банки не обязаны рассказывать о своих алгоритмах поиска мошенников, более того – не должны этого делать, чтобы не облегчать им жизнь.
Если ваш "хороший" перевод заблокирован, сначала нужно позвонить в банк по официальному номеру и попробовать решить вопрос таким способом. Следующий шаг – поход в офис банка. Если не помогло и вы вдруг оказались в черном списке (потому что отправили деньги на "нехороший счет" или, хуже того, мошенники открыли такой счет на ваше имя), нужно писать заявление в свой банк, а заодно можно сразу обращаться в Банк России, где и ведется этот самый черный список (его официальное название - реестр Банка России "О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента". Если вдруг у вас появился незнакомый счет в личном кабинете – нужно срочно сменить пароль и другие способы его защиты. Разумеется, после закрытия такого счета.
На "простую" блокировку банкам сегодня дается два дня, на более серьезную – месяц. Заявление об исключении из черного списка рассматривается 15 дней. Если вам отказано – нужно выяснить, какой банк (или иная платежная организация) вас туда внесла и разбираться уже с ней. В любом случае у вас есть возможность обратиться в организации, занимающиеся защитой прав потребителей, и в суд.
Автор - Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова
В разделе "Мнения" сайта Агентства экономической информации "ПРАЙМ" публикуются материалы, предоставленные аналитиками, трейдерами и экспертами российских и зарубежных компаний, банков, а также публикуются мнения собственных экспертов Агентства "ПРАЙМ". Мнения авторов по тому или иному вопросу, отраженные в публикуемых Агентством материалах, могут не совпадать с мнением редакции АЭИ "ПРАЙМ".
Авторы и АЭИ "ПРАЙМ" не берут на себя ответственность за действия, предпринятые на основе данной информации. С появлением новых данных по рынку позиция авторов может меняться.
Представленные мнения выражены с учетом ситуации на момент выхода материала и носят исключительно ознакомительный характер; они не являются предложением или советом по совершению каких-либо действий и/или сделок, в том числе по покупке либо продаже ценных бумаг. По всем вопросам размещения информации в разделе "Мнения" Вы можете обращаться в редакцию агентства: combroker@1prime.ru.
Подробнее
