Семь правил выбора брокера: как не потерять капитал
Финансовый консультант Родин назвал семь правил выбора надежного брокера
МОСКВА, 8 апр — ПРАЙМ. Задача создания личного капитала, то есть накопления средств на финансовые цели, стоит буквально перед каждым. Пассивный доход на пенсии, качественное образование детям, загородный дом и городская квартира — все эти цели требуют долгосрочных планомерных инвестиционных действий. В океане информации о финансовых услугах инвестору не всегда бывает просто разобраться: где мошенник, а где честный бизнес, с кем можно потерять всё и сразу, а с кем сотрудничество будет долгосрочным и продуктивным.
Создание капитала — это инвестиционный процесс, который осуществляется при помощи посредника. В этой статье мы рассмотрим, как выбрать надежного партнёра в мире инвестиций на фондовом рынке — брокера. В текущей геополитической ситуации инвестиции на иностранных фондовых рынках для среднестатистического частного инвестора несут неоправданные риски, поэтому ограничимся российским контуром.
Для покупки ценных бумаг на Московской бирже необходимо открыть счёт у брокера, который является посредником между покупателем и продавцом, обеспечивая юридическое и операционное сопровождение сделки купли-продажи финансовых инструментов.
Чек-лист выбора брокера
1. Юридическое лицо. Брокер — это компания. Ни финансовый эксперт, ни физическое лицо не могут выступать в роли брокера. На сайте брокера можно ознакомиться с уставными документами компании.
2. Лицензия. Российский регулятор финансового рынка в лице Центрального банка выдаёт лицензию на осуществление брокерской деятельности и регулярно контролирует брокера в его работе. Лицензию можно проверить на официальном сайте Центробанка.
3. Надежность и репутация. Для оценки надёжности брокера стоит опираться на два ключевых источника информации. Во-первых, на рейтинги, составленные независимыми рейтинговыми агентствами. Во-вторых, на данные о положении брокера на бирже — в частности, на такие показатели, как общий масштаб его деятельности, совокупный объём операций по клиентским счетам, а также численность зарегистрированной и активной клиентской базы.
4. Тарифы и комиссии. Брокеры предлагают широкий выбор тарифных планов, различающихся по условиям. Перед открытием счёта важно подобрать оптимальный вариант — для этого необходимо чётко определить, на каких финансовых рынках вы планируете работать и с какой частотой собираетесь совершать торговые операции. Обратите внимание: помимо комиссии за сделки, брокеры могут взимать плату за ряд дополнительных услуг — например, за ввод и вывод средств, использование торговой платформы, подачу заявок по телефону и так далее.
5. Удобство сервиса. При выборе брокера учитывайте удобство сервиса. Проверьте, какой торговый терминал он предлагает, насколько понятен его интерфейс, есть ли обучающие материалы — это поможет быстрее разобраться в работе платформы.
6. Неочевидные моменты. При выборе брокера важно детально изучить дополнительные условия сотрудничества. В частности, следует уточнить сроки перевода средств с брокерского счёта на банковский, а также выяснить, предусматривает ли договор право брокера использовать ваши денежные средства и ценные бумаги в собственных операциях.
7. Отзывы клиентов. Имеет смысл изучить мнение существующих клиентов об услугах брокера, а также методику работы с негативом и качество решения спорных ситуаций компанией. Однако здесь необходимо критически подходить к любой информации.
Как распознать мошенника: 12 признаков
Вот двенадцать признаков, на которые стоит обратить внимание и которые как минимум должны насторожить.
- 1.Отсутствие лицензии на осуществление финансовых операций. Лицензию можно проверить на официальном сайте регулятора. Мошенники зачастую предоставляют вместо лицензии свидетельства о членстве в какой-либо профильной ассоциации.
- 2.Отсутствие юридического лица либо молодая компания с одним учредителем. Отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях компании.
- 3.Простой одностраничный сайт.
- 4.Регистрация компании в сомнительной юрисдикции без строгого регулирования со стороны государственных органов, отсутствие стороннего аудитора и рейтинга от соответствующего агентства, отсутствие деятельности в стране регистрации.
- 5.Отсутствие достоверной информации о финансовом положении организации. Инвестиционные компании, ведущие свою деятельность официально, обязаны предоставлять информацию о своём финансовом положении. Обычно такие документы размещают на сайте организации.
- 6.Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. Для справки: средняя годовая доходность на длительном промежутке времени российского фондового рынка — 15 процентов, иностранных рынков — 10 процентов.
- 7.Агрессивная реклама с гарантией высокой доходности. Финансовым и инвестиционным компаниям на законодательном уровне запрещено обещать высокую доходность в будущем — вся оценка будущей прибыли осуществляется на основе исторической доходности стратегий. Такие правила действуют во всех странах и юрисдикциях.
- 8.Выплата денежных средств старым участникам из денег, внесённых новыми вкладчиками. Это явный признак финансовой пирамиды.
- 9.Отсутствие собственных средств и дорогостоящих активов. У компаний, ведущих свою деятельность прозрачно, всегда есть собственные средства, предназначенные для обеспечения финансовой устойчивости.
- 10.Отсутствие точного определения деятельности компании. Мошенники очень часто описывают свою работу расплывчато, без указания конкретики инвестирования и информации о том, во что размещаются средства. Организации, ведущие деятельность прозрачно, объясняют суть своих инвестиционных стратегий. Для любой стратегии составляется инвестиционная декларация или инвестиционный меморандум.
- 11.Отсутствие договора с клиентом либо "размытые" формулировки, расходящиеся с рекламными заявлениями, а также отсутствие в договоре пункта об ответственности перед инвестором.
- 12.Предварительные взносы как условие для "входа", активное и навязчивое привлечение клиентов. Постоянные презентации, семинары, балы и приёмы на яхтах.
Автор: Алексей Родин, финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России "Моифинансы.рф"
В разделе "Мнения" сайта Агентства экономической информации "ПРАЙМ" публикуются материалы, предоставленные аналитиками, трейдерами и экспертами российских и зарубежных компаний, банков, а также публикуются мнения собственных экспертов Агентства "ПРАЙМ". Мнения авторов по тому или иному вопросу, отраженные в публикуемых Агентством материалах, могут не совпадать с мнением редакции АЭИ "ПРАЙМ".
Авторы и АЭИ "ПРАЙМ" не берут на себя ответственность за действия, предпринятые на основе данной информации. С появлением новых данных по рынку позиция авторов может меняться.
Представленные мнения выражены с учетом ситуации на момент выхода материала и носят исключительно ознакомительный характер; они не являются предложением или советом по совершению каких-либо действий и/или сделок, в том числе по покупке либо продаже ценных бумаг. По всем вопросам размещения информации в разделе "Мнения" Вы можете обращаться в редакцию агентства: combroker@1prime.ru.
Подробнее
