Индекс кредитного здоровья российских заемщиков-физлиц (FICO Credit Health Index), рассчитываемый компанией FICO совместно с Национальным бюро кредитных историй (НБКИ), в октябре-декабре прошлого года опустился до отметки 109 пунктов - минимального значения с октября 2010 года, говорится в совместном пресс-релизе компаний.
Индекс кредитного здоровья, отражающий изменение платежной дисциплины россиян, разработан FICO для российского рынка потребительского кредитования на основе анализа ежеквартальных данных, предоставленных НБКИ. Индекс вычисляется на основе расчета доли "плохих" долгов среди их общего числа. При этом в качестве последних рассматриваются кредиты, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. По данным исследования, уровень "плохих" долгов на отчетный период превысил 9% против почти 7% по состоянию на начало 2012 года.
Ранее в январе первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский сообщал, что банки РФ в 2012 году увеличили кредиты физлицам на 39,3% против 35,9% годом ранее.
В сообщении отмечается, что на 1 января 2013 года индекс опустился до минимального значения с октября 2010 года: показатель снизился на 10 пунктов – до 109, что на два пункта ниже, чем на 1 октября 2012 года и на шесть, чем на 1 января прошлого года.
"Кредитное здоровье ухудшалось с октября 2008 года по июль-октябрь 2009 года, а затем наблюдалось его улучшение вплоть до января 2012 года. В апреле 2012 года впервые с октября 2009 года можно наблюдать небольшое снижение показателя. Эта тенденция сохраняется до настоящего времени", - отмечается в релизе.
ОКРУГА РОССИИ
Во всех округах России, начиная с января 2012 года, наблюдается постепенное снижение индекса. Исключение составил только Центральный федеральный округ, где этот показатель не изменился по сравнению с предыдущим кварталом.
За прошедший год максимальное сокращение индекса произошло в Дальневосточном округе – на 13 пунктов. Далее следуют Северо-Кавказский и Сибирский округа с падением на 10 пунктов и Уральский – на восемь пунктов.
НОВЫЕ ЗАЕМЩИКИ ВОВРЕМЯ НЕ ПЛАТЯТ
"Некоторое снижение индекса не вызвано ухудшением кредитной политики кредиторов. Напротив, управление рисками у большинства российских банков находится на высоком уровне. Об этом свидетельствует динамика совокупного коэффициента просроченной потребительской задолженности (снижение на 0,3% по итогам 2012 года) и совокупного коэффициента потенциально невозвратной потребительской задолженности (снижение на 0,4%): их значения не изменились по сравнению с предыдущим кварталом, составив 4,5% и 4% соответственно", - приводятся в сообщении слова генерального директора НБКИ Александра Викулина.
Снижение индекса вызвано, по его словам, вовлечением в кредитование значительного числа новых заемщиков: так, количество субъектов кредитных историй в базе НБКИ за прошлый год возросло на 28% и превысило 60 миллионов человек. "Многие из этих заемщиков только недавно получили кредиты и еще не придерживаются оптимального графика погашения задолженности", - пояснил он.
В свою очередь, руководитель подразделения FICO в России Евгений Штеманетян рекомендует кредиторам проводить активную работу с заемщиками, задерживающими платежи. "Хотя индекс не снизился столь сильно, как в 2008-2009 годах, тем не менее, очевидно, что необходимы тщательный мониторинг новых кредитных портфелей и повышение финансовой грамотности заемщиков", - отметил топ-менеджер.
Гульнара Вахитова, Прайм
