Три опасности самозапрета на кредиты: вы об этом не знали
Три опасности самозапрета на кредиты: вы об этом не знали - 07.05.2025, ПРАЙМ
Три опасности самозапрета на кредиты: вы об этом не знали
В России действует самозапрет на выдачу кредитов и займов. Механизм позволяет человеку самому определить условия ограничений, установив полный или частичный... | 07.05.2025, ПРАЙМ
МОСКВА, 7 мая – ПРАЙМ. В России действует самозапрет на выдачу кредитов и займов. Механизм позволяет человеку самому определить условия ограничений, установив полный или частичный запрет на получение кредитов и займов у банков и микрофинансовых организаций (МФО). Сделать это можно через Госуслуги или МФЦ.Однако самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредит, образовательный кредит, уже имеющиеся кредитные карты и погашение выданного кредита или займа.Для чего была внедрена такая мера? Главная причина - защита от мошенничества. Даже если кто-то получит данные человека, кредит ему все равно не оформят. Самозапрет не позволит это сделать.Также новая мера поможет и самим гражданам избегать необдуманных займов. Это актуально, например, для шопоголиков или людей с лудоманией.Но у самозапрета есть и подводные камни.Во-первых, если человеку срочно понадобятся деньги, он не сможет быстро оформить кредит. А экстренные ситуации, требующие финансов (например, лечение или ремонт после затопления), могут случиться у каждого.Самозапрет можно снять, но не в один момент, а только через несколько дней после подачи заявления. А значит, при возникновении острой необходимости человеку нужно будет искать иные источники финансирования.Во-вторых, из-за самозапрета могут возникнуть сложности при оформлении покупок в рассрочку на маркетплейсах и в офлайн-магазинах. Дело в том, что многие формы рассрочек оформляются через кредитные механизмы (просто проценты платит продавец, а не покупатель), а значит, банк может отказать на основе самозапрета. Это нужно учитывать.В-третьих, самозапрет не защищает от мошенничества полностью. Например, "серые" МФО не запрашивают информацию о самозапрете. И мошенники вполне могут попытаться оформить заем по чужим данным в таких организациях, зная, что их ждут минимальные проверки.Также мошенники могут использовать личные данные и в других схемах (например, подделать доверенность, попытаться переоформить имущество и так далее). От таких действий самозапрет не защищает.Поэтому все равно необходимо следить за защитой персональных данных и быть предельно внимательным, так как мошенники постоянно придумывают все новые и новые схемы.В-четвертых, всегда возможны технические сбои и задержки. Были случаи, когда банк оформлял кредит при наличии самозапрета из-за технической ошибки.Также возможна медленная синхронизация баз данных.В этом случае, если заем в банке или МФО всё же оформят при наличии самозапрета, клиенту необходимо запросить выписку из бюро кредитных историй (БКИ). После этого направить претензию в банк или МФО об аннулировании займа. К претензии необходимо приложить копию выписки из БКИ. Параллельно можно направить жалобу в ЦБ РФ.В целом самозапрет - это полезный инструмент, но он не защитит от всех проблем. Человеку все равно нужно оставаться бдительным, опасаться мошенников и стараться планировать траты хотя бы на несколько месяцев вперёд, чтобы не оказаться в сложной ситуации, если деньги понадобятся срочно.Автор - Андрей Евстифеев, старший управляющий партнёр, вице-президент ELS GROUP.
МОСКВА, 7 мая – ПРАЙМ. В России действует самозапрет на выдачу кредитов и займов. Механизм позволяет человеку самому определить условия ограничений, установив полный или частичный запрет на получение кредитов и займов у банков и микрофинансовых организаций (МФО). Сделать это можно через Госуслуги или МФЦ.
Россиянам объяснили, какой кредит не нужно будет возвращать банку
20 февраля 2025, 03:03
Однако самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредит, образовательный кредит, уже имеющиеся кредитные карты и погашение выданного кредита или займа.
Для чего была внедрена такая мера? Главная причина - защита от мошенничества. Даже если кто-то получит данные человека, кредит ему все равно не оформят. Самозапрет не позволит это сделать.
Также новая мера поможет и самим гражданам избегать необдуманных займов. Это актуально, например, для шопоголиков или людей с лудоманией.
Но у самозапрета есть и подводные камни.
Во-первых, если человеку срочно понадобятся деньги, он не сможет быстро оформить кредит. А экстренные ситуации, требующие финансов (например, лечение или ремонт после затопления), могут случиться у каждого.
Самозапрет можно снять, но не в один момент, а только через несколько дней после подачи заявления. А значит, при возникновении острой необходимости человеку нужно будет искать иные источники финансирования.
Во-вторых, из-за самозапрета могут возникнуть сложности при оформлении покупок в рассрочку на маркетплейсах и в офлайн-магазинах. Дело в том, что многие формы рассрочек оформляются через кредитные механизмы (просто проценты платит продавец, а не покупатель), а значит, банк может отказать на основе самозапрета. Это нужно учитывать.
В-третьих, самозапрет не защищает от мошенничества полностью. Например, "серые" МФО не запрашивают информацию о самозапрете. И мошенники вполне могут попытаться оформить заем по чужим данным в таких организациях, зная, что их ждут минимальные проверки.
Также мошенники могут использовать личные данные и в других схемах (например, подделать доверенность, попытаться переоформить имущество и так далее). От таких действий самозапрет не защищает.
Поэтому все равно необходимо следить за защитой персональных данных и быть предельно внимательным, так как мошенники постоянно придумывают все новые и новые схемы.
В-четвертых, всегда возможны технические сбои и задержки. Были случаи, когда банк оформлял кредит при наличии самозапрета из-за технической ошибки.
Также возможна медленная синхронизация баз данных.
В этом случае, если заем в банке или МФО всё же оформят при наличии самозапрета, клиенту необходимо запросить выписку из бюро кредитных историй (БКИ). После этого направить претензию в банк или МФО об аннулировании займа. К претензии необходимо приложить копию выписки из БКИ. Параллельно можно направить жалобу в ЦБ РФ.
В целом самозапрет - это полезный инструмент, но он не защитит от всех проблем. Человеку все равно нужно оставаться бдительным, опасаться мошенников и стараться планировать траты хотя бы на несколько месяцев вперёд, чтобы не оказаться в сложной ситуации, если деньги понадобятся срочно.
Автор - Андрей Евстифеев, старший управляющий партнёр, вице-президент ELS GROUP.
В разделе "Мнения" сайта Агентства экономической информации "ПРАЙМ" публикуются материалы, предоставленные аналитиками, трейдерами и экспертами российских и зарубежных компаний, банков, а также публикуются мнения собственных экспертов Агентства "ПРАЙМ". Мнения авторов по тому или иному вопросу, отраженные в публикуемых Агентством материалах, могут не совпадать с мнением редакции АЭИ "ПРАЙМ".
Авторы и АЭИ "ПРАЙМ" не берут на себя ответственность за действия, предпринятые на основе данной информации. С появлением новых данных по рынку позиция авторов может меняться.
Представленные мнения выражены с учетом ситуации на момент выхода материала и носят исключительно ознакомительный характер; они не являются предложением или советом по совершению каких-либо действий и/или сделок, в том числе по покупке либо продаже ценных бумаг. По всем вопросам размещения информации в разделе "Мнения" Вы можете обращаться в редакцию агентства: combroker@1prime.ru.
Доступ к чату заблокирован за нарушение правил.
Вы сможете вновь принимать участие через: ∞.
Если вы не согласны с блокировкой, воспользуйтесь формой обратной связи
Обсуждение закрыто. Участвовать в дискуссии можно в течение 24 часов после выпуска статьи.
