https://1prime.ru/20250902/dokhody-861593861.html
Доходы по вкладам уже не те? Куда теперь нести свои деньги
Доходы по вкладам уже не те? Куда теперь нести свои деньги - 02.09.2025, ПРАЙМ
Доходы по вкладам уже не те? Куда теперь нести свои деньги
Банки наперегонки снижают проценты по депозитам, не дожидаясь сентябрьского решения регулятора по ключевой ставке. По некоторым продуктам доходность уже ниже... | 02.09.2025, ПРАЙМ
2025-09-02T07:07+0300
2025-09-02T07:07+0300
2025-09-02T07:07+0300
статья
финансы
банки
агентство по страхованию вкладов
ставки по вкладам
https://cdnn.1prime.ru/img/07e9/06/06/858267492_0:235:2464:1621_1920x0_80_0_0_1461465dbc3235cf3c2c1eb739a00e92.jpg
МОСКВА, 3 сен —ПРАЙМ, Наталья Карнова. Банки наперегонки снижают проценты по депозитам, не дожидаясь сентябрьского решения регулятора по ключевой ставке. По некоторым продуктам доходность уже ниже 10%. О том, как найти баланс между риском и выгодой, — в материале "Прайм".Читайте ПРАЙМ в нашем Telegram-каналеСтавки покатились внизЭксперты предсказывают снижение ключевой ставки сразу на два процентных пункта, как в июле. Объясняют продолжающейся уже пять недель подряд дефляцией и необходимостью поддержать экономику. Текущий прогноз Минэкономразвития предполагает увеличение ВВП в этом году на 2,5%. Но министр финансов Антон Силуанов на днях заявил, что надеется на рост "от 1,5%".И банки принялись играть на опережение, устав привлекать слишком дорогие, по их мнению, деньги граждан (доходность депозитов еще недавно превышала 20% годовых). По данным финансового маркетплейса "Финуслуги", средняя ставка по трехлетним вкладам с 1 по 25 августа снизилась с 10,06 до 9,75%."По срокам от трех месяцев до двух лет включительно — 11,12-15,83%", — говорится в материале сервиса. Максимальные — по трехмесячным: в топ-20 банков это 15,83% годовых по состоянию на 25 августа.Длинные деньги в дефицитеОдна из причин – сравнительно низкая популярность долгосрочных депозитов. "Очень сложно предугадать доходность на таком длительном периоде. Мне кажется, альтернатива здесь — более короткие, например на шесть месяцев. Там ставки немного выше", —рассуждает завлабораторией анализа институтов и финансовых рынков Президентской академии Александр Абрамов.Минус долгосрочных еще в том, что нельзя снять сбережения раньше положенного без потери процентов. Планировать же надолго способны лишь те, у кого есть другая финансовая подушка.Власти, в свою очередь, стремятся привлекать длинные деньги населения, поскольку это необходимо для развития экономики. Для этого, в частности, с 1 ноября запускают программу по увеличению лимита страхового возмещения по безотзывным вкладам сроком от трех лет вдвое — до 2,8 миллиона рублей. Туда не входят стандартные депозиты с покрытием 1,4 миллиона Агентством по страхованию вкладов. В целом сумма застрахованных сбережений может достигать 4,2 миллиона. Но эти вклады потому и безотзывные, что деньги нельзя забрать ни при каких условиях даже с потерей процентов.Насколько предложенная схема окажется рабочей, покажет время. Ну а пока вклады на три-восемь месяцев остаются наиболее надежным и привычным способом заработать."Именно на таких в ближайшую обозримую перспективу банки сосредоточат основные продукты по конкурентным ставкам на 1-2% выше текущего показателя ЦБ", — считает доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета Михаил Хачатурян.Самый простой вариант — перекладываться на длинный срок в банках за пределами топ-20. "Прежде всего в депозиты с опцией пополнения, чтобы “застолбить” высокую ставку и пополнить вклад во второй половине срока, когда на рынке такого уже не будет. Там все еще есть по 12-13%, а среди самых мелких банков до 17-20% и даже выше. Правда, часто с ограничениями и дополнительными условиями", —отмечает Александр Бахтин, инвестиционный стратег "Гарда Капитал".Баланс между риском и выгодойТем, кто располагает свободными средствами на длительный срок, советуют рассмотреть и другие варианты инвестирования. Разумная комбинация рыночных инструментов позволит сохранить ставшую привычной высокую доходность, уверены эксперты. Разумеется, потребуются финансовая грамотность и осознание рисков.По мнению Бахтина, для крупных сумм, которые сильно превышают страховой лимит, базовый сценарий — длинные государственные облигации. ОФЗ с погашением на срок от 3 до 30 лет сейчас дают возможность зафиксировать 12-13% годовых. В реальности можно заработать существенно больше за счет удорожания облигаций, пока ставка ЦБ снижается. И чем длиннее срок, тем выше потенциальный рост. Но и риски колебания цены тоже растут.Если речь о трехлетнем горизонте инвестирования, разумно рассмотреть вложения в российский фондовый рынок. Он хоть и волатильный, но способен принести доход, сравнимый с вкладами, и, при некоторых условиях, значительно его превзойти.Стоит обратить внимание на паевые фонды облигаций, эмитентов с высоким инвестиционным рейтингом или приобрести государственные ценные бумаги с умеренным сроком погашения, советует Абрамов.Преимущество ПИФов и облигаций в том, что при необходимости можно вывести вложенные средства без значительных потерь, тогда как с банковского депозита сделать это без утраты процентов гораздо сложнее.В целом все виды активов, кроме курса рубля, позитивно реагируют на снижение ставки. Так что разумно собрать портфель с акциями, облигациями, товарными активами, фондами недвижимости и другими продуктами. Все они могут выйти в плюс на фоне притока средств с депозитов."По прогнозу на конец 2025 года объём денежных средств физлиц на депозитах составит 57–60 триллионов рублей. На фондовом рынке физлица инвестируют около 10 триллионов рублей. От 2,5 до 5 триллионов рублей с депозитов физлиц может перетечь на фондовый рынок в случае снижения ключевой ставки. Мы ожидаем, что в фонды недвижимости (ЗПИФы) в 2025 году может прийти 200–250 миллиардов рублей", - отметила руководитель Аналитического центра Parus Asset Management Елена Михайлова.По ее словам, растущая инфляция отразится на росте ставок аренды и росте стоимости недвижимости. Это означает рост доходности объектов коммерческой недвижимости, которая на среднесрочном горизонте опередит доходность по депозитам.Крест на вкладах ставить раноИ конечно, нельзя сбрасывать со счетов традиционные банковские депозиты. Большинство вкладчиков не особо разбираются в финансовых рынках и предпочтут хранить средства, как привыкли.По крайней мере такой точки зрения придерживаются в Центробанке, где не видят риска оттока вкладов. Их доходность по-прежнему превышает не только инфляцию, но и весьма высокие инфляционные ожидания, сообщил директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган в интервью "Российской газете"."Банковская система работает стабильно, есть система страхования вкладов. Объем банковских депозитов в последние месяцы не только не снизился, а даже вырос. Люди поспешили зафиксировать доходность на срочных вкладах. В обозримой перспективе мы ожидаем замедления роста депозитов, но никак не оттока средств со вкладов", —подчеркнул он.Иными словами, фондовый рынок с его выгодами и рисками останется уделом продвинутых инвесторов, хотя часть депозитов туда непременно перетечет. А это, безусловно, полезно для экономики.
https://1prime.ru/20250828/vklady-861272188.html
https://1prime.ru/20250901/rubl-861466690.html
ПРАЙМ
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2025
Наталья Карнова
https://cdnn.1prime.ru/img/83471/78/834717840_0:0:960:960_100x100_80_0_0_bd4799646a9737cec04be8d4c9383c4b.jpg
Наталья Карнова
https://cdnn.1prime.ru/img/83471/78/834717840_0:0:960:960_100x100_80_0_0_bd4799646a9737cec04be8d4c9383c4b.jpg
Новости
ru-RU
https://1prime.ru/docs/about/copyright.html
ПРАЙМ
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
ПРАЙМ
internet-group@rian.ru
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Наталья Карнова
https://cdnn.1prime.ru/img/83471/78/834717840_0:0:960:960_100x100_80_0_0_bd4799646a9737cec04be8d4c9383c4b.jpg
финансы, банки, агентство по страхованию вкладов, ставки по вкладам
Статья, Финансы, Банки, Агентство по страхованию вкладов, ставки по вкладам
МОСКВА, 3 сен —ПРАЙМ, Наталья Карнова. Банки наперегонки снижают проценты по депозитам, не дожидаясь сентябрьского решения регулятора по ключевой ставке. По некоторым продуктам доходность уже ниже 10%. О том, как найти баланс между риском и выгодой, — в материале "Прайм".
Эксперты предсказывают снижение ключевой ставки сразу на два процентных пункта, как в июле. Объясняют продолжающейся уже пять недель подряд дефляцией и необходимостью поддержать экономику. Текущий
прогноз Минэкономразвития предполагает увеличение ВВП в этом году на 2,5%. Но министр финансов Антон Силуанов на днях
заявил, что надеется на рост "от 1,5%".
И банки принялись играть на опережение, устав привлекать слишком дорогие, по их мнению, деньги граждан (доходность депозитов еще недавно превышала 20% годовых). По данным финансового маркетплейса "Финуслуги", средняя ставка по трехлетним вкладам с 1 по 25 августа снизилась с 10,06 до 9,75%.
"По срокам от трех месяцев до двух лет включительно — 11,12-15,83%", — говорится в материале сервиса. Максимальные — по трехмесячным: в топ-20 банков это 15,83% годовых по состоянию на 25 августа.
Длинные деньги в дефиците
Одна из причин – сравнительно низкая популярность долгосрочных депозитов. "Очень сложно предугадать доходность на таком длительном периоде. Мне кажется, альтернатива здесь — более короткие, например на шесть месяцев. Там ставки немного выше", —рассуждает завлабораторией анализа институтов и финансовых рынков Президентской академии Александр Абрамов.
Минус долгосрочных еще в том, что нельзя снять сбережения раньше положенного без потери процентов. Планировать же надолго способны лишь те, у кого есть другая финансовая подушка.
Власти, в свою очередь, стремятся привлекать длинные деньги населения, поскольку это необходимо для развития экономики. Для этого, в частности, с 1 ноября запускают программу по увеличению лимита страхового возмещения по безотзывным вкладам сроком от трех лет вдвое — до 2,8 миллиона рублей. Туда не входят стандартные депозиты с покрытием 1,4 миллиона Агентством по страхованию вкладов. В целом сумма застрахованных сбережений может достигать 4,2 миллиона. Но эти вклады потому и безотзывные, что деньги нельзя забрать ни при каких условиях даже с потерей процентов.
Раскрыто, почему банки повышают ставки по вкладам против тренда Насколько предложенная схема окажется рабочей, покажет время. Ну а пока вклады на три-восемь месяцев остаются наиболее надежным и привычным способом заработать.
"Именно на таких в ближайшую обозримую перспективу банки сосредоточат основные продукты по конкурентным ставкам на 1-2% выше текущего показателя ЦБ", — считает доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета Михаил Хачатурян.
Самый простой вариант — перекладываться на длинный срок в банках за пределами топ-20. "Прежде всего в депозиты с опцией пополнения, чтобы “застолбить” высокую ставку и пополнить вклад во второй половине срока, когда на рынке такого уже не будет. Там все еще есть по 12-13%, а среди самых мелких банков до 17-20% и даже выше. Правда, часто с ограничениями и дополнительными условиями", —отмечает Александр Бахтин, инвестиционный стратег "Гарда Капитал".
Баланс между риском и выгодой
Тем, кто располагает свободными средствами на длительный срок, советуют рассмотреть и другие варианты инвестирования. Разумная комбинация рыночных инструментов позволит сохранить ставшую привычной высокую доходность, уверены эксперты. Разумеется, потребуются финансовая грамотность и осознание рисков.
По мнению Бахтина, для крупных сумм, которые сильно превышают страховой лимит, базовый сценарий — длинные государственные облигации. ОФЗ с погашением на срок от 3 до 30 лет сейчас дают возможность зафиксировать 12-13% годовых. В реальности можно заработать существенно больше за счет удорожания облигаций, пока ставка ЦБ снижается. И чем длиннее срок, тем выше потенциальный рост. Но и риски колебания цены тоже растут.
Если речь о трехлетнем горизонте инвестирования, разумно рассмотреть вложения в российский фондовый рынок. Он хоть и волатильный, но способен принести доход, сравнимый с вкладами, и, при некоторых условиях, значительно его превзойти.
Стоит обратить внимание на паевые фонды облигаций, эмитентов с высоким инвестиционным рейтингом или приобрести государственные ценные бумаги с умеренным сроком погашения, советует Абрамов.
Рекордный скачок. Рубль стал главной валютой в расчетах США с Россией Преимущество ПИФов и облигаций в том, что при необходимости можно вывести вложенные средства без значительных потерь, тогда как с банковского депозита сделать это без утраты процентов гораздо сложнее.
В целом все виды активов, кроме курса рубля, позитивно реагируют на снижение ставки. Так что разумно собрать портфель с акциями, облигациями, товарными активами, фондами недвижимости и другими продуктами. Все они могут выйти в плюс на фоне притока средств с депозитов.
"По прогнозу на конец 2025 года объём денежных средств физлиц на депозитах составит 57–60 триллионов рублей. На фондовом рынке физлица инвестируют около 10 триллионов рублей. От 2,5 до 5 триллионов рублей с депозитов физлиц может перетечь на фондовый рынок в случае снижения ключевой ставки. Мы ожидаем, что в фонды недвижимости (ЗПИФы) в 2025 году может прийти 200–250 миллиардов рублей", - отметила руководитель Аналитического центра Parus Asset Management Елена Михайлова.
По ее словам, растущая инфляция отразится на росте ставок аренды и росте стоимости недвижимости. Это означает рост доходности объектов коммерческой недвижимости, которая на среднесрочном горизонте опередит доходность по депозитам.
Крест на вкладах ставить рано
И конечно, нельзя сбрасывать со счетов традиционные банковские депозиты. Большинство вкладчиков не особо разбираются в финансовых рынках и предпочтут хранить средства, как привыкли.
По крайней мере такой точки зрения придерживаются в Центробанке, где не видят риска оттока вкладов. Их доходность по-прежнему превышает не только инфляцию, но и весьма высокие инфляционные ожидания, сообщил директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган в
интервью "Российской газете".
"Банковская система работает стабильно, есть система страхования вкладов. Объем банковских депозитов в последние месяцы не только не снизился, а даже вырос. Люди поспешили зафиксировать доходность на срочных вкладах. В обозримой перспективе мы ожидаем замедления роста депозитов, но никак не оттока средств со вкладов", —подчеркнул он.
Иными словами, фондовый рынок с его выгодами и рисками останется уделом продвинутых инвесторов, хотя часть депозитов туда непременно перетечет. А это, безусловно, полезно для экономики.
