МОСКВА, 28 ноя – ПРАЙМ. Маркетплейсы и другие сервисы нередко предлагают оплатить товар частями. Является ли такой способ оплаты скрытым микрокредитом, каковы его достоинства и недостатки агентству "Прайм" рассказала руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина.
Оплата частями (долями, сплит) — способ приобретения товаров или услуг с оплатой равными долями без переплат. Этот метод известен как BNPL или "купи сейчас, плати позже". При совершении покупки клиент оплачивает лишь первую часть, остальное автоматически списывается с карты через регулярные промежутки.
"Потребители используют эту возможность как для покупки мелких товаров, так и для оплаты учебы, мебели, бытовой техники и тп. Например, 58% всех покупок частями связаны с бытовой техникой и электроникой. Это удобно как для тех, кто избегает кредитов, так и для граждан с высокой кредитной нагрузкой – если банк больше не дает им в долг", - пояснила эксперт.
У BNPL есть как плюсы, так и минусы. К первым относятся отсутствие процентов, простота оформления, доступность и удобство возврата. Ко вторым – короткие сроки погашения, ограниченный ассортимент, лимиты и риск импульсивных покупок.
На кредитную историю этот продукт пока не влияет – законодательно он не урегулирован и покупатели не проходят проверку в бюро кредитных историй (БКИ). Для кого-то это позитивный, а для кого-то негативный момент.
При этом за просрочку, как минимум, начислят проценты и штрафы. Если не платить совсем, есть риск попасть в черный список, в результате чего дальнейшее использование услуг BNPL станет невозможным. Кроме того, задолженность может быть взыскана через суд или передана в руки коллекторов. Некоторые компании могут сообщать о проблемных клиентах в БКИ, что уже минус для кредитной истории.
Не все однозначно и с процентами. Бывает, что маркетплейсы вшивают их в цену товара. Поэтому важно внимательно изучать договор, особенно если это малоизвестные сервисы, а не крупные игроки, заключила Вяльшина.